Программа снижения процентной ставки по ипотеке сбербанк

Полезная информация по теме: "Программа снижения процентной ставки по ипотеке сбербанк". Здесь собрана и обработана имеющаяся информация по теме. Мы постарались приподнести ее в удобном и понятном виде. Если у вас возникнут вопросы, просьба задавать их нашему дежурному консультанту.

Сбербанк снижает ставки по ипотеке

С 25 мая 2019 года Сбербанк снижает процентные ставки по ипотечным кредитам. Теперь приобрести квартиры в новостройке в ипотеку можно по ставке от 8,2% годовых, а квартиру на вторичном рынке — от 9,6%.

Снижение составит 0,6%* на готовое жилье, загородную недвижимость, строительство жилого дома, нецелевой кредит под залог недвижимости. Снижение 0,3%* на строящееся жилье и рефинансирование кредитов других банков.

Минимальная ставка на приобретение готового жилья в ипотеку составит 9,6% годовых с учетом дисконтов (участие в акции «Молодая семья», зарплатном проекте Сбербанка, использование услуги «Электронная регистрация», а также акции «Скидка 0,3%» на ДомКлик).

Ставка на приобретение строящегося жилья в ипотеку для участников зарплатного проекта при использовании сервиса «Электронная регистрация» составит 10,2% годовых.

Минимальная ставка в рамках программы субсидирования с застройщиками составит 8,2% годовых.

«Развитие системы ипотечного кредитования напрямую влияет на экономический рост страны и благосостояние ее населения. Мы уверены, что существенное снижение ставок по ипотечным кредитам в Сбербанке позволит нашим клиентам еще быстрее принимать решения по вопросам приобретения жилья на очень привлекательных условиях через сервисы Сбербанка и цифровую платформу «ДомКлик» — прокомментировал снижение глава Сбербанка Герман Греф.

Как снизить ставку по ипотеке в Сбербанке: условия, способы, порядок

Ипотечным заемщикам Сбербанка стала доступна опция уменьшения процентной ставки годовых по активному кредиту. Подав специальную заявку на включение в программу, клиент может инициировать снижение ставки до 10,9-11,9% в зависимости от типа кредита: под залог недвижимого имущества, или же по остальным продуктам. Новая опция от Сбербанка предоставляется клиентам в индивидуальном порядке, обязательный элемент которого — соответствие прописанным критериям и требованиям к заемщикам.

Способы уменьшить процентную ставку по активным кредитам

Минимизация платежной нагрузки по выплате действующего ипотечного кредита реализуется несколькими способами: путем рефинансирования, реструктуризации долга, а также путем непосредственного снижения процента, которое реализуется на основе уменьшения ключевой ставки Центробанка.

Способ уменьшения платежной нагрузки Схема реализации Условия предоставления
Рефинансирование Оформляется новый кредит под меньший % для погашения ипотечного долга На основе заявления заемщика о перекредитовании (может быть выдан и в другом банке)
Реструктуризация Заключается договор на увеличение срока кредитования и уменьшения ежемесячных платежей На основе заявления заемщика с доказательствами невозможности своевременной уплаты ипотеки по объективным обстоятельствам
Снижение процентной ставки в рамках уменьшения ключевого показателя ЦБ Банк уменьшает процент до фиксированного значения, по которому пересчитывается остаток долга На основе заявления и документов, подтверждающие соответствие выдвигаемым банком критериев

Как работает программа снижения процентных ставок по активным кредитам в Сбербанке

Особенности кредитной программы Для клиентов, оформивших страховой полис с опцией «Защищенный заемщик» В общих случаях
Нецелевой займ, где в качестве залога выступает объект недвижимости 11,9% 12,9%
Другие продукты 10,9% 11,9%
«Военная ипотека», а также «Строительная сберкасса» не предусмотрено не предусмотрено

При каких условиях возможно снижение процента

Положительные решения по клиентским заявкам на уменьшение ипотечной ставки Сбербанк выносит лишь в тех случаях, что соответствуют заявленным критериям банковской лояльности, а именно:

  • если процентная ставка активного займа — выше 12,9%;
  • если ипотечный кредит был оформлен как минимум за 1 год до подачи заявки на снижение ставки;
  • по уплате кредита не было просрочек;
  • если к уплате долга подлежит сумма в размере от 500 тыс. руб. на дату уменьшения процентной ставки;
  • ранее ипотека не была реструктуризирована.

Как подать заявление на снижение процентной ставки сегодня – инструкция

Наиболее простой способ снизить ставку по ипотеке сбербанка в 2018 году — воспользоваться онлайн-заявкой в отдельном интерактивном блоке на официальном сайте, или же через Личный кабинет клиента.

В открывшемся окне подачи заявки на сайте следует заполнить основные поля: тип заемщика, корректные ФИО, номер телефона, дату рождения и номер кредитного договора. На основе отправленных данных банк проведет верификацию кредита на соответствие основным параметрам и свяжется с клиентом для согласования деталей.

