Расторжение договора каско по инициативе страхователя образец

Полезная информация по теме: "Расторжение договора каско по инициативе страхователя образец". Здесь собрана и обработана имеющаяся информация по теме. Мы постарались приподнести ее в удобном и понятном виде. Если у вас возникнут вопросы, просьба задавать их нашему дежурному консультанту.

Случаи расторжения договора КАСКО

Законодательство оставляет за страховщиком право выбора стратегии при расторжении договора КАСКО. Это лишний повод тщательно изучить условия сотрудничества до подписания полиса.

Но можно ли расторгнуть полис? Давайте рассмотрим в этой статье.

Когда полис теряет актуальность

Ситуаций, когда КАСКО теряет свою актуальность до истечения срока, достаточно. Где заканчивается действие закона и начинаются условия страховщика? Какие права есть у клиента при досрочном расторжении? На что обращать внимание при выборе страховой компании?

Клиент должен знать: если причиной расторжения не стал его умысел или ложные сведения, страховая компания может вернуть часть средств. Но только в случае, если это прямо указано в договоре и Правилах. Если пункта о добровольном возврате части внесённой премии в документах страховщика нет, вернуть их не получится. Право регулировать этот вопрос каждой компании самостоятельно предоставлено законом. Стоит изучить правила конкретного страховщика и читать условия заключения договора до подписания.

Справка: некоторые страховщики вводят временной мораторий: расторгнуть полис с возвратом премии можно в первой половине срока действия, а за несколько дней и даже месяцев перед окончанием запустить процедуру нельзя.

Если премия по полису вносится частями, а клиент обращается за расторжением в момент окончания оплаченного периода, то, разумеется, на возврат средств он рассчитывать не может. Обычно все условия расторжения описываются в договоре КАСКО.

Пример договора КАСКО можно скачать по ссылке

Обстоятельства, когда договор расторгают досрочно, можно свести к 4 ситуациям:

Досрочное прекращение КАСКО по воле автовладельца или страховой компании

Если автомобиль по-прежнему находится во владении у клиента и возможность причинения вреда (наступления страхового случая) не отпала, расторгнуть договор можно в случае невыполнения одной из сторон условий договора статья 450 ГК РФ).

Страховщик потребует расторжения в случае:

Страховая компания может поднять вопрос о расторжении, если по полису, оплачиваемому в рассрочку, не поступил очередной платёж. И обязательно сделает это, если не внесена вся премия (когда полисом предусмотрено отсроченное вступление в силу: например, если не закончился предыдущий договор).

Скачать заявление на расторжение договора КАСКО образец заявления скачать

Действие полиса также прекращается после выплаты всей страховой суммы при наступлении страхового случая (если договором предусмотрена агрегатная – уменьшаемая – страховая сумма). Поскольку страховщик выполнил в полном объёме обязательства по защите финансовых интересов клиента, взносы за неистекший период не возвращаются. У первой десятки страховщиков агрегатная СС по КАСКО сейчас практически не встречается.

Требование клиента о прекращении сотрудничества в рамках договора КАСКО может быть связано с:

  • продажей авто. Транспортное средство не утрачено, просто перешло в другие руки (согласно генеральной доверенности или договору купли-продажи)
  • смертью страхователя. Наследникам нужно известить страховщика для смены страхователя/выгодоприобретателя, если они планируют эксплуатировать машину. Или расторгать договор, если надобность в нём отпала.
  • изменением обстоятельств клиента (перестал водить по состоянию здоровья, иным личным мотивам, погасил автокредит)
  • политикой страховщика (клиент нашёл компанию с более интересными финансовыми условиями или приемлемым обслуживанием).

Справка: продажа автомобиля – самый частый повод для прекращения действия полиса раньше срока.

КАСКО расторжение договора при продаже авто

Каким бы способом клиент не передал право владения автомобилем другому лицу – полноценным договором купли-продажи (ДКП) или доверенностью – полис для него превращается в обычную бумажку. Однако можно получить от страховщика часть платы за страхование за оставшийся период.

Датой отсчёта для определения суммы к возврату послужит день обращения в офис страховщика, а не момент сделки по передаче транспортного средства. Поэтому после переоформления авто на другого владельца – сразу к страховщику. Напомним, что требовать возврата средств можно, если:
  • страховщик готов сделать это и зафиксировал свою готовность и нюансы процедуры в правилах и договоре
  • клиент вовремя уплачивал взносы
  • не было убытков (условие части страховщиков)

Если клиент непременно хочет видеть средства на своём счете или получить их в кассе, то компания вычтет из причитающей к возврату суммы свои накладные расходы. РВД – или расходы на ведение дела, имеются по каждому полису, даже если он просуществовал один-два дня. Компании требуется оплатить рабочее время сотрудников, оформлявших документ, вносивших в базу учёта, делавших бухгалтерские проводки и прочее. А также учитываются траты на оргтехнику, бумагу и тому подобное.

