Выгодно ли застраховать квартиру от затопления и как это сделать

Полезная информация по теме: "Выгодно ли застраховать квартиру от затопления и как это сделать". Здесь собрана и обработана имеющаяся информация по теме. Мы постарались приподнести ее в удобном и понятном виде. Если у вас возникнут вопросы, просьба задавать их нашему дежурному консультанту.

Как застраховать свою квартиру

1. Зачем нужно страхование квартиры?

Если квартира застрахована, страховка покроет ущерб от самых распространенных страховых случаев, которые могут случиться в квартире, например:

  • пожар и его последствия (в том числе от тушения пожара), даже если он начался не в вашей квартире;
  • взрыв по любой причине, кроме теракта, даже если он произошел не в вашей квартире;
  • залив квартиры из-за аварии систем отопления, водопровода, канализации, внутренних стоков, даже если авария произошла не в вашей квартире;
  • ветер свыше 20 м/сек — ураган, смерч, шквал, сопровождающий их дождь, снег или град.

Если в результате страхового случая ваша квартира будет уничтожена или станет непригодной для проживания, Правительство Москвы по вашему выбору обеспечит вам предоставление жилья либо возмещение убытков в соответствии с Положением о системе страхования в городе Москве жилых помещений (Приложение 1 к постановлению Правительства Москвы от 1 октября 2002 года N 821-ПП).

2. Кто может застраховать свою квартиру?

Застраховать свою квартиру или комнату может практически любой владелец или наниматель жилья в московском многоквартирном доме. Исключение лишь одно: вы не сможете застраховать свою квартиру или комнату, если жилое помещение признано аварийным или непригодным для проживания.

3. Сколько стоит страховка?

В городской системе страхования жилья предусмотрено два варианта страховки — базовая и с увеличенной суммой покрытия.

Базовая страховка

Страховые взносы можно оплатить сразу за год, либо ежемесячно, по тарифу:

  • 22,44 руб. за 1 кв.м общей площади квартиры — в год;
  • 1,87 руб. за 1 кв.м общей площади квартиры — в месяц;

Лимит выплат: 42 000 рублей за 1 кв.м общей площади квартиры.

Страховка с увеличенной суммой страхового покрытия

Страховые взносы оплачиваются за весь год сразу по тарифу: 37,68 руб. за 1 кв.м общей площади квартиры.

Лимит выплат: 63 000 рублей за 1 кв.м общей площади квартиры.

4. Как заключить договор страхования?

Городская система страховой защиты построена так, чтобы ей было максимально удобно пользоваться.

В базовом варианте она работает следующим образом: уполномоченное Правительством Москвы Государственное бюджетное учреждение города Москвы «Городской центр имущественных платежей и жилищного страхования» ежегодно организует рассылку по почте «Страховых свидетельств» на предъявителя (без указания ФИО собственника жилья или нанимателя) — по факту это предложение заключить договор страхования с ежемесячной оплатой взносов с выбранной на городском конкурсе страховой компанией. Как правило, вместе со свидетельствами рассылаются специальные квитанции страховой компании, которые могут пригодиться в случае, если вы оплачиваете жилищно-коммунальные услуги не по единому платежному документу (ЕПД) или желаете оплатить страховку сразу за весь год.

Если вы имеете право на участие в городской системе страхования жилья, но не получили «Страховое свидетельство» или квитанции на оплату, вы можете обратиться в уполномоченную организацию либо в страховую компанию, обслуживающую ваш административный округ.

Чтобы договор страхования в базовом варианте действовал, достаточно ежемесячно оплачивать страховые взносы за следующий месяц. Например, в сентябре вы можете оплатить страховой взнос до 30 сентября включительно, и тогда страховка будет действовать весь октябрь. При этом если вы не оплатите взнос или внесете его позже (например, оплатите взнос 1 октября или позже), в октябре страховка действовать не будет. Однако это не означает, что договор страхования более не действует — оплаченный 1 октября или позже взнос обеспечит страхование квартиры в ноябре.

КОНСУЛЬТАЦИЯ ЮРИСТА


УЗНАЙТЕ, КАК РЕШИТЬ ИМЕННО ВАШУ ПРОБЛЕМУ — ПОЗВОНИТЕ ПРЯМО СЕЙЧАС

8 800 350 84 37

5. Как оплачивать страховые взносы?

Большинство жителей московских домов получают на руки платежные документы на оплату жилищно-коммунальных услуг в виде ЕПД, в котором есть графа: «Сумма с учетом добровольного страхования». Достаточно оплатить счет с учетом этой графы за текущий месяц до начала следующего месяца, и ваша квартира или комната будет застрахована на следующий месяц.

Если вы оплачиваете жилищно-коммунальные услуги не по ЕПД, а по другим документам, оплачивать страховые взносы можно по квитанциям страховой компании, которые, как правило, рассылаются вместе со страховыми свидетельствами.

Рекомендуется сохранять документ, подтверждающий факт оплаты.

6. Как оплачивать страховые взносы, если я хочу страховку по увеличенной ставке?

Если вы хотите увеличить сумму страхового покрытия при наступлении страхового случая или просто заключить договор на целый год, чтобы оплатить страховку на год сразу, обратитесь в страховую компанию, обслуживающую ваш административный округ.

Обратившись в страховую компанию, вы сможете заключить индивидуальный договор сроком на один год.

7. Что делать, если произошел страховой случай?