КОНСУЛЬТАЦИЯ ЮРИСТА


УЗНАЙТЕ, КАК РЕШИТЬ ИМЕННО ВАШУ ПРОБЛЕМУ — ПОЗВОНИТЕ ПРЯМО СЕЙЧАС

8 800 350 84 37

Если же запрос оформляется через Сбербанк Онлайн, алгоритм действий будет следующим:

Шаг 1. Авторизация в Личном кабинете клиента.

Шаг 2. Следует кликнуть на значок конверта, находящийся рядом с именем и фамилией клиента вверху окна.

Шаг 3. В открывшейся вкладке «Вопросы в контактный центр» следует выбрать «Кредиты» в тематике запроса, а типом сообщения следует указать значение

Шаг 4. Выбрать подходящий способ ответа: в телефонном режиме, или в e-mail-сообщении.

Шаг 5. Отправка запроса с темой письма «Снижение процентной ставки по ипотеке»: здесь система предложит прикрепить предварительно заполненный бланк заявления на компьютере (может быть подано письмо с цифровой подписью, или же отсканированный документ).

Формат и содержание заявления

Если клиент подает письменное обращение через банковское отделение, его специалисты выдадут специальный бланк, в котором заполняются основные поля.

Если обращение направляется через Личный кабинет заемщика, допускается произвольный формат заявления с соблюдением рекомендуемых параметров содержания. В документе должны быть указаны:

  • наименование организации – получателя заявления;
  • реквизиты отправителя (ФИО, паспортные данные, сведения о прописке, номер телефона и e-mail-адрес);
  • реквизиты договора о кредитовании;
  • в тексте заявления прописывается непосредственный запрос снижения процентной ставки, а также основание для данного решения;
  • желаемый способ получения оповещения о решении банка (личное вручение, e-mail-сообщение, почтой);
  • дата и подпись заявителя.

После принятия обращения в обработку, специалисты банка могут дополнительно запросить такие документы, как:

  • оригинал кредитного договора;
  • справку о доходах (2-НДФЛ);
  • справку из ЕГРН;
  • документ о состоянии долга на момент подачи запроса.
Читайте так же:  Образец заявления судебным приставам по исполнительному листу

Период рассмотрения клиентской заявки и принятия решения по ней составляет 1 месяц со дня ее подачи.

Если заявка одобрена, и ставка снижена — в дальнейшем пересмотр заявки может состояться лишь через 12 месяцев после первого обращения.

Как проверить статус заявления

Результат можно узнать, перейдя на сайт Домклик: rate.domclick.ru. В соответствующем блоке справа необходимо ввести свой номер мобильного, после чего подтвердить кодом из СМС.

Отзывы по данной услуге банка

В связи с тем, что желающих уменьшить годовую процентную ставку по ипотеке очень много, а данная услуга по сути уникальна, банк может затянуть рассмотрение по срокам. Тем не менее Сбербанк лояльно подходит к проблемам своих клиентов, и по возможности одобряет новые более щадящие условия выплат.

Ответ представителей Сбербанка клиенту на сайта banki.ru

Заявление на снижение процентной ставки по ипотеке

Ранее договоры заключались в банке под 12-14% и более. После понижения ставки ЦБ РФ до минимального значения многие кредитные организации пересмотрели ипотечные программы. Можно ли снизить ставку по текущей ипотеке в Сбербанке РФ и что для этого понадобиться?

Сбербанк рассматривает обращения своих клиентов и понижает ставки по заявлению.

Чтобы Сбербанк рассмотрел Ваше обращение о снижении процентов по действующей ипотеке, заполните заявление ниже.

Решение банка Вы узнаете в SMS по указанному номеру мобильного телефона.

Что повлияет на положительное решение банка?

На решение повлияет:

  • отсутствие просроченной задолженности;
  • срок текущего кредита не менее 1 года с даты выдачи;
  • остаток не менее 0,5 млн. руб.;
  • кредит не должен быть ранее реструктурирован;

и другие факторы.

Не менее чем через 30 дней после подачи заявки банк рассмотрит ее и примет решение о снижении.
Понижение также распространяется на кредитных заемщиков, которым в 2018 году и ранее была уменьшена процентная ставка по текущей ипотеке.
Следующий пересмотр возможен не ранее, чем через 1 год после понижения по предыдущему обращению клиента.

Если отказали

Если отказали в снижении в банке, то не стоит отчаиваться. Плательщик может обратиться в другой банк за рефинансированием. Клиент получает заемные средства по более низкой процентной ставке, погашает свой старый займ и выплачивает новый, но уже на выгодных условиях.

Сбербанк снизил ставки по ипотеке с 6 августа 2019 года: новые условия, проценты, калькулятор и прогнозы

С 6 августа 2019 года Сбербанк снижает ставки по ипотеке. Это уже второе снижение за год. Сегодня поговорим об условиях ипотечного кредитования в Сбербанке после снижения процентной ставки и обсудим перспективы её изменения дальше.

Снижение ставок в Сбербанке с 6 августа 2019 года

Как мы уже говорили ранее, после снижения ставок Сбербанком 25 мая 2019 года, начнется плавное движение ставок по ипотеке вниз в коридоре 0,5-1%. Наши прогнозы полностью подтвердились. ЦБ 26 июля 2019 года снизил ставку рефинансирования до 7,25%, а Сбербанк откорректировал свои условия и снизил ставки по ипотечным программам на 0,5-0,7%.