КОНСУЛЬТАЦИЯ ЮРИСТА


УЗНАЙТЕ, КАК РЕШИТЬ ИМЕННО ВАШУ ПРОБЛЕМУ — ПОЗВОНИТЕ ПРЯМО СЕЙЧАС

8 800 350 84 37

Существуют два способа избежать потерь при расторжении полиса КАСКО:

  • компенсировать потери за счёт покупателя, предложив ему приобрести страховку вместе с машиной. Если он не возражает, нужно переоформить полис на нового владельца в офисе или у своего агента. Договор будет действовать до истечения срока, указанного в нём изначально.
  • заявить страховщику о желании сделать перезачёт подлежащего возврату остатка премии. Деньги можно отправить на страхование нового транспортного средства в этой компании или другой договор, заключённый у данного страховщика. Компания заинтересована в сохранении клиента, полученных денег и страховании нового объекта, поэтому с готовностью предложит лояльные условия без вычета РВД.

Расторжение в судебном порядке

Страховщик может предусмотреть в Правилах возможность досрочного расторжения КАСКО и возврата части премии. Если возникает объективная ситуация, не предусмотренная инструкциями, или копания затягивает процесс, наперекор своим же установкам, клиент может обратиться в суд (статья 450 ГК РФ). Но перед этим стоит сделать всё возможное для решения вопроса в досудебном порядке. Нужно обратиться к руководству компании с претензией на действия сотрудников, препятствующих осуществлению процедур и нарушающих оговорённые условия сотрудничества.
Читайте так же:  Постановление пленума о признании гражданина недееспособным

Напомним, перечень случаев досрочного прекращение и возможность вернуть премию – дело доброй воли страховщика. Если он не предусмотрел в своих внутренних документах такой опции, он не нарушил закон. Вмешательство официальных структур потребуется, если на бумаге право клиента зафиксировано, а на деле, процедура «буксует».

Обращаться в суд нужно, если желание расторгнуть договор возникло из-за нарушения страховщиком обязанностей по договору, но в добровольном порядке руководство компании затягивает сроки или отказывается от решения вопроса. При этом нужно направлять письменные требования страховщику и стараться получить от него официальный ответ в установленные сроки. Их нарушение – повод для судебной тяжбы.

Закон лишает страховщика возможности расторгнуть договор досрочно, если клиент не «устраивает» компанию. Страховщики вынуждены дожидаться окончания срока действия договора, выставлять при продлении так называемые «заградительные» тарифы, создавать внутренние «чёрные списки», если есть подозрения в том, что клиент не чист на руку. Решить вопрос по уже заключённому договору можно только в судебном порядке (та же статья 450 ГК). Поводом может послужить:

  • необходимость расторгнуть КАСКО из-за неуплаты премии (части премии)
  • появление сведений о ложной информации, сообщённой при заключении договора
  • несообщение клиентом об изменении степени риска

Законодатели декларируют, что по любому из этих поводов страховщик обязан идти в суд и добиваться расторжения договора в этой инстанции. Однако страховщики практикуют расторжение в уведомительном порядке: за определённый срок клиенту направляют официальное письмо с указанием причин и даты предполагаемого прекращения страховой защиты.

Если у клиента на руках такое письмо, а защита понадобилась (автомобиль попал в ДТП), клиент может оспорить в суде утверждение, что страховка не действовала и получить возмещение. Естественно, суд проверит и самого клиента на предмет наличия умысла в его действиях (сокрытие информации, обстоятельства повреждения ТС на фоне неуплаты премии).

Посмотрите видео, как можно досрочно расторгнуть КАСКО

Документы для расторжения КАСКО

Клиенту, пожелавшему расторгнуть договор по тем или иным причинам, нужно обращаться в офис страховой компании или действовать через своего агента.

Важно: решение о расторжении договора и возврате средств на основании заявлении клиента должно быть принято страховщиком в двухнедельный срок.

Заявление может быть написано в свободной форме на имя руководителя компании. Чтобы ничего не упустить, клиенту, как правило, предложат готовую форму, куда нужно вписать:

  • свои данные и сведения об авто (VIN)
  • номер полиса и дату выпуска
  • причину и дату расторжения (она должна быть не ранее дня, следующего за обращением, если речь не идёт о смерти страхователя. В последнем случае полис расторгается с даты кончины)
  • просьбу о возврате средств и указание, каким способом их вернуть (наличными, на счёт, перезачесть на другой договор)

К заявлению необходимо приложить подтверждающие документы. Свидетельство о смерти и праве на наследство; ДКП и копию ПТС с отметкой о новом владельце, или копию генеральной доверенности при передаче прав на авто. Акт об утилизации или документы из ГИБДД с указанием причин гибели транспортного средства.

