Продать договор займа между физическими лицами коллекторам

Полезная информация по теме: "Продать договор займа между физическими лицами коллекторам". Здесь собрана и обработана имеющаяся информация по теме. Мы постарались приподнести ее в удобном и понятном виде. Если у вас возникнут вопросы, просьба задавать их нашему дежурному консультанту.

Можно ли продать договор займа коллекторам

Что касается физических лиц, то большинство кредиторов готовы переуступить долг, нежели по нескольку раз в день названивать контрагенту, держать на личном контроле большие объемы информации (ведь даже у гражданина может быть не 1 должник).

  • Улучшение статистики.
  • Если речь идет о кредиторах-банках, то для привлечения клиентов, им необходима безупречная репутация (небольшой процент «невозвратов» играет свою роль и в устрашении возможных должников). Банки, эффективно работающие над уменьшением неприглядных цифр, могут пользоваться льготами центробанка рф.
  • Среди недостатков – невозможность получить всю сумму долга с процентами и штрафами. Обычно переуступка осуществляется за 10-30% от всех начислений. Конечно банки не остаются в убытке, ведь кредит часто страхуется от невозврата, но все же это – упущенная прибыль.

Продажа долга физического лица коллекторам: что нужно знать

ГК РФ, вы можете не исполнять требования нового кредитора до тех пор пока не получите официальных доказательств продажи вашего долга. Проверка владельца долга Итак, прежде чем беспокоиться, что ваш банк продал долг коллекторам, давайте изначально рассмотрим, каким образом заемщик может об этом узнать, если из банковской организации не поступило никаких сообщений (например, смс, телефонный звонок или заказное письмо): Способы уведомления Описание, действия должника Письмо от коллектора Как правило, в письме с требованиями к должнику указывается, какое отношение имеет коллектор к вашему долгу (услуги посредника или произошла прямая продажа долга). Должна быть ссылка на документы, например на агентское соглашение или договор цессии.

Стоит ли продавать долг коллекторам и как это сделать

  • Необходимость использования юридической поддержки.

Обычно кредитор – это гражданин, который или прибегнул к помощи юристов, или сам владеет необходимым уровнем знаний для требования долга. Если речь идет о кредиторах-юридических лицах, то их координирует целый штат юристов.

Продажа долга физического лица коллекторам

Оплата задолженности отныне должна производиться в пользу коллекторской компании. Продажа долга юридического лица коллекторам Продажа долга юридические лица коллекторам имеет под собой все законные основания. Но вероятность взыскать долг с юрлица ниже, чем с физлица, поэтому коллекторы крайне неохотно берутся за такие сделки.
Юрлицо всегда может объявить о своем банкротстве и при отсутствии у нее в активах ликвидного имущества получить деньги назад будет фактически невозможно. Аналогичные сложности возникают и при ликвидации юрлица. Поэтому большинство банков кредитуют юрлиц только при наличии ликвидного залога.
Именно он служит гарантией возврата кредита. В случае с залоговыми кредитами банки сами взыскивают долги и не продают их третьим лицам.

Может ли банк продать долг коллекторам?

Вопрос “Как продать долг коллекторам?” интересует как простых граждан, так и фирмы. Ведь нередки ситуации, когда очень сложно получить с должника причитающиеся кредитору денежные средства. Тогда предпринимаются всевозможные попытки хоть как-то вернуть хотя бы часть потраченных финансов.

Одной из таких мер является продажа долга коллекторским агентствам. Содержание

  • Законна ли вообще такая сделка
  • Почему коллекторы в этом заинтересованы
  • За сколько можно продать
  • Порядок продажи
    • С распиской
    • По ИЛ
    • Необходимые документы
  • Где и как можно купить долги физических лиц
  • Заключение

Законна ли вообще такая сделка Переуступка прав требования коллекторам — вполне законная процедура, по ст.382 ГК РФ.

Продажа задолженности коллекторскому агенству

Для продажи долга гражданина по исполнительным листам стоит:

  • выбрать коллекторов;
  • предоставить запрашиваемые ими сведения о заемщике и долге;
  • обговорить условия;
  • заключить соглашение цессии;
  • передать коллектору необходимую документацию;
  • известить должника о том, что право требования перешло к третьему лицу.

Такой договор может заключаться в любое время до того, как будет в полной мере возвращен долг. Перед тем, как права требования задолженности будут переданы третьим лицам, кредитор должен получить образец исполнительного листа в судебной инстанции. Такой документ предоставляется сотруднику ФССП. Исполнительный лист и заявление – основание для судебных приставов в течение недельного срока открыть исполнительное производство.

Имеют ли право мфк продавать долги коллекторам?

  • Кредитный договор.
  • Сведения о залоге или поручителе.
  • График платежей.
  • Чеки внесенных платежей.

Если последние отсутствуют полностью или частично, можно обратиться в банк и потребовать распечатку, в которой будут указаны все внесенные платежи. Вернуться к содержанию ↑ ○ В каких случаях банк может продать долг без участия должника? Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.(п.2 ст. 382 ГК РФ). В согласии с настоящим законом, если в кредитном договоре нет прямого запрета на указанное действие, банк может произвести передачу долга самостоятельно.

Как продать долг физического лица коллекторам?

Практика продажи долга коллекторам, когда взыскателями выступают физические лица, также широко распространена, как и переуступка права требования банками в кредитных правоотношениях. Соблюдается ли при этом законность, и каков механизм такой сделки, — ответы на эти и другие вопросы освещены в статье. Преимущества и