Давайте посмотрим текущие условия с учетом последней корректировки.

Ипотека на готовое жилье

Снижение по ипотеке Сбербанка на вторичное жилье произошло в пределах 0,5-0,6%. По стандартной программе базовая ставка упала на 0,6% и опустилась до 9,5%, а по программе «Молодая семья» сейчас ипотеку можно взять под 9,1%, что ниже прошлой ставки на 0,5%.

Смотрите новые условия ниже в таблице:

Процентные ставки Базовая ставка Надбавки
Готовое жилье 9,5 +0,3% — если квартира куплена не через сайт domclick
+0,2% при ПВ от 15-20%,
+ 0,5% если нет зарплатной карты Сбербанка,
+ 1% при отказе от страховки;
+0,8% по ипотеке по двум документам Акция «Молодая семья» 9,1 +0,3% — если квартира куплена не через сайт domclick
+0,2% при ПВ от 15-20%,
+ 0,5% если нет зарплатной карты Сбербанка,
+ 1% при отказе от страховки;
+0,8% по ипотеке по двум документам

Дополнительно стоит заметить, что надбавка за отсутствие зарплатного проекта у заемщика по ипотеке Сбербанка выросла с 0,3% до 0,5%. Это значит, что если вы не получаете зарплату на карту Сбербанка, то к базовой ставке следует прибавить 0,5%, а не 0,3%, как это было ранее.

На 0,2% выросла надбавка за возможность не предоставлять полный пакет документов по заемщику, а взять ипотеку по двум документам. Теперь надбавка за такую опцию составляет 0,8%. При этом была убрана штрафная санкция в 0,1% за отказ от электронной регистрации сделки. Видимо, Сбербанк уже устал от жалоб клиентов на проблемы с данной услугой.

Ставка по ипотеке Сбербанка в рамках специальных соглашений с субъектами РФ составляет 9,3%.

Таким образом, с 6 августа минимальная ставка по ипотеке Сбербанка на готовое жилье составляет 9,1%. Чтобы её получить вы должны попасть в программу «Молодая семья», получать зарплату в Сбербанке, предоставить полный пакет документов, купить квартиру с сайта domclick с обязательным страхованием жизни и здоровья заемщика и иметь первый взнос от 20%.

Ипотека на новостройки

Снижение ставок по ипотеке Сбербанка на новостройки составило 0,6%. Давайте посмотрим новые процентные ставки в таблице ниже:

Проценты Ставка, % Надбавки
Базовые ставки 9,6 + 0,2% если ПВ от 15-20%;
+1% при отказе от страховки;
+ 0,5% если у вас нет зарплатной карты Сбербанка;
+ 0,8% если ипотека по двум документам. Субсидированные ставки на срок до 7 лет 7,6 + 0,2% если ПВ от 15-20%;
+1% при отказе от страховки;
+ 0,1% при отказе от электронной регистрации ипотеки;
+ 0,5% если у вас нет зарплатной карты Сбербанка;
+ 0,8% если ипотека по двум документам. Субсидированные ставки на срок от 7 лет 1 мес. до 12 лет. 8,1 + 0,2% если ПВ от 15-20%;
+1% при отказе от страховки;
+ 0,5% если у вас нет зарплатной карты Сбербанка;
+ 0,8% если ипотека по двум документам.

Изменения в надбавках, которые произошли с программой ипотеки на готовое жилье, коснулись и условий ипотеки на новостройки. Была отменена комиссия 0,1% за отказ от электронной регистрации, штраф за отсутствие зарплатного проекта и неполный пакет документов увеличен на 0,2%.

Минимальная ставка по ипотеке на новое жилье в Сбербанке с 6 августа составляет 9,6% по стандартной программе и 7,6% в рамках спецпроектов с застройщиками.

Не стоит забывать про семейную ипотеку под 6%. Осенью Сбербанк обещал запустить рефинансирование своих кредитов на жилье по этой программе. Посмотрим, как оно будет на самом деле.

С 12.08.2019 Сбербанк снизил ставку по семейной ипотеке до 5% годовых.

Остальные программы

Августовское снижение ставок по ипотеке затронуло почти все программы Сбербанка. Проценты снизились от 0,5% до 1,3%. Новые условия ипотечных программ можно посмотреть в таблице ниже.

Читайте так же:  Обучение сестринской деятельности по экспертизе трудоспособности

Ипотечный калькулятор

Для удобства расчетов вы можете использовать наш калькулятор по ипотеке. Он подскажет размер ежемесячного платежа, переплату и необходимый доход для получения ипотеки.

Ипотека в Москве от Сбербанка

Ипотечный кредит – возможность для многих семей и просто вместе живущих пар обзавестись собственной жилплощадью. Многие банки России предлагают своим клиентам ипотечные программы, Сбербанк работает сразу в нескольких направлениях кредитования граждан, желающих приобрести квартиры на вторичном рынке или в строящихся домах.