Если действует представитель страхователя/выгодоприобретателя, он также должен удостоверить свои полномочия у нотариуса (доверенность на совершение операций по договору страхования). Разумеется, паспорт обратившегося необходимо предоставить как собственнику, так и доверенному лицу, чтобы подтвердить личность.

Справка: для ускорения процесса документооборота можно запастись копиями всех документов.

Факт заключения договора подтверждается предоставлением полиса и квитанций по уплате взносов. Квитанции важно хранить именно для подобных случаев, особенно если договор оформлен через брокера. Случается, что деньги задерживаются на счету посредника дольше положенного срока, а квитанция на руках у клиента подтверждает оплату страховой услуги.

Страховщик забирает полис и списывает согласно внутренним инструкциям как бланк строгой отчётности с уникальным номером.

Расчёт суммы к возврату по КАСКО

Сколько можно получить от страховщика при расторжении полиса раньше срока? Стандартный подход к расчёту таков: из общей страховой премии вычитается сумма накладных расходов страховщика (РВД: от 10 до 40%). Полученная сумма умножается на коэффициент, который рассчитывается делением количества оставшихся дней на весь срок страхования (в днях).

При наличии выплат в истории полиса их сумма также вычитается из средств к возврату. Впрочем, есть компании, которые вообще не предусматривают возможности вернуть деньги при досрочном расторжении убыточного полиса.

Типовая формула выгладит так:

Средства к возврату = (Фактически уплаченная премия – РВД)*n/N,

[3]

где n – количество дней от даты подачи заявления до окончания договора,
N – общий срок страхования по договору (в днях).

Для убыточного полиса расчёт таков:

Средства к возврату = (Фактически уплаченная премия – РВД)*n/N – размер выплат.

Рассмотрим на конкретном примере.

Единовременно оплачена премия по годовому договору КАСКО в размере 120 000 р. Комиссия по полису 30%, или 36 000 рублей. Была выплата 15 000 рублей. Через полгода клиент заявляет инициативу о расторжении.

Расчёт: (120 000 – 36 000)*(182/365) – 15 000 =27 000 рублей

Клиенты с особым статусом или последовательно отстаивающие свои права могут добиться того, что страховщик не станет вычитать РВД. Впрочем, нужно помнить и о том, что закон не обязывает страховщика возвращать деньги (кроме случая утраты самого объекта или утраты возможности реализации страхового риска). Это добрая воля страховщика, а порядок расчёта устанавливает каждая компания самостоятельно. При обращении в суд, приоритет будет не у Правил страхования, а у Гражданского Кодекса. А он не обязывает возвращать ни копейки.
Читайте так же:  Сколько времени действительно свидетельство об окончании автошколы

Один клиент уже в момент оформления договора планирует завершить его до срока (например, в связи с выплатой кредита). Другого застаёт врасплох нужда расторгнуть договор КАСКО раньше времени.

Лучше заранее выбрать страховщика с максимально лояльными условиями расторжения, так как предсказать необходимость отказа от страховки непросто. А закон распорядился оставить последнее слово в данном вопросе за страховой компанией, в крайнем случае – за судом.

Порядок расторжения договора КАСКО со страховой компанией

Одностороннее расторжение договора КАСКО возможно только со стороны страхователя. Автовладелец, выступающий таким страхователем по договору добровольного страхования автотранспортного средства, согласно законодательству, вправе расторгнуть соглашение со страховщиком в любое время, написав соответствующее заявление в страховую компанию.

Страховщик же обязан в рассматриваемой ситуации согласиться с решением страхователя, однако вопрос о возврате денежной суммы за оставшийся период автострахования далеко не всегда решается положительно для автомобилиста.

Сама страховая организация расторгать соглашение КАСКО, не получив согласия страхователя, не имеет права независимо от причины.

Даже если, к примеру, страховщик направит автовладельцу уведомление о том, что расторгает договор из-за неуплаты страхователем в срок очередного взноса, это незаконно. Автомобилист, ссылаясь на положения Гражданского кодекса, легко оспорит такое одностороннее расторжение страхового договора, как в судебном, так и досудебном порядке.

Единственная возможность для страховщика расторгнуть договор КАСКО при наличии серьезных нарушений договорных условий со стороны страхователя-автомобилиста – это судебное разбирательство.