При наступлении страхового случая:

  • немедленно сообщите в противопожарную службу, аварийные службы или другие компетентные органы;
  • в течение трех рабочих дней с момента, когда вы узнали о произошедшем инциденте, сообщите о нем в страховую компанию.

Для оформления убытков предоставьте в страховую компанию следующие документы:

  • заявление с описанием страхового события и повреждений жилого помещения;
  • документ, подтверждающий факт уплаты страхового взноса;
  • документ, удостоверяющий личность, гражданство и место жительства страхователя, например, паспорт;
  • правоустанавливающие документы на жилое помещение;
  • свидетельство или полис о страховании жилого помещения;
  • документ из компетентной организации, устанавливающий дату и причину события, повлекшего повреждение (уничтожение) жилого помещения;
  • банковские реквизиты для получения страхового возмещения.

Нанесенный в результате страхового случая ущерб рассчитывается с учетом повреждений всех конструктивных элементов, элементов отделки, инженерного оборудования, элементов внутренних коммуникаций, относящихся к застрахованному жилому помещению.

8. Что такое страхование общего имущества дома?

В обязательном порядке собственники жилья оплачивают лишь расходы на содержание и текущий ремонт дома и делают отчисления в фонд капитального ремонта. Но если понадобится незапланированный ремонт чего-то вышедшего из строя, собирать на него деньги придется отдельно.

Однако если общее имущество дома будет застраховано, страховка может покрыть эти расходы. Страховые случаи, покрываемые страховкой:

  • пожар и его последствия (например, если дом пострадал от пламени, дыма, высокой температуры, или в процессе тушения пожара);
  • взрыв по любой причине, за исключением терактов;
  • аварии систем отопления, водопровода, канализации и внутренних водостоков;
  • сильный ветер (свыше 20 метров в секунду), ураган, смерч, шквал и сопровождающие их дождь, снег или град;
  • противоправные действия третьих лиц.

9. Как застраховать общее имущество дома?

Чтобы застраховать общее имущество многоквартирного дома, нужно принять соответствующее решение на общем собрании собственников помещений.

Если принципиальное решение принято, нужно определиться, кто будет выступать страхователем. Это может быть:

  • один из собственников помещений;
  • лица, уполномоченные решением общего собрания собственников помещений;
  • товарищество собственников жилья;
  • жилищный кооператив;
  • потребительский кооператив, созданный собственниками помещений в целях управления общим имуществом;
  • управляющая домом организация, выбранная собственниками помещений.
Читайте так же:  Требования пожарной безопасности в многоквартирных жилых домах

Для заключения договора страхователь или его представитель должен обратиться в страховую компанию, обслуживающую ваш административный округ.

admbirsk.ru

Бесплатная помощь юриста по всем вопросам, связанным с законом!

Затопили застрахованную квартиру кто платит

Затопили застрахованную квартиру кто платит

Что делать, если соседи затопили квартиру

Естественно, первые действия – это поставить в курс дела самих соседей. Если же их нет дома, вызывать аварийно-диспетчерскую службу для перекрытия стояков. Аварийка сразу зафиксирует причину затопления и передаст данные в управляющую организацию. Вы же, в свою очередь, тоже зафиксируйте трагическое состояние вашей квартиры: на фотоаппарат или видеокамеру. Это будет дополнительным доказательством ваших претензий. Дальше необходимо вызвать представителя управляющей организации для составления акта.

Страховка при ипотеке

Например, соседи залили квартиру заемщика, либо она пострадала по какой-то иной причине. Страхуется гражданская ответственность заемщика. Например, заемщик залил квартиру соседей. Страхуется риск утраты заложенного имущества. Например, квартира сгорела, разрушена землетрясением, разрушена вследствие наводнения, взрыва. При этом банку важно, чтобы сумма страховых выплат по перечисленным выше пунктам, в самом худшем случае, была бы больше, чем размер кредита.

Выгодно ли застраховать квартиру от затопления и как это сделать?

забытый кран или проржавевшие трубы, которые вовремя не заменили коммунальщики. В случае сильного затопления, если пострадают квартиры на нескольких этажах, то владелец средней квартиры, будет требовать возмещения от соседей сверху и одновременно улаживать такой же вопрос с соседями снизу. Сделан свежий, как правило, недешевый ремонт Приобретена новая квартира Приобретение дорогой техники или мебели Не хотите разбираться с соседями, неважно затопили ли вас или вы Квартира сдается в аренду Редко бываете дома, например, частые командировки Многие страховые компании, вообще продают «коробочные» полисы через свои сайты, что избавляет клиента от необходимости посещения офиса.

Страхование квартиры от затопления

Застраховать можно не только свою квартиру, но и жильё, которое вы снимаете по договору социального найма или у физического (юридического) лица. Страхование квартиры от затопления является добровольным. Чтобы страховка квартиры от затопления не обернулось проблемами со страховщиком, при наступлении страхового случая от вас требуется соблюдение следующих правил. Ваша претензия должна базироваться на доказательствах.

Я залил застрахованную квартиру

Спустилась к ней: вода по потолку из ванной почему-то текла в коридор и по люстре в коридоре капала на пол. Вода была на полу в ванной и в прихожей. Я все полы вытерла. В коридоре рядом с ванной паркет под паласом был совершенно сухой. Т.к. по потолку проходит проводка, то естественно вышибло пробки и света нет. Я ей сказала, что надо подождать пока высохнет проводка и просто включить пробки.