Ипотечный калькулятор Сбербанка России

Оформление ипотеки в СБ РФ удобно и понятно широкому кругу потенциальных заемщиков. Чтобы сориентироваться в будущих выплатах, специалисты Банка разработали специальный калькулятор ипотеки, который на основании введенной информации рассчитывает сумму ежемесячных платежей.

Расчет ежемесячных платежей

Результаты расчета:

Дата платежа Ежемесячный платеж Сумма списания основного долга Сумма списания процентов Остаток задолженности

Рассчитать ипотеку в Москве в Сбербанке можно самостоятельно на нашем сайте calc-ipoteka.ru. Требуется ввести следующие данные:

  • стоимость жилплощади;
  • сумма первого взноса;
  • процентная ставка;
  • срок кредитования.

На основе этих данных система рассчитает величину ежемесячного платежа и общую сумму займа с учетом % банка. Соответственно, заемщик сможет увидеть сумму переплаты.

Процентные ставки по ипотеке в Сбербанке в 2019 году

Чтобы оформить ипотечный кредит москвичам или гостям столицы, необходимо обращаться в отделения Сбербанка в Москве, адреса которых можно посмотреть ниже на сайте.

Видео (кликните для воспроизведения).

Размеры процентных ставок по ипотеке СБ РФ (применительно к объектам первичного рынка недвижимости):

  • 7,6% — на покупку строящегося жилья;
  • 9,1% — покупка готового жилья на вторичном рынке;
  • 10,1% — рефинансирование ипотеки;
  • 5% — ипотека с господдержкой для семей с детьми.

Перечисленные выше ставки по ипотеке действуют для следующих категорий заемщиков:

  1. Обладателей работающей «зарплатной» карты Сбербанка;
  2. Лиц, которые имеют расчетный рублевый счет в СБ РФ;
  3. Граждан, приобретающих жилплощадь по программе ипотечного кредитования Сбербанка России.

[1]

Сбербанком предусмотрено увеличение процентных ставок по ипотеке, если отсутствует страховка здоровья и жизни заемщика. Ставка кредитования увеличивается для граждан, не получающих заработную плату на карточку или счет в СБ РФ.

Другие ипотечные программы в Сбербанке

Ставки от 12.08.2019
Программа Ставка от %
Новостройки (приобретение строящегося жилья) 7,6%
Готовая недвижимость (на вторичном рынке) 9,1%
Рефинансирование ипотеки других банков 10,1%
Ипотека для семей с детьми с господдержкой 5%
Строительство жилого дома 10,3%
Загородная недвижимость 9,8%
Ипотека + материнский капитал 9,1%
Военная ипотека 9,5%
Кредит на гараж (машино-место) 10,3%

*период не более 30 лет.

Первичный рынок ипотечного кредитования

Первичный рынок недвижимости – так называют жилье, которое расположено в новостройках или в строящихся домах. Новостройки Москвы – довольно дорогая покупка, накопить на которую очень сложно. Этим объясняется стабильно высокий спрос на ипотечное кредитование.

Применительно к недвижимости первичного рынка Сбербанк РФ предлагает ипотеку со ставкой от 7,6 процентов. На сайте ДомКлик можно изучить список застройщиков, участвующих в программе субсидирования. Эти строительные организации прошли проверку сотрудниками СБ России и зарекомендовали себя как надежные партнеры. Это снижает риск потери инвестиций практически до минимума.
Основные преимущества приобретения квартир на первичном рынке с привлечением ипотечного кредита от Сбербанка:

  • возможность покупки достроенного и еще не сданного в эксплуатацию жилья;
  • инвестировать средства можно в приобретение недвижимости более высокого уровня комфортности. Стоимость апартаментов в строящемся доме может равняться цене квартиры на вторичном рынке недвижимости. Единственное ограничение – ожидание ввода объекта в эксплуатацию;
  • клиент СБ может купить в ипотеку недвижимость без привязки к срокам ее сдачи;
  • возможность совершения взаиморасчетов по кредиту аккредитивами.

Обеспечением по ипотечному займу могут быть:

  • залог на кредитуемую или имеющуюся в собственности недвижимость;
  • в течение срока оформления залога на кредитуемую жилплощадь потребуется поручительство супруга или иного физического лица, либо залог имущества;
  • в случае залога частного дома, мерой поручительства становится земельный участок под этим объектом.

Ипотечные кредиты содержат обязательное условие страхования всего залогового имущества, не страхуется от рисков утраты только земельные наделы.

Важно: в случае положительного решения Сбербанка по ипотеке документацию на приобретаемую недвижимость заемщик обязан передать в кредитный отдел Банка в течение 3-х месяцев.

Ипотека на недвижимость вторичного рынка

Ипотечная программа, ориентированная на покупку недвижимости на вторичном рынке, имеет ставку от 10,2%. Причем данные кредиты распространяются как на покупку квартир и домов, так и на приобретение апартаментов. Подробнее о данной программе:

  • ипотека оформляется только в рублях;
  • минимальная сумма – 300 тыс.руб.;
  • срок займа – не более 30-ти лет;
  • комиссий за выдачу ипотеки нет, порядок обеспечения займа и его страхование идентичны программам по приобретению жилья в новостройках и строящихся объектах.