Соглашение КАСКО также может автоматически прекратить свое действие в случае гибели застрахованной машины из-за причин, не являющихся, по правилам добровольного страхования автомобиля, страховым случаем (к примеру, из-за умышленных действий автомобилиста).

Возврат денег при досрочном расторжении договора

Если досрочное прекращение соглашения КАСКО произошло из-за гибели автомобиля, не считающейся страховым случаем, страховая организация должна возвратить автомобилисту часть выплаченной суммы. Размер возврата страховой премии исчисляется пропорционально временному периоду, когда действовал соответствующий полис добровольного автомобильного страхования.

Если же сам страхователь желает по личной инициативе досрочно прекратить действующее соглашение КАСКО, возврат денег, уплаченных по полису автострахования, не всегда возможен. Более того, по общему правилу, установленному 958 статьей российского Гражданского кодекса, выплаченная автомобилистом в пользу страховой организации страховая премия не должна возвращаться страховщиком при досрочном отказе от страхового соглашения, если сами соглашением стороны не предусмотрели иное.

Как показывает практика, страховые компании достаточно часть не предусматривают в своих договорах добровольного автострахования такого невыгодного для них иного развития событий, поскольку тогда им придется делать возврат уплаченных сумм.

Соответственно, прежде чем расторгнуть страховое соглашение добровольного автомобильного страхования, автовладельцу стоит внимательно ознакомиться с условиями заключенного со страховщиком договора КАСКО. Еще лучше, если он сделает это до заключения договорной документации по автострахованию. Тогда у него будет возможность выбрать именно ту страховую организацию, которая согласна производить возвраты денежных средств по расторгнутым соглашениям.

В любом страховом соглашении должен быть раздел, посвященный условиям расторжения договора. Там подробно прописывается, когда и на каких условиях страховщик производит возвраты уплаченной автомобилистом страховой премии. В этом договорном разделе также обычно указывается, как происходит расчет возвратной денежной суммы, если возврат при расторжении соглашения КАСКО все же предусмотрен условиями.

Когда в соглашении КАСКО написано, что премия страховщика не подлежит возврату, надеяться на ее получение автовладельцу точно не стоит. И это будет абсолютно законно и обоснованно.

Если все же возврат денег по полису добровольного автострахования возможен, автомобилисту за точным расчетом причитающейся денежной суммы необходимо обращаться в страховую организацию. Как и коэффициенты в калькуляции КАСКО, формула расчетов возврата за оставшийся период соглашения определяется каждым страховщиком самостоятельно.

Все подобные расчеты страховая организация проводит, руководствуясь своими внутренними правилами и инструкциями, не являющимися публичной документацией. Соответственно, страховщик может произвести вычисления и вернуть остаток неиспользованной страховой премии по собственному усмотрению, и автомобилист никак не сможет проверить расчеты и оспорить решение страховщика.

Существует лишь примерная формула расчета, позволяющая автомобилисту предположить, на какую сумму он может рассчитывать при добровольном отказе от полиса КАСКО.

Сумма возврата = выплаченная автомобилистом сумма по соглашению КАСКО х количество дней неиспользованной страховки х 0,7 : 365

Автовладельцу, планирующему расторгнуть соглашение добровольного автострахования, стоит также учесть, что страховая организация вправе из вычисленной за оставшийся период денежной суммы возврата производить различные вычеты, установленные правилами самой компании.

К примеру, она может вычесть собственные затраты на ведение дела либо уплаченное раньше по полису автострахования страховое возмещение. Соответственно, если автомобилист заплатил за страховку, например, 20 000 рублей, а во время действия договора уже была сделана выплата при страховом случае на 25 000 рублей, надеяться на какой-то денежный возврат вряд ли стоит. Расходы на ведение дел, как правило, предусмотренные у большинства страховщиков, составляют 10-40% от общей суммы страхового взноса.

Исходя из вышесказанного, досрочное расторжение страхового соглашения по добровольному страхованию автомобиля далеко не всегда целесообразно.

Как досрочно расторгать договор КАСКО?

Как уже говорилось, автомобилисту, желающему расторгнуть страховое соглашение, первоначально нужно прочитать сам договор и убедиться, что возможность возврата финансовых средств все-таки существует.

Видео (кликните для воспроизведения).

Страховое соглашение будет считаться расторгнутым с даты, указанной автовладельцем в заявлении о расторжении, которое предоставляется в страховую организацию, выдавшую соответствующий полис на автотранспортное средство. Помимо заявления автомобилисту для расторжения договорных отношений придется представить паспорт и сам страховой полис.

В заявлении о расторжении автовладелец должен написать, что он просит страховщика расторгнуть договор КАСКО и вернуть ему часть неиспользованной страховой премии.