Я затопил соседей

По поводу независимости я сильно сомневаюсь были на то причины, но в документах написано о независимости.Так вот, оценка делалась около 2х или даже 3 недель, за это время пострадавший, производил ремонт квартиры.Пришла оценка и там оказалась сумма в 40 слишнем тысяч рублей.Естественно таких денег у меня нет и явно завышена цена оценки.Проходит ещё около 2 месяцев и пострадавший подал иск.Вообщем сижу жду вызова в суд.

Подскажите возможно ли выиграть суд в мою пользу или на что нужно обратить внимание в данной ситуации.

Затопили соседи сверху: что делать и куда обращаться?

Особенно важно соблюсти определенный порядок действий в случае, когда вы точно знаете, что соседи не пойдут на мирное урегулирование вопроса и добровольно не покроют расходы, необходимые для ремонта затопленного помещения.

Поэтому так важно не тратить силы на разборки, если вас затопили соседи сверху: что делать и куда звонить – вот те вопросы, которые необходимо задать себе в первую очередь.

Сосредоточившись и составив план, нужно сразу же приступать к его выполнению. Ну, а что делать — если соседи затопили, но связаться вы с ними не можете по разным причинам? Ни в коем случае не ломайте двери соседской квартиры, так как это право есть только у сотрудников полиции, причем не во всех случаях. Постарайтесь нейтрализовать источник протечки, вплоть до полного перекрытия водоснабжения во всем подъезде.

[2]

Залив (затопление) квартиры

Постарайтесь выяснить, действительно ли в случившемся виноваты вы. Но прежде перекройте воду, чтобы прекратить дальнейшее причинение ущерба. Сразу после этого вы получите ответ на вопрос. Если течь продолжается, вы не виноваты. Известите об этом соседей — пусть ищут виновных на других этажах. Если вы все же виноваты, возникает вопрос о страховке. Он не так прост, как кажется, и подчас неразрешим для большинства наших сограждан.

РИА Недвижимость

Этот материал расскажет вам, как правильно определить истинного виновника потопа, минимизировать последствия залива соседей, оценить нанесенный ущерб и «решить вопрос на месте». Жильцы квартиры, из которой произошел залив соседей, совсем не обязательно являются истинными виновниками. Вина имеет место лишь в случае, если проживающие в квартире граждане намеренно или по неосторожности вызвали потоп или, наоборот, бездействовали, что и послужило причиной залива. Если же «наводнение» стало результатом поломки труб, шлангов или другого оборудования, в силу производственного брака или естественного износа, то проживающие далеко не всегда должны нести ответственность за причиненный соседям вред.

Затопление квартиры

Главное – сохранять спокойствие. К тому же, вам нужно знать порядок и действий при затоплении, знание и выполнение которого собственно и окажут помощь при взыскании ущерба с виновных в затоплении. В день случившегося необходимо вызвать сотрудников ЖЭУ и составить акт о затоплении квартиры. В самом акте должны быть зафиксированы причины затопления, а также повреждения, которые им были вызваны. Необходимо чтобы данный документ подписали хозяева пострадавшей квартиры, работники ЖЭУ и соседи, по вине которых был нанесен ущерб.

И ошибки на этих этапах могут привести либо к тому, что выплата состоится очень нескоро, либо к тому, что вам вообще откажут. 1. После того, как вы увидели расползающиеся от влаги обои или просто огромное пятно на потолке, выясните возможный источник протечки . Очевидно, что если воды будет больше, то больше будет и ущерб. По возможности его надо минимизировать. Возможно, ваши соседи даже не подозревают о том, что они натворили.

Затопление застрахованной квартиры

В данном случае нужно очень внимательно анализировать заключенный со страховой компанией договор страхования имущества, а в частности условия такого договора о застрахованном имуществе. Строго говоря, договор надо анализировать до момента страхования квартиры от залива. Если в данном договоре четко определен перечень имущества, которое подлежит страхованию, то в случае затопления (залива) помещения и причинения в результате данного затопления повреждений имуществу, страховая компания возместит страхователю (применительно к нашему случаю это лицо, застраховавшее имущество, то есть потерпевшая сторона) только те убытки, которые причинены имуществу, указанному в договоре страхования. Если помимо этого будет причинен ущерб имуществу, не входящему в данный перечень, то соответственно такой ущерб не подлежат возмещению страховой компанией (в таком случае потерпевшей стороне придется самостоятельно обращаться с исковым заявлением в суд к виновной стороне в целях возмещения возникшего в результате ущерба).

Читайте так же:  Росреестр спб проверить готовность документов по номеру

Затопили застрахованную квартиру кто платит

Возмещение ущерба возможно только один раз, если виновата УК то страховая в случае выплаты Вам страховой суммы, имеет право в порядке регресса взыскать ущерб с лица причинившего вред (УК). Понятно, а по первому вопросу? Страховая не выплатит деньги, пока у них не будет акта. Они уже затягивают — УК. А мы даже уборку не можем нормальную сделать, вдруг улики отмоем. Тем более от сырости и от холода начала появляться плесень.

Консультация юриста: Необходимо ли нам оплачивать ущерб, если мы затопили застрахованную квартиру

3 января 2014 года вступил в силу ФЗ № 376 от 21.12.2013 года «О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации».

Как застраховать квартиру от затопления соседей и сколько стоит такая страховка? Какова цена компенсации при ущербе от потопа и залива?