Важно: перечисленные размеры % ставок действительны только для обладателей зарплатного счета в Сбербанке и покупающим жилплощадь на кредитные средства СБ РФ. Для иных категорий заемщиков предусмотрено увеличение базовых ставок на 1 и 0,5% (подробнее – выше, в тексте про ипотеку для новостроек).

Документы, необходимые СБ РФ для оформления ипотеки

Для первоначального обращения в Банк за ипотечным кредитом потребуется паспорт гражданина Российской Федерации, удостоверяющий личность потенциального заемщика. Бланк заявления можно скачать здесь: «Заявление-анкета«. Также Анкету можно взять и в отделении СБ России. Помимо этих, потребуются:

  • подтверждение трудоустройства;
  • справка о получаемом доходе (чаще – по форме 2-НДФЛ).
Читайте так же:  Форма уведомления о начале предпринимательской деятельности роспотребнадзор

Перечисленная документация нужна Банку для одобрения заявки заемщика, поэтому гражданин должен сообщать только достоверные сведения (которые будут тщательно проверяться). Если Сбербанк соглашается оформлять ипотеку, у заемщика будет 120 суток для выбора объекта недвижимости или представления сметы на индивидуальное строительство.

Важно: все нюансы ипотечного кредитования можно узнать в отделениях Сбербанка, карта геолокации которых также имеется на сайте кредитного учреждения.

Список оценочных компаний для ипотеки в Москве

Полный перечень компаний скачайте здесь: «Список оценочных компаний»

Кроме того, сайте можно найти страховые компании, участвующие в страховании жизни и здоровья заемщиков и компании, участвующие в страховании имущества аккредитованные Сбербанком по ипотеке. Обращение к сторонним страховщикам не гарантирует получение выгодного процента по кредиту и зачастую грозит лишними проблемами в будущем.

Отделения Сбербанка в Москве

Перечень подразделений по Москве Сбербанка России, осуществляющих ипотечное кредитование

Как снизить ставку по ипотеке в Сбербанке

Ипотечный кредит достаточно часто является фактически единственным вариантом улучшить жилищные условия. Именно поэтому многие россияне при первой же возможности взять ипотеку оформляют соответствующий договор с банком. Естественно, многие из них обращаются при этом в самую крупную кредитную организацию страны – Сбербанк России.

Как снизить ставку по уже оформленному договору в Сбербанке?

В последние 2-3 года произошло существенное снижение ипотечных процентных ставок практически во всех серьезных финансовых учреждениях, в том числе и Сбербанке. Поэтому немалое число ипотечных заемщиков организации стало обращаться в банк с вопросом о понижении ставки по оформленным ранее договорам до существующей в настоящее время. В результате Сбербанк разработал специальную программу, предоставляющую клиентам несколько способов снизить ставку по ипотечному кредитованию, в частности, осуществить реструктуризацию или произвести рефинансирование. Кроме того, у заемщика всегда остается возможность обратиться с соответствующим иском в суд.

Варианты реструктуризации

Под реструктуризацией обычно понимается изменение условий действующего кредитного договора на более выгодные для клиента. Очевидно, что любой заемщик всегда имеет право обратиться с подобным заявлением в банк, с которым у него оформлены отношения. Однако, далеко не всегда кредитная организация идет навстречу клиенту. В настоящее время Сбербанк осуществляет реструктуризацию ипотеки в двух случаях.

Улучшение материального положения заемщиков

Первый из них связан с улучшением финансового положения клиента, что позволяет увеличить размер регулярного платежа, сократив за счет этого срок действия ипотеки. Очевидно, что в подобной ситуации главная задача заемщика – доказать реально увеличение доходов. Для этого могут предоставляться подтверждающие размер заработка справки с места работы, документы о наличии дополнительных источников дохода и т.д. В случае положительного решения вопроса задолженность клиента заметно сокращается, как и продолжительность ипотеки.

Снижение доходов заемщиков Сбербанка

Второй вариант реструктуризации предполагает снижение уровня доходов заемщика. Это может произойти по независящим от него и вполне уважительным причинам, например, при потере работы или снижении заработной платы, а также выявлении заболевания или уходе в декретный отпуск и т.д.

В подобной ситуации ни в коем случае не стоит прятаться от банка, просто прекратив платежи. Намного правильнее обрисовать реальную картину, подтвердив ее необходимыми документами. Достаточно часто сотрудники Сбербанк России идут навстречу клиенту и одобряют реструктуризацию ипотеки по одному из следующих вариантов:

  • пролонгация кредита;
  • отсрочка выплаты основного долга;
  • изменение графика погашения займа;
  • кредитные каникулы;
  • различные комбинации перечисленных выше вариантов.