Читайте так же:  Оформление лицензии на проведение технической экспертизы оргтехники

При досрочном расторжении договорных отношений со страховой организацией юристы рекомендуют правильно выбирать момент подачи соответствующего заявления страховщику. Это касается, прежде всего, соглашений, заключенных с условием уплаты автомобилистом денежных взносов по частям. В рассматриваемом случае автомобилисту, застраховавшему свое автотранспортное средство, целесообразно обратиться к страховщику перед днем уплаты очередного взноса, поскольку ему тогда не придется просить страховщика о возврате уплаченных сумм.

Расторжение договора КАСКО

Добровольное страхование автотранспорта удовольствие не из дешевых, особенно полное КАСКО. Ведь средняя стоимость такого полиса будет около 50 000 рублей. А рассчитать размер страховой премии индивидуально для вашей машины можно на калькуляторе. И, совершая досрочное расторжение договора КАСКО, клиент каждой страховой компании надеется получить часть уплаченных за страховку денег. Каким же образом это происходит?

На какой срок заключается договор КАСКО

Страхование КАСКО услуга не только дорогостоящая, но и долгосрочная. Сроки, в течении которых владелец ТС может пользоваться защитой, могут быть от 15 дней до 5 лет, в зависимости от личного желания собственника автомобиля. Самым популярным сроком страхования КАСКО является 1 год или 12 месяцев. Исходя из этого, необходимость досрочно расторгнуть полис КАСКО может возникнуть в любой момент на протяжении срока его действия.

Досрочное расторжение договора КАСКО

Досрочное расторжение полиса по КАСКО представляет собой процесс изменения срока действия договора, по достижении которого он заканчивает свое действие.

Например, полис КАСКО был оформлен 12.10.2015 года. Действовать он будет до 11.10.2016 года, то есть ровно 1 год. Если у страхователя возникла потребность прекратить его действие 14.03.2016 года, то это и будет считаться досрочным расторжением. Но после 14.03.2016 года ТС уже не будет иметь полноценной страховой защиты.

Ситуации, когда полис КАСКО расторгается досрочно

Расторжение договора КАСКО не может произойти просто так. Для этого нужна определенная причина. Таким образом, на основании правил страхования, каждая страховая организация устанавливает определенный перечень случаев, при наступлении которых можно расторгнуть полис КАСКО досрочно.

Совершить досрочное расторжение полиса КАСКО можно при:

  1. Отказе страхователя от договора.
  2. В случае полного исполнения страховщиком своих обязательств перед клиентом.

Но на усмотрение страховой компании в этот список могут быть добавлены такие ситуации, как отказ от уплаты очередного страхового взноса (при оплате страховки в рассрочку) или полная гибель ТС в результате событий, не являющихся страховым случаем.

Документы для досрочного расторжения КАСКО

Намереваясь провести досрочное расторжение КАСКО, документы, необходимые для проведения процедуры, вы должны предоставить в страховую компанию вместе с письменным заявлением. В нем должны содержаться такие данные, как ФИО собственника страховки, номер полиса страхования и дата расторжения договора.

Заявление можно получить у страховщика или написать от руки. Вместе с ним нужно предоставить следующее:

  • Оригинал полиса КАСКО.
  • Квитанцию об оплате.

ВАЖНО. Передавать в страховую организацию оригиналы документов совсем не обязательно. Их можно просто предъявить, как доказательство, что они существуют и со стороны страхователя все оплачено. Достаточно будет приложить только копии.

После принятия заявления уполномоченным на то сотрудником СК, ваш полис пройдет проверку по базе на наличие задолженности по оплате страховой премии. Если таковой не будет обнаружено, документы передаются на расчет суммы, подлежащей возврату страхователю.

Но здесь есть свои нюансы. Конечно, не вернуть часть премии за неиспользованные месяцы действия договора КАСКО страховщик не может, но вот методика расчета этой суммы у разных компаний может отличаться.

Расчет суммы возврата

Обычно сумма, причитающаяся к возврату страхователю, рассчитывается следующим образом:

Сумма возврата = (Премия – Расходы СК)x n/N – Выплаты

Премия – сумма уплаченная за полис КАСКО,

Расходы СК – средства, затраченные СК на ведение договора. Обычно эта величина составляет от 30% до 50% страховой премии,

n – месяцы, оставшиеся не использованными,

N – общий срок договора страхования,

Выплаты – денежные средства, выплаченные по убытку.


Пример

Представим, что страхователь 15.10.2016 года решил расторгнуть полис КАСКО, оформленный 15.02.2015 года, по которому была одна выплата в размере 10000. Страховая премия при этом составила 60000 рублей.

(60000 – 30%)х 4/12 – 10000 = 3860 рублей

[1]

Таким образом, клиент за оставшиеся 4 месяца получит 3860 рублей.