Всегда приятно въехать в новую квартиру и в кратчайшие сроки сделать в ней хороший ремонт.

Однако бывают случаи когда соседи, живущие сверху, могут случайно залить нового жильца.

В таком случае все старания, а также деньги, потраченные на ремонт, пропадут даром. Но есть и хорошая новость. На сегодняшний день достаточное распространение имеет такая услуга, как страховка квартиры от затопления соседей.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону +7 (499) 703-45-84 . Это быстро и бесплатно !

Разновидности рисков

Когда речь идёт о таком виде страхования жилья, то следует помнить, что она включает в себя риски:
  1. Протечки различных кранов, а также вентилей, которые располагаются в квартире человека, который решил застраховаться.
  2. Протечки системы отопления. Прорыв не является уникальным явлением сегодня и если от не пострадают соседи снизу, то страховка возместит ущерб.
  3. Протечки труб и других коммуникаций. Это означает, что если они получат повреждения и утратят свою герметичность из-за того, что вода застыла в них, то в этом случае страховка покроет ущерб, нанесённый пострадавшим. Коммуникации, вышедшие из строя по другим причинам, сюда не относятся.

Если произойдёт несчастье, которое отсутствует в договоре, то страховая компания откажется делать выплату и будет права.

Страхование ответственности за затопление соседей

Есть возможность не страхования квартиры от потопа, а ответственности, которая наступит если случиться залить соседей снизу.

Это значит, что если разъярённые соседи, которые только вчера закончили ремонт придут разбираться к тому негодяю, который их залил и при этом выставят счёт на законных основаниях, то за последнего, может, по страховке заплатить страховая компания.

Многие специалисты советуют этот типа страхования квартир от затопления не потому, что им приплачивает страховая.

Просто от выхода из строя стиральных машин, случайного прорыва коммуникаций, о котором жилец, может, даже не подозревать, срыва кранов и прочих досадных обстоятельств не застрахован не один человек на земле.

И чтобы не стать ярким примером для поговорки, которая гласит, что скупой платит дважды лучше воспользоваться этим видом страхования квартиры от залива. Стоит услуга не так уж и дорого.

Однако здесь есть одна особенность вполне характерная для нашего государства.

В случае когда во всём виновата управляющая компания, которая вовремя не сделала ремонт, то страховых выплат, если залита застрахованная квартира, никто не увидит. То же самое будет при форс — мажорных обстоятельствах.

При таких условиях можно застраховать квартиру от затопления целиком, а также её отдельные элементы. Например:
  1. Застраховать несущие опоры, стены или иные конструкции целесообразно если приходиться проживать в местах, которые подвержены подземным толчкам или внутренним разломам земли.
  2. Страхуют полную отделку помещения обычно после того, как завершили дорогостоящий ремонт.
  3. Ещё можно сделать то же самое с определённым оборудованием. Обычно так делают когда полностью обновляют бытовую технику в квартире заменяя её на более новую и дорогостоящую.
  4. Застраховать мебель разрешат, только если она является особенной. Например, если она была выполнена на заказ, произведена из особенно дорогих материалов или является эксклюзивом.

Это значит, что нужно учесть все риски, подумать, что может пострадать если соседи сверху, поступят некрасиво затопив жильцов ниже.

Ещё следует обратить внимание на выплаты и понять, что значит франшиза. Она бывает двух видов:

    Условная разновидность является не вычитаемой.

Это означает, что определённая сумма уже установлена.

И когда страховой случай происходит страховая компания ведёт подсчеты.

В случае когда получившаяся сумма меньше установленной, то организация оставляет своего клиента без выплат. Выплаты буду осуществлены, только если сумма ущерба превышает франшизу.
Безусловный тип хорош тем, что независимо от суммы, в которую обойдётся полное возмещение ущерба страховая компания обязуется выплатить всё до последней копейки, если произошел залив застрахованной квартиры.

При таких обстоятельствах совершенно не важно является подсчитанная сумма больше или меньше той, которая была установлена вначале.

[1]

Сколько стоит страховка квартиры от затопления?

Цена страховки квартиры от затопления соседей зависит от:
  1. Программы, которую выбрал сам клиент и рисков, которые предусмотрены в ней.
  2. Объектов страхования, которые обязательно будут указаны в документе. В список стандартных объектов страхования входят отделка помещения и его конструктивные элементы.

Разные предметы интерьера, а также бытовая техника и мебель входит в перечень объектов дополнительного типа. Страховка последних обойдётся сравнительно дороже.
Времени, в течение которого договор будет действовать. Чем больше будет этот временной промежуток тем дороже будет обслуживание документа.

Такой срок может быть самым разным. Заключить страховой договор можно даже на несколько дней.

  • Стоимости страхуемого имущества. Если цена имущества будет достаточно высокой, то стоимость полиса тоже сильно измениться в большую сторону.
  • В случае когда страховка нужно всего на несколько дней хватит и 500 руб.

    Читайте так же:  Организация общего собрания собственников многоквартирного дома

    Если же нужно произвести страховку огромной квартиры, которая заполнена дорогущей техникой, и в которой только что закончился ремонт элитного типа то нужно будет каждый год отдавать в страховую компанию по несколько десятков тысяч рублей.

    Стоимость документа может также вычисляться индивидуально для каждого клиента. Но если брать среднее число, то платить соответствующей организации нужно от 0,3 до 1 %, которые берутся от полной рыночной стоимости жилья.