Рефинансирование ипотеки в Сбербанке

В случае отказа в реструктуризации ипотечного кредита клиент Сбербанка может предпринять попытку его рефинансирования в другой финансовой организации. Под рефинансированием понимается получение нового займа на более выгодных условиях, средствами которого гасится действующий. В этом случае даже не требуется уведомления Сбербанка, однако, лучше все-таки сделать это. Достаточно часто в подобной ситуации сотрудники кредитного учреждения одобряют один из обсуждавшихся ранее вариантов реструктуризации. Более того, нередко рефинансирование ипотеки осуществляет и сам Сбербанк. При этом необходимо понимать, что подобная процедура имеет смысл при разнице в ставке нового и старого кредита от 2% и выше.

Снижение ставки через суд

Самым сложным вариантом пересмотреть условия ипотеки является обращение заемщика в суд. В этом случае наверняка потребуются услуги квалифицированного и дорогостоящего юриста, так как соответствующая служба банка укомплектована, как правило, высококлассным специалистами. Важным нюансом, резко увеличивающим шанс выиграть дело в суде, является обнаружение каких-либо нарушений в действующем договоре ипотечного кредитования.

Снижение ставки по программе «Молодая семья» от Сбербанка

Намного более реальный способ оформить выгодную ипотеку – воспользоваться программой Сбербанка «Молодая семья». Она предоставляется российским гражданам старше 21 года, при этом одному из супругов не должно исполнится 35 лет. Другие обязательные требования – наличие у семьи определенного уровня доходов и постановка на госучет в качестве нуждающейся в улучшении жилищных условий.

Другие варианты снижения процентной ставки

Одним из вариантов снижения ипотечной процентной ставки выступает обращение в специализированную организацию, которая функционирует при государственной поддержке – АИЖК (Агентство по ипотечному жилищному кредитованию). На сайте агентства можно узнать условия возможного сотрудничества и предъявляемые для этого требования.

Необходимый пакет документов и общие требования

При использовании любого из перечисленных вариантов обычно требуется стандартный набор документов. Зачастую не нужно предоставлять те документы, которые уже находятся в Сбербанке после оформления действующей ипотеки.

Возможные причины отказа

Наиболее частыми причинами для отказа в пересмотре процентной ставки по ипотеке выступает предоставление заемщиков недостоверных сведений или недостаточное обоснование необходимости реструктуризации или рефинансирования кредита.

Сбербанк закрыл программу “снижение ставки по ипотеке” – о чем она

Важная новость – программа по снижению процентной ставки по ипотеке Сбербанка с 11 сентября закрыта! Причина банальна – рубль начал дешеветь, растет инфляция, из-за чего Центробанк вынужден сменить политику снижения ключевой ставки на обратный рост. Как раз осенью она увеличена с 7,25% до 7,5%. А решение Сбербанка косвенно говорит нам о том, что следует ожидать дальнейшего увеличения этого параметра. Из-за чего пересматривать ставки по ипотеке становится бессмысленно. Почему? Вам станет понятно из текста ниже.

Читайте так же:  Права прописанных родственников не являющихся собственниками

Причины появления программы

Как известно весь 2017 год Центробанк понижал ставку рефинансирования, на 2016 она составляла 7,7%, далее поэтапно по 0,25 пункта она уменьшалась несколько раз, а с 2018 года опять началось ее увеличение. К чему все это?

КС влияет на то, под какой процент банки страны будут принимать вклады и выдавать кредиты, чем размер ниже, тем дешевле и заемные деньги для физических лиц. Таким образом, та же ипотека в течение 17-го года подешевела на несколько процентных пунктов. Сюда добавим дополнительные государственные программы субсидирования ипотеки от Путина (так называемая «детская ипотека под 6%»). И получилась ситуация – те, кто взял жилищный займ в 2015 года по дорогой стоимости, обязаны все последующие 15-20 лет платить банку больше, тех, кто брал в конце 2017. Но разве в этом виноват обычный заемщик? Такая сложилась сейчас конъюнктура в стране.

В соответствии с принятой практикой, после значительного снижения процентов банк обязан пересмотреть кредитный договор своего текущего заемщика. Но почему-то никто не спешит оповещать об этом клиентов. Знают свои права у нас немногие, но общественность принудила Сбербанк ввести специализированную программу по снижению процентных ставок по ипотеки.

Что из себя представляет

Программа реализовывалась через сторонний сервис Домклик.ру (по состоянию на осень 2018 года она закрыта). Для участия нужно было подать специальное заявление, а ход его рассмотрения можно было отслеживать на отдельной странице в интернете, введя присвоенный номер.

  • Остаток долга больше 500 000 рублей
  • Наличие страхования жизни
  • Текущая ставка более 10,9% годовых
  • Договор оформлен не менее года назад
  • Отсутствие просрочек
  • Не должно быть реструктуризации и предыдущих изменений условий по кредитному договору
  • Если все условия соблюдаются, то процент можно снизить до 10,9%

Куда обращаться

  • В офис банка
  • Сбербанк онлайн
  • Через официальный сайт в «обратной связи»
  • Там же, но в одноименном разделе

Процесс снижения

  1. Прийти в отделение и написать заявление на снижение процентной ставки по ипотеки Сбербанка – бланк и образец вам должны дать на месте (не забудьте взять с собой правоустанавливающие документы)
  2. И собственно все – вы свободны, ответ по вашему обращению поступит к вам на смс не ранее, чем через 30 дней (в течение этого срока заявление будет рассматриваться специалистами)
  3. Статус можно отслеживать на сайте https://rate.domclick.ru/

Хочется заметить – чаще всего клиенты получают положительный ответ, но ждать его можно в порядке очереди предельно долго. Ставка также понижается в индивидуальном порядке, и заранее предсказать, какая она будет у вас в конечном итоге сложно. Но для примера – снижение может произойти с 11,45% годовых до 10,9%. Всего 0,55% пункта! Мало! Но приятно. А если сумма займа у вас значительная, то даже такой показатель сэкономит вам некоторое количество денег.