Возврат премии при расторжении КАСКО будет происходить так:

  1. Проверка правильности заполнения заявления и полноты пакета документов.
  2. Расчет суммы, причитающейся к возврату.
  3. Перевод денежных средств на личный счет страхователю, либо выдача из кассы СК. С этим нужно будет определиться в момент подачи заявления.

Возможно ли повторное заключение КАСКО после расторжения

Этой возможности вас лишить никто не может. Так что, проведя расторжение полиса КАСКО, чуть позже вы можете застраховать автомобиль еще раз. Иногда такой способ применяется владельцами ТС для экономии затраченных средств, ведь порой тарифы у разных страховщиков могут намного отличаться друг от друга.

Как на мой взгляд, расторгнуть полис КАСКО досрочно, значит потерять значительную стоимость договора. Ведь страховщик своей выгоды не упустит. Причем вся процедура досрочного расторжения абсолютно законна. Тем более вы не получите желаемой суммы, а ТС уже останется без защиты. А если произойдет ДТП, поверьте, вы потеряете гораздо больше. В такой ситуации лучше дождаться окончания срока страхования и не спешить с расторжением.

Расторжение договора КАСКО и возврат денег

Сделка подпадает под действие диспозиции 167 ГК РФ, и расторжение производится по общим принципам, применимым к договорам данной категории. Отношения со страховщиком прекращаются по целому ряду оснований, каждым из которых страхователь пользуется только в случае наступления определенных обстоятельств.

Диапозитивные основания для расторжения КАСКО прописаны в статьях 164-167 действующего ГК РФ и в части 6 отраслевого ФЗ-186 (О страховании).

К таковым относятся:

  • утрата предмета сделки — каждая страховая компания прописывает это условие в заключаемом договоре;
  • прямое неисполнение страховщиком прописанных в договоре пунктов;
  • отказ в возмещении;
  • низкое качество услуг;
  • нарушение факультативных норм при заключении сделки;
  • смена страхователя — здесь же учитывается и смерть бенефициара (ст. 166);
  • иные случаи, прописанные по договоренности со страховой компанией.
Читайте так же:  Сайт росреестра свердловской области публичная кадастровая

Без учета законодательных норм, причины для расторжения сделки нужно искать в имеющемся договоре. Это наиболее приемлемый путь для обеих сторон. По желанию застрахованного соглашение растрогается, если соответствующее условие было заранее согласовано со страховой компанией.

Можно ли аннулировать договор при продаже автомобиля?

Утрата предмета сделки относится к безапелляционным основаниям для расторжения соглашения. В договоре фигурирует конкретный выгодоприобретатель, смена которого не предполагает автоматическую пролонгацию соглашения (ст. 166). Страховая компания закрывает сделку автоматически, после совершения регистрационных действий. Следовательно, расторжение договора КАСКО производится по умолчанию.

В случае смерти владельца автомобиля

Смерть владельца описывается в виде ключевого основания. Любая сделка завершается в случае смерти одной из сторон. Соглашение КАСКО не является исключением. Более того, расторжение производится автоматически и даже в случае перехода автомобиля по наследству.

Расторжение договора КАСКО по инициативе страховщика

Алгоритм действий состоит из досудебных мероприятий, осуществляемых водителем самостоятельно (ст. 271 ФЗ-186). Чтобы расторгнуть договор КАСКО по инициативе страховщика, придерживаться необходимо следующей схемы:

  • направление уведомления — контрагент (страховая компания) может проигнорировать устное обращение;
  • получение мотивированного ответа;
  • прибытие в офис для итогового закрытия сделки;
  • обмен документами с контрагентом и удаление данных из текущей базы компании.

Это нормативный способ, но с его помощью не всегда получается аннулировать соглашение и вернуть деньги за ранее оформленное КАСКО. Страховая компания может ответить отказом или просто проигнорировать обращение автомобилиста. Следующим адресатом обращения является территориальный суд.

Список необходимых документов

Пакет бумаг для расторжения ранее оформленного КАСКО потребуется минимальный:

  • заявление (уведомление) о расторжении текущей сделки;
  • страховой полис в оригинале;
  • документы на автомобиль;
  • информация по страховщику.

Образец и бланк заявления

В отличие от обязательного страхования, здесь не потребуется формального бланка заявления. Расторжение производится посредством направления в страховую компанию заявления, составленного в свободной форме (ст. 165). Образец заявления о расторжении договора КАСКО должен содержать причины с ссылками на пункт договора, подпись адресанта, дату направления.

Как расторгнуть договор по инициативе страховой компании?