    Актуальные предложения

    Каждая компания, занимающаяся страховкой от затопления квартиры, может предоставить своим клиентам самый разный пакет услуг. Но в целом на сегодняшний день они делятся на:

      Экспресс-страхование, которое является самым быстрым и удобным способом.

    В этом случае клиент сам приходит к страховщику и заключает с ним договор.

    Весь процесс обходиться без предварительной оценки и выезда агента на дом. Страховую сумму в этом случае можно указать любую и даже если она будет превышать стоимость всей квартиры ничего страшного не случиться.

    Но эта сумма всё-таки зависит от соответствующей страховой премии, которую клиент будет платить организации.
    Классический тип. Здесь клиент делает заявку после чего к нему домой приезжает страховой агент, который производит её осмотр и оценку.

    Этот способ несколько проще так как от клиента не требуется хранения большого количества документов. Если затопят застрахованную квартиру, то он просто придет в компанию и получит деньги.

    Необходимые документы

    Обычно все организации требуют предоставить документы правоустанавливающего типа, чтобы застраховать квартиру от залива соседей. Например:

    • свидетельство о собственности на квартиру;
    • договор аренды жилого помещения;
    • несколько копий свидетельств о собственности.

    Описание процедуры

    Теперь рассмотрим, как застраховать квартиру от затопления:

  • Первым делом нужно определиться со страховой компанией. В сущности все они занимаются одним и тем же, но у всех свои условия.
  • Вторым шагом нужно прийти в организацию лично или вызвать страхового агента в страхуемую квартиру.
  • Далее, страховой агент производит осмотр всего помещения, мебели или бытовой техники, которую нужно застраховать.
  • Заключается договор на определенный срок и устанавливается конкретная сумма, которая будет выплачена если наступит страховой случай. Тут как раз и будет предоставлена на выбор условная и безусловная франшиза.
  • После того как все формальности соблюдены и договор заключен, гражданин, который стал клиентом страховой организации сможет чувствовать себя немного увереннее.

    Заключение

    Эта процедура является несложной и очень полезной. Страховые организации делают всё для удобства людей, которые приходят к ним.

    Многие люди благодаря этому избежали значительных затрат при возникновении неприятных жизненных обстоятельств. А всё потому что последние оказались предусмотрительными.

    Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас:

    +7 (499) 703-45-84 (Москва)
    +7 (812) 309-58-40 (Санкт-Петербург)

    Как правильно застраховать квартиру

    Как правильно застраховать квартиру

    Видео (кликните для воспроизведения).

    По данным статистики, меньше 10% российских граждан страхуют свое жилье. Для сравнения, в Европе застраховано в среднем 90% всей жилой недвижимости. Однако в последние годы ситуация начала меняться: все больше собственников стремятся оградить себя от непредвиденных расходов на ремонт жилья, которые вызваны действиями неблагополучных соседей, плохим состоянием домовых коммуникаций или всего здания.

    Дальше расскажем, как лучше застраховать квартиру при покупке, проживании, сдаче в аренду, какие особенности при этом нужно учесть. Дадим советы, как сэкономить время и деньги на страховке жилья.

    Где лучше застраховать квартиру

    Чтобы выбрать надежную страховую компанию, обратите внимание на ряд показателей:

    Репутация на рынке. Выбирайте СК, которая входит в топ-20 по рынку и работает больше 10 лет. Такие организации дорожат своей репутацией, поэтому выполняют данные обязательства.

    Реальные отзывы. Комментарии на официальных сайтах компаний и в сети могут быть написаны под заказ и не отражать реальной ситуации. Постарайтесь найти тех людей, которые не только оформили полис, но и получали по нему отчисления. Сделать это можно на тематических форумах.

    Данные отчетной статистики. Один из самых точных критериев оценки СК, который можно найти на сайте Федеральной службы страхового надзора (ФССН). При оценке данных обратите внимание на долю автострахования в портфеле компании. Если общая сумма премий по КАСКО и ОСАГО превышает 70%, устойчивость страховщика вызывает сомнения. Лучше выберите СК, которая специализируется на страховании недвижимости. Дополнительно сравните показатели сборов и выплат. Низкий уровень отчислений говорит, что организация уклоняется от выплат, а при высоких отчислениях — больше 80% — компания скоро может стать банкротом.

    Размер уставного капитала. Согласно требованиям, которые вступили в силу с 2012 года, размер уставного капитала СК должен превышать 120 миллионов рублей. Подобное ограничение помогло государству вытеснить с рынка мелкие неплатежеспособные компании и повысить защищенность граждан.

    Как правильно застраховать квартиру

    После выбора компании определитесь с категорией полиса, соберите документы и подпишите договор. Для удобства следуйте нашей инструкции и советам.

    Выберите полис

    Существует несколько способов застраховать жилье: от отдельных рисков, всю квартиру, ее часть или комплексные решения. Выбрать подходящую программу помогут агенты.

    Среди самых распространенных рисков выделяют:

    последствия стихийных бедствий, терактов;

    пожар, взрыв, например, отопительного котла или газопровода;

    механические повреждения здания, например, трещины из-за усадки;

    умышленные или случайные действия третьих лиц, которые вызвали порчу недвижимости или имущества.

    Важно! Выплаты по рискам могут быть направлены на восстановление как застрахованного жилья, так и соседних объектов. Например, полис покроет расходы, если вас затопили соседи, или вы их.