ПРИМЕР СМС! Уважаемый Иван Иванович, ваше обращение № 10000000000 от 11.02.2018 года рассмотрена. Ваша процентная ставка по ипотеке будет снижена до 10,9%. Произойдет это после даты ближайшего ежемесячного платежа.

Как подать заявление через Сбербанк Онлайн

Нам нужно найти раздел с обратной связью, для этого следуем дальнейшей инструкции:

  • Открываем сайт или приложение, входим непосредственно в личный кабинет (точный порядок действий будет зависеть от устройства, через который вы входите, но в общем и целом смысл одинаковый)
  • Нажимаем на главной странице на «конверт» в шапке

Снижение ставки по ипотеке в Сбербанке

Центральный банк РФ проводит политику планомерного уменьшения размера ключевой ставки, от которой, в том числе, зависит стоимость жилищных кредитов. Снижение ставки по ипотеке привело к тому, что Сбербанк начал пересматривать проценты по уже выданным ссудам в меньшую сторону.

Как снизить ставку по ипотеке в Сбербанке

Ипотечный займ выдается на длительный срок, в течение которого действуют условия, изначально прописанные в договоре. В ряде случаев они могут быть изменены по обоюдному согласию заемщика и кредитора.

При этом банк не обязан уменьшать ставку, теряя прибыль, но может рассмотреть такую возможность, чтобы сохранить кредитный портфель и платежеспособного клиента. Так как процедура является правом, но не обязанностью, в Сбербанке предусмотрели ряд условий, которые должны быть соблюдены заемщиком, желающим снизить ставку по ипотеке:

  • действующая ставка не должна быть меньше 11%, а в некоторых случаях к рассмотрению не принимаются обращения от заемщиков, которые платят меньше 13% годовых;
  • у клиента не должно быть текущей просроченной задолженности, желательно, чтобы все предыдущие платежи вносились без задержек;
  • с момента оформления кредитного договора должно пройти больше года;
  • остаток задолженности перед банком должен быть не менее 500 000 рублей;
  • до обращения не проводилась процедура реструктуризации кредита;
  • если по договору уже снижалась ставка, то следующее обращение возможно не ранее, чем через год.

Инициировать процесс должен заемщик, предоставив заявление на снижение процентной ставки по ипотеке. В Сбербанке его рассмотрение может занять больше месяца. Подать заявку можно в пункте обслуживания клиентов или в электронном виде на сайте. Уже выплаченные проценты пересмотру и возврату не подлежат.

Снижение процента по ипотеке в 2018 году

Программа Сбербанка предусматривает снижение процентной ставки по действующей ипотеке в 2018 году до 10,9% при наличии полиса страхования жизни и здоровья, и до 11,9%, если заемщик не застрахован.

По ипотечным займам, которые были выданы наличными под залог недвижимости, а не на покупку жилья, также можно уменьшить переплату. Для застрахованных клиентов ставка снижается до 11,9%. Если ссудополучатель не участвует в программе страхования, то минимальная ставка составит 12,9%.

Доступные способы снижения процента по ипотеке в 2018 году

Если банком по каким-либо причинам заявление было отклонено, можно воспользоваться альтернативными способами, позволяющими снизить проценты по ипотеке, которые предусмотрены в Сбербанке.

Читайте так же:  При сокращении штатов выплата компенсации работающим пенсионерам

Рефинансирование ипотеки

Программой рефинансирования ипотеки в Сбербанке могут воспользоваться заемщики, имеющие действующий жилищный кредит в другом банке. При этом оформляется новая ссуда, денежные средства переводятся в счет погашения имеющихся долговых обязательств, залог на имущество переоформляется на нового залогодержателя.

С помощью рефинансирования возможно снижение процентной ставки до 9,5% при условии оформления страхового полиса, и до 10,5%, если заемщик не застрахован. При этом он имеет право рефинансировать одновременно несколько займов, объединив ипотеку с потребительскими или автокредитами, в том числе выданными Сбербанком.

Предусмотрено, что клиент может получить часть денег наличными. В этом случае, а также в ситуации присоединения к ипотеке других займов, ставка увеличивается на 0,5%. Таким образом, с помощью программы рефинансирования можно рассчитывать на снижение не только ипотечной ставки, но и процента по другим видам займов.

[3]

При определении суммы в расчет принимаются размер остатка задолженности по всем рефинансируемым кредитам и сумма, необходимая заемщику на личные нужды, с учетом его платежеспособности и стоимости залогового имущества.