Конечное расторжение соглашения КАСКО по инициативе страховой компании — исключительный случай. Он может иметь место только при наступлении обстоятельств, прописанных в заключенном договоре.

К таковым относятся:

[2]

  • форс-мажор;
  • ликвидация страховой компании;
  • неисполнение страхователем факультативных обязательств по сделке;
  • отсутствие очередной оплаты премии в отношении страховой компании.

Страховщик о таком намерении уведомляет контрагента в десятидневный срок (ст. 166). С момента получения указанного уведомления, договор КАСКО официально считается прекращенным. При несогласии с такими действиями страховщика, автолюбитель может обратиться в территориальный суд или подать жалобу на профильном портале РСА, посредством заполнения специальной формы.

Решение вопроса в судебном порядке

Обращение в территориальный суд потребуется, если страховая компания не откажется проводить перерасчет и возвращать неиспользованные средства своему бывшему клиенту. Рассмотрение осуществляется в порядке прямого искового производства (ст. 211 ФЗ-189). Обратиться в суд для расторжения сделки по договору КАСКО может только лицо, указанное в первичном договоре. Если предмет сделки по КАСКО больше 50 тыс. рублей, то обращение следует в районный суд, если меньше — в мировой.

Особенности возврата денежных средств

Истец самостоятельно прописывает сумму в иске по КАСКО, включая сюда уплаченную страховую премию и все моральные/судебные издержки. Соблюдая баланс сторон, судебная коллегия рассчитает размер комиссии, уходящей в пользу страховщика. На практике она составляет не более 30%. Остальная сумма возвращается клиенту.

Возврат средств будет невозможным в том случае, если иск поступает в конце оплаченного периода по КАСКО. Если период заканчивается 1 марта, а иск поступает 27 февраля, то остатка по премии не будет, соответственно, не будет и возврата средств.

Расторжение договора по КАСКО

Необходимость в прекращении действия страхового соглашения КАСКО у автовладельцев возникает довольно часто. Причинами могут быть намерение продать автомобиль, полное погашение банковского кредита, проблемы со страховщиком и иные. Прекращение КАСКО может быть осуществлено по инициативе любого из участников сделки (страхователя, страховщика). Процедура не запрещена в законодательном порядке, но досрочное расторжение договора КАСКО отличается некоторыми нюансами. Клиенту следует четко представлять все этапы несложной процедуры и последовательность действий, так как любая страховая организация относится к подобным инициативам без особого энтузиазма.

Основания и порядок расторжения сделки

Законодательно предусмотрены основания для расторжения договора КАСКО в досрочном порядке (ст. 958 ГК РФ):

  • уничтожение (гибель) автомобиля, не подпадающее под любую из оговоренных страховых ситуаций;
  • уведомление-заявление выгодоприобретателя, которым часто оказывается собственник ТС, поданное в письменной форме.

Владелец полиса при досрочном окончании сделки по КАСКО вправе претендовать на часть суммы страховки, рассчитанную пропорционально периоду до конца срока соглашения. Данная сумма рассчитывается после вычета из премии расходов компании на ведение дела (РВД), значение которых колеблется в пределах 10%-40%.

Схема взаимоотношений между сторонами при прекращении договоренности по страховой защите транспортного средства ранее оговоренного срока отражается в нормативных документах СК и включает:

  • Письменное заявление от клиента о прекращении страховой сделки, содержащее просьбу о передаче ему части неизрасходованной премии. Клиент вправе не получать указанную сумму, а указать в заявлении о перечислении ее для оплаты премии по страхованию другого ТС.
  • Подписание сторонами документа о прекращении действия страхового контракта, в котором фиксируется способ передачи неиспользованной доли средств.
  • После урегулирования взаимных требований сторон получение клиентом остатка премии или зачет указанной суммы по другому договору согласно полученному заявлению.
Читайте так же:  Список документов необходимых для регистрации юридического лица

На что обратить внимание

Текст предлагаемого для подписания соглашения важно внимательно изучить, уделяя внимание критериям прекращения сделки. В редких случаях СК оставляют пункт о возврате денег клиенту при досрочном окончании договора, чаще присутствуют попытки избежать выплаты доли страховой премии за не прошедший срок.

Необходимо рассчитать точный момент расторжения, то есть подобрать период, наиболее удачный для прекращения действия страховой сделки. Указанное обстоятельство имеет смысл при договоре, оформленном с условием уплаты страховой премии в рассрочку. Датой для аннулирования контракта лучше выбрать канун или день, в который надлежит внести очередную долю платежа. Подобный шаг избавит клиента от разбирательств со страховой организацией на предмет получения неиспользованной части средств.