    Можно застраховать всю квартиру или ее часть, например, только:

    личные и ценные вещи.

    Кроме того, можно выбрать комплексный вариант, который включает типовой пакет рисков и условий. Различают 2 вида комплексных полисов.

    Классический. Подразумевает индивидуальную оценку имущества и подбор актуальных рисков. Для этого сотрудник компании приезжает на объект и определяет его реальную стоимость, на основе которой рассчитывается стоимость полиса и максимальный размер страховых выплат. Заключить договор можно как в офисе компании, так и на дому после описи имущества.

    Экспресс. Оценка жилья экспертом не нужна — размер страховой суммы устанавливает собственник недвижимости. Максимальная страховая сумма отличается в разных компаниях. Она составляет от 50 000 до 100 000 $ и может быть выше стоимости самого объекта. Экспресс-полис оформляется быстро в офисе компании или при встрече с агентом, что помогает сэкономить время. По этой же схеме можно застраховать жилье онлайн . Недостаток программы: на 10-30% дороже классической, стоимость объекта ограничена — дорогие апартаменты по системе экспресс страховать не выгодно.

    Важно! Многие СК отказываются страховать без предварительного осмотра объекты старого жилого фонда, которые были построены раньше 1970 года.

    Читайте так же:  Профстандарт заведующего хозяйством бюджетного учреждения

    Соберите и подайте документы

    Перечень необходимых документов в разных компаниях может отличаться, стандартный пакет включает:

    заявление по образцу СК;

    паспорт и его копию;

    документы, подтверждающие право собственности;

    описание недвижимости и имущества, при классической программе — официальный документ, заверенный специалистом.

    Точный список предоставит сотрудник организации при обращении.

    На что обратить внимание

    Недобросовестные страховые компании могут указывать в договоре дополнительные условия, которые затрудняют получение выплат или сокращают их размер. Поэтому перед тем, как застраховать имущество и подписать соответствующие документы, обратите внимание на ряд особенностей.

    ❗ Набор страховых рисков, которые указаны в договоре. Если вам предлагают комплексный полис, в котором, по словам агента, предусмотрены компенсации по всем основным рискам, внимательно изучите их перечень. Список может быть достаточно обширный, но включать только те случаи, которые редко встречаются в данном регионе, например, землетрясения в Санкт-Петербурге. При этом компенсация в случае пожара может быть не предусмотрена.

    ❗ Условия и срок подачи заявления о страховом случае. Недобросовестные СК могут поставить условие: чтобы получить страховые выплаты, заявление нужно подать в течение 1-2 суток после случившегося. Обычно на это отводится неделя и больше.

    ❗ Амортизация стоимости объекта. Уточните, какой процент амортизации недвижимости и имущества используется при работе компании. Чем быстрее по расчетам проходит износ объекта, тем быстрее снижается его стоимость, которая определяет размер выплат клиенту.

    ❗ Наличие и размер франшизы. Во многих экспресс-программах автоматически включено условие: если общая сумма убытков будет меньше 0,5-1% от страховой, клиент не получит компенсацию. Например, если от затопления пострадает только небольшой участок в ванной комнате, вам придется его ремонтировать за свой счет. Получить выплаты можно, если пострадает отделка в большей части квартиры: в санузле, коридоре, на кухне, в комнате. Недобросовестные СК увеличивают размер франшизы, снижая таким образом вероятность страховых случаев.

    ❗ Ограничение и разделение выплат. Например, компенсация может быть разделена по отдельным частям объекта: 70% на восстановление несущих элементов, 15% на отделку, 15% на имущество. При таких условиях, если затопят соседи, вы получите не более 30% от всей страховой суммы, поскольку опорные элементы существенно не пострадают.

    Важно! Получить полную компенсацию от страховой можно только в том случае, если имущество невозможно восстановить, например, дом полностью сгорел. Если пострадала его часть или только внутренняя отделка, вы получите сумму на ремонт, которая не соответствует полной стоимости объекта.

    Сколько стоит застраховать квартиру

    Основная причина, по которой страхование жилья не распространено в России — высокая стоимость полисов. Например, чтобы застраховать квартиру в Санкт-Петербурге стоимостью 4 000 000 ₽, нужно заплатить в среднем 11 000 ₽ за год. Для сравнения, полис на жилье такой же площади в Голландии стоит около 150 € или 4% ежемесячного дохода голландца, который получает 3 500 €.

    Как можно сэкономить

    Существует несколько способов снизить стоимость и одновременно повысить эффективность полиса. Чтобы сэкономить, следуйте нашим советам.

    Выберите оптимальный набор рисков. Для этого изучите статистические данные и оцените индивидуальные особенности объекта. Например, значительная доля страховых случаев возникает из-за возгорания. Пожары возникают при неполадках с газоснабжением, отоплением, электрикой, из-за неосторожного обращения с огнем. А если над вами живут пожилые или неблагополучные соседи, стоит предусмотреть компенсации и из-за затопления. Чтобы сэкономить, можно оформить полис на неполную стоимость объекта или на его часть, например, только на внутреннюю отделку.

    Включите в договор франшизу. Франшиза — пороговая величина убытков, которую страховщик не обязан возмещать. Например, если порча имущества будет оценена до 15 000 ₽ вы не получите компенсацию. Такой прием поможет снизить стоимость полиса в среднем на 5-10%. Сэкономленные деньги можно потратить на другие предохранительные мероприятия: установку системы пожарной безопасности или удаленного контроля за подачей воды, на охрану.