Помимо стандартного пакета документов, включающего справки о доходах и сведения о трудовой деятельности, при подаче обращения заемщик отдает реквизиты своих счетов в других банках для перевода на них денежных средств в случае получения одобрения.

Информацию об имеющейся задолженности Сбербанк берет в Бюро кредитных историй, поэтому справки от кредиторов понадобятся, только если в отчете отображаются некорректные суммы. Одно из главных требований банка при рефинансировании ипотеки — отсутствие задержек в выплате имеющихся кредитов.

К минусам процедуры рефинансирования можно отнести необходимость повторной оценки недвижимости, дополнительные расходы, связанные с перерегистрацией залога и отсутствие возможности воспользоваться имущественным налоговым вычетом.

Реструктуризация ипотеки

Один из вариантов, как можно уменьшить процент по ипотеке в Сбербанке — воспользоваться программой реструктуризации. Она предусмотрена для клиентов, которые оказались в сложной жизненной ситуации и не могут выполнять долговые обязательства в полном объеме. Чаще всего это связано со следующими факторами:

  • сокращение заработной платы;
  • потеря работы;
  • рождение детей;
  • тяжелая болезнь или смерть одного из членов семьи.

[2]

Помимо обращения с просьбой снизить процент по ипотеке, в Сбербанке в рамках программы реструктуризации можно:

  • уменьшить сумму платежа за счет увеличения срока ипотечного кредита, таким образом с семейного бюджета снимается часть ежемесячной долговой нагрузки;
  • воспользоваться отсрочкой по выплате части основного долга и процентов;
  • изменить валюту кредита, если он был выдан в долларах.

Стоит учитывать, что увеличение срока по ипотеке в Сбербанке приведет к перерасчету итоговых процентов в большую сторону. Кроме того, факт проведения реструктуризации отражается в кредитной истории, что может оказать негативное воздействие при принятии решения по последующим заявкам на получение кредитов.

Обращение в суд

Обращение в судебные органы, как способ снизить процент по ипотеке в Сбербанке, скорее всего не принесет желаемого результата. Это связано с тем, что вне зависимости от текущих ставок, заемщик обязан соблюдать условия подписанного им соглашения. Суд не может заставить кредитора совершить действие, которое негативно отразится на получении прибыли.

Судебные споры с банком целесообразны только в случае, когда явно были нарушены права заемщика: увеличена ставка без его согласия, включены скрытые комиссии и т.д. Если возникла необходимость снижения процентной ставки по ипотеке, эффективнее будет попробовать договориться с кредитором, обосновав свою позицию, или воспользоваться программой рефинансирования в другом банке.

Социальные программы

Уменьшение процентной ставки по ипотеке Сбербанка возможно, если заемщик становится участником одной из социальных программ:

  1. Ипотека для молодых семей предусматривает годовую ставку от 8,6%, при этом один из супругов не должен быть старше 35 лет.
  2. По ипотеке с государственной поддержкой для семей, в которых родился второй ребенок, на протяжении трех лет действует ставка 6%, при рождении третьего ребенка льготный процент устанавливается на пять лет. В данном случае, страхование является обязательным условием. После окончания действия льготы ставка увеличится до 9,25%.
  3. Если семья получила сертификат на материнский капитал, эти средства можно направить на погашение ипотечного займа, что также позволит снизить итоговую переплату.

Снижение процентов для потенциальных заемщиков

На снижение ставки по ипотеке в Сбербанке могут рассчитывать потенциальные клиенты, которые обращаются за кредитом. От базовой ставки по выбранному продукту вычитаются:

  • 1% при покупке полиса страхования жизни и здоровья;
  • 0,5%, если заемщик получает заработную плату на карту банка;
  • 0,5%, если один из супругов младше 35 лет;
  • 2% при участии в долевом строительстве определенных банком объектов;
  • 0,3% при покупке недвижимости через систему ДомКлик;
  • 0,1%, если оформление сделки происходит в электронном виде.
Видео (кликните для воспроизведения).

За полис страхования и электронную регистрацию придется заплатить дополнительно, однако они позволят сэкономить на итоговой переплате. Общая выгода при соблюдении всех условий может составить 4,4% годовых.

Источники


  1. Виктор, Дмитриевич Перевалов Теория государства и права 5-е изд., пер. и доп. Учебник и практикум для прикладного бакалавриата / Виктор Дмитриевич Перевалов. — М.: Юрайт, 2016. — 690 c.

  2. Рогожин Н. А. Арбитражный процесс; Юстицинформ — Москва, 2012. — 240 c.

  3. Липинский, Д. А. Общая теория юридической ответственности / Д.А. Липинский, Р.Л. Хачатуров. — М.: Юридический центр Пресс, 2017. — 950 c.
  4. Пауков, В.С. Лекции по судебной медицине / В.С. Пауков. — М.: Практическая медицина, 2018. — 372 c.
  5. Кабинет информатики. Методическое пособие / И.В. Роберт и др. — М.: Бином. Лаборатория знаний, 2016. — 126 c.
Программа снижения процентной ставки по ипотеке сбербанк
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here