В тексте подаваемого на расторжение договора страхования КАСКО заявления должно присутствовать указание о прекращении страхового соглашения именно по инициативе клиента. С заявление страховщику предоставляется страховой полис в оригинале и документ, удостоверяющий персону заявителя (паспорт, удостоверение).

Контракт считается расторгнутым от даты предоставления заявления страховщику. При подсчете доли премии, предназначаемой к возврату клиенту, страховая компания применяет собственные тарифы и критерии. Поэтому итоговая величина не будет соответствовать простому пересчету, выполненному только из количества неизрасходованных дней.

Как рассчитывается возвращаемая сумма

Все расчеты выполняются на основании внутренних правил и инструкций компании, которые не относятся к публичным (доступным) документам. Поэтому точное значение суммы денег к возврату определяется только самой СК, которая произведет расчет с учетом максимального покрытия собственных расходов по договору.

Некоторые компании по прохождении 40% срока договора долю премии к возврату рассчитывают пропорционально не прошедшему периоду (за минусом убытков при страховых ситуациях) и невыплаченным взносам (при условии оплаты в рассрочку). Возврат высчитывается как 60% от величины премии с учетом невыплаченных взносов и убытков.

Усредненная формула для расчета примерного значения доли средств, подлежащих возврату страхователю при расторжении сделки, может выглядеть следующим образом:

S = (ВзП * Число дней до даты окончания договора * К / 365) – ВСС, где

S — сумма к возврату,
ВзП — размер взноса по полису,
ВСС — все оплаты по страховым случаям,
К – тарифный коэффициент, изменяемый в пределах 0,5-0,9.

Передача клиенту части премии от страховщика не производится в случае, когда:

  • в соглашении и в правилах страхования отсутствует пункт о необходимости передачи клиенту остатка премии при аннулировании контракта;
  • на дату подачи заявления о прекращении сделки страховое соглашение действовало больше 10 месяцев (при условии его заключения на период в 1 год);
  • в документ о страховании не включено условие возврата доли премии при расторжении договоренности, но оно зафиксировано страховыми правилами.

Может ли СК расторгнуть КАСКО?

Прекратить действие страхового соглашения компания может, направив исковое заявление о расторжении договора КАСКО в суд. Все уведомления о прекращении действия соглашения со ссылками на пункты соглашения или правил страхования без судебного решения не имеют юридической силы.

Компания не имеет право расторгать соглашение без согласия страхователя в досудебном порядке (гл.48 ГК РФ). Компания имеет право требовать прекращения сделки, обратившись в судебные органы, если клиентом нарушены условия соглашения или произошли важные изменения в обстоятельствах, имеющих непосредственное отношение к исполнению положений договора.

Требование о расторжении контракта может возникнуть со стороны страховщика при отказе клиента произвести доплату по премии при повышении риска страхования. На изменение степени риска оказывает влияние допуск к вождению автомобиля неопытного водителя, отсутствие охранной сигнализации, расположение ТС вне пределов предусмотренных контрактом охраняемых точек (гаража, стоянки).

До обращения в СК с заявлением о прекращении действия страховки необходимо изучить договор и страховые правила. Если сумма не подлежит возврату, логично продолжать использование полиса или передать его новому владельцу, добавив в цену транспортного средства в случае его продажи.

Необязательно расторжение договора КАСКО при продаже автомобиля. Права и обязанности по страховке переходят на нового собственника, если сделка не расторгнута (ГК РФ, ст.960). Новый владелец должен подать в СК заявление для уведомления о том, что по определенному автомобилю изменился владелец.

Если компания затягивает с выплатой средств после подписания документа о расторжении контракта, можно направить жалобу руководству компании. Когда «местные» меры не дают результата, нужно обратиться в вышестоящую структуру (Федеральную службу страхового надзора) с устным или письменным заявлением.

Видео (кликните для воспроизведения).

Избежать многих неприятностей можно легко, если не полениться прочесть все документы и прояснить у менеджеров СК несколько основополагающих моментов на этапе подготовки оформления контракта.

Источники


  1. Гонюхов, С.О.; Зинченко, В.И. Азбука милиционера; Красноярск: Горница, 2013. — 382 c.

  2. Кони, А.Ф. Избранные произведения; Юридическая литература, 2012. — 495 c.

  3. Салыгина, Е. С. Юридическое сопровождение деятельности частной медицинской организации / Е.С. Салыгина. — М.: Статут, 2013. — 192 c.
  4. Профессиональная этика и служебный этикет. Учебник; Юнити-Дана, Закон и право — М., 2014. — 560 c.
  5. Пивоваров, Ю.С. История судебных учреждений России / Ю.С. Пивоваров. — М.: ИНИОН РАН, 2015. — 222 c.
Расторжение договора каско по инициативе страхователя образец
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here