    Интересно! По мнению специалистов, экономический эффект от сигнализации и других мер предосторожности переоценен. Поэтому экономия на стоимости страховки в пользу установки дополнительного оборудования не оправдана. Например, с франшизой полис на квартиру стоимостью 6 000 000 ₽ подешевеет на 2 000 ₽ в год, а качественная охранная сигнализация стоит 30 000 ₽. При этом нужно еще платить абонплату — 500 ₽ в месяц.

    Застрахуйте не только недвижимость. Некоторые СК дарят скидки до 20% клиентам, которые одновременно страхуют недвижимость, машину, здоровье. Такие предложения выгодны и тем, кто покупает новое жилье в ипотеку. Условия ипотечных программ подразумевают страхование приобретаемой квартиры и здоровья заемщика.

    Получите скидку за безубыточность. Экономия возможна при продлении действующего полиса, если страховой случай не наступил. Так продлить действие полиса можно на 10-30% дешевле, чем оформлять новый с нуля.

    Изучите специальные предложения СК. Некоторые компании предлагают скидки для определенных категорий граждан, действующих клиентов, проводят сезонные акции.

    Важно! Не стоит выбирать очень дешевые предложения. Если цена страховки на 10-20% ниже среднерыночной, такой вариант должен насторожить. Возможно, компания терпит убытки и старается всеми силами привлечь новых клиентов или планирует обмануть и вскоре уйти с рынка.

    Страховка квартиры от затопления соседей и от залива соседями

    Главная > Жилищное право > Как застраховать квартиру от затопления

    12.01.2019

    485 просмотров

    Затопление квартиры в многоквартирном доме – явление довольно частое. Авария происходит в связи с изношенностью труб, неисправностью стиральных машин или невнимательностью самих жильцов.

    По этим причинам многие владельцы недвижимости принимают решение застраховать квартиру от затопления, что позволит свести затраты по восстановлению поврежденного имущества к минимуму.

    Особенности страхования квартир установлены в ст. 930 Гражданского Кодекса РФ.

    Затопление жилплощади считается страховым случаем, поэтому указывается в страховом договоре. Страхование позволяет компенсировать финансовые потери на ремонт квартиры при возникновении аварийных ситуаций.

    Страховка также позволит избежать затяжных судебных разбирательств с виновником залива.

    На данный момент страхование квартир производится по добровольному желанию их владельцев. Советуют ответственно подойти к выбору компании, внимательно изучить условия договора и выбрать наиболее выгодные тарифы.

    Страховка от затопления жилья: основные виды

    Для жильцов верхних этажей причиной потопа может стать протекающая крыша, а те, кто живет на первом этаже, могут пострадать от затопленного подвала. Квартиры на других этажах могут быть залиты соседями.

    Соответственно, и виды страховки могут отличаться. Застраховать можно:

    1. ответственность, которую несет собственник перед жильцами дома при заливе других квартир по его вине (например, если сломалась стиральная машина, неисправна сантехника, в связи с неосторожными действиями детей или животных);
    2. свою недвижимость от воздействия воды или залива канализацией, если авария произошла по вине жителей верхнего этажа. Сюда относится и страховка жилья от прорыва коммуникаций в подвале или на площадях общего пользования, при природных катаклизмах.
    Читайте так же:  Приложение 4 правила перевозки грузов автомобильным транспортом

    Компании предлагают комплексные планы страхования, действенные в обеих подобных ситуациях.

    Если виновником аварийной ситуации является гражданин, оформивший страховку, или лица, зарегистрированные по одному с ним адресу, то страховка возместит ущерб, нанесенный соседской квартире.

    [3]

    Этот вид полиса стоит дороже. Однако оформить страховку гораздо выгоднее, чем возмещать материальный вред, нанесенный квартире соседей.

    Второй вид страхования поможет компенсировать затраты на ремонт и восстановление поврежденного имущества, если затопили соседи сверху.

    Отдельным пунктом такой страховки прописывается возможность покрытия расходов в случае стихийных бедствий, чрезвычайных происшествий коммунального характера.

    Что считается объектами страхования?

    По страховке можно возместить стоимость следующих вещей:

    • предметы интерьера, мебель, единицы бытовой техники, одежда и прочие личные вещи, ценные предметы искусства;
    • стены, потолок, канализационные и водопроводные трубы, пол, проемы окон и дверей;
    • элементы отделки помещения – остекление, покрытие потолка и пола, отделка стен любыми материалами, встроенная мебель и техника, колонны и прочее.

    Для получения денег необходимо подтвердить факт затопления и нанесения имущественного вреда.

    Акт о заливе квартиры составляют работники ЖЭКа в присутствии пострадавшей и виновной сторон.

    Требуется также наличие свидетелей и их подписи в документе. Фото и видеоматериалы станут дополнительными доказательствами страхового случая.

    При оформлении полиса страхования советуют составить максимально подробный перечень объектов страхования. Иначе всегда останется шанс, что компенсация за предметы, не отраженные в договоре, начислена не будет.

    Любая страховая организация предлагает своим клиентам индивидуальные условия. Стоимость услуг по страхованию зависит от следующих факторов:

    • продолжительность действия полиса страхования;
    • число и стоимость объектов, которые будут застрахованы;
    • тип договора – муниципальное, льготное страхование или вариант с рассрочкой;
    • риски, требующие выплат по договору страхования.

    Средняя цена на полис страхования при затоплении жилплощади находится в пределах 2000 – 5000 рублей. При варианте с более выгодными условиями цена на страховку повышается.

    Заплатить можно гораздо меньше, если в компанию одновременно обратятся несколько соседей по многоквартирному дому, для каждого стоимость страхования заметно снизится.

    Выгодно страховать не только имеющуюся собственность, но и ответственность в случае аварийной ситуации друг перед другом.

    Что потребуется для заключения договора?

    Перед обращением в страховую организацию гражданину необходимо собрать следующие бумаги:

    • удостоверение личности;
    • ИНН;
    • технический паспорт на квартиру;
    • выписка из ЕГРН, подтверждающая право собственности на жилплощадь;
    • заявление о желании оформить страховку на свое имущество.

    В отдельных случаях представители компании могут запросить и другие документы, предложить заполнить анкету.

    После рассмотрения представленной документации заключается договор, в котором должны быть такие пункты:

    • полные сведения о страховщике и лице, желающем получить страховку;
    • подробное описание недвижимого объекта и прочего имущества, находящегося в нем;
    • список возможных рисков, по которым производятся выплаты;
    • максимальный размер выплат по страховке;
    • причины, по которым может быть отказано в возмещении ущерба;
    • алгоритм действий сторон при наступлении страхового случая;
    • время, в течение которого фирма обязуется перечислить денежную компенсацию;
    • период действия данного соглашения;
    • дата его оформления и подписи обоих участников сделки.

    Гражданину советуют внимательно изучить все нюансы договора, при необходимости обратиться за разъяснениями к грамотному юристу.

    Напоминаем, что даже если Вы досконально изучите все данные, находящиеся в открытом доступе, это не заменит Вам опыта профессиональных юристов!
    Чтобы получить подробную бесплатную консультацию и максимально надежно решить Ваш вопрос — Вы можете обратиться к специалистам через онлайн-форму .

    Как выглядит процедура оформления страховки?

    Получить страховой полис на случай затопления жилья можно в несколько этапов:

    • выбрать наиболее надежную страховую фирму – посоветоваться со знакомыми, изучить информацию в интернете о рейтинге всех российских страховых организаций, проверить наличие лицензии на осуществление страховой деятельности, ознакомиться со всеми предложениями компании;
    • подбор подходящей страховой программы;
    • непосредственный осмотр квартиры;
    • сбор требуемой документации, ее изучение и подписание договора;
    • внесение оплаты за страховой полис;
    • выдача документа на руки владельцу недвижимости;
    • перечисление единовременного или ежемесячных страховых взносов.

    Период действия договора не ограничен — может быть минимальным (на время отпуска) и длительным. При необходимости действие соглашения можно продлить.

    Как действовать при наступлении страхового случая?

    При выявлении аварийной ситуации необходимо перекрыть воду и отключить электропитание во избежание короткого замыкания. Далее нужно обратиться в аварийную службу, которая предотвратит дальнейшее затопление квартиры, поставить в известность страховую компанию о ситуации.

    До приезда работников страховой компании необходимо зафиксировать последствия затопления на фото и видео в присутствии свидетелей и соседей. Эта информация поможет максимально точно рассчитать сумму причиненного ущерба и стать весомой уликой при обращении в судебную инстанцию.

    Если вина в заливе жилплощади лежит на соседях, и они предлагают мирным путем разрешить неприятную ситуацию, то страховая компания может расценивать этот факт как мошенничество.

    Страхователь не должен брать какие-либо денежные средства у виновника произошедшего, заключать с ним устные или письменные соглашения относительно будущей компенсации.

    Иначе получить возмещение от страховой организации станет невозможно.

    После ликвидации причины залива аварийной службой оформляется акт, в котором указываются обстоятельства аварии, ее источник и размер причиненного вреда.

    Страхователь вправе внести свои поправки и замечания. В соответствии со сроком, указанном в договоре со страховой компанией, гражданин должен представить документ о факте затопления из аварийной службы, дополнив его заявлением о возмещении имущественного ущерба.

    Необходимо уточнить время и величину выплат у сотрудников компании.

    Помимо специальных страховых организаций оформить страховку от затопления жилплощади могут банки.

    Видео (кликните для воспроизведения).

    Граждане, являющиеся пользователями банковских продуктов, могут получить существенные скидки при оформлении страховки от затопления жилого помещения.

    Источники


    1. Договор мены. Официальные разъяснения, судебная практика и образцы документов. — М.: Издание Тихомирова М. Ю., 2013. — 698 c.

    2. Правоведение. — Москва: Мир, 2008. — 319 c.

    3. Фаградянц, И. Немецко — русский словарь — справочник. Переписка с официальными лицами и учреждениями: структура письма, образцы обращений, примеры писем; М.: ЭТС & Polyglossum, 2011. — 208 c.
    4. Марченко, М. Н. Сравнительное правоведение / М.Н. Марченко. — М.: Проспект, 2013. — 784 c.
    5. Керимов, Д.А. Проблемы общей теории права; М.: Современный гуманитарный университет, 2012. — 121 c.
    Выгодно ли застраховать квартиру от затопления и как это сделать
    Оценка 5 проголосовавших: 1

    ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

    Please enter your comment!
    Please enter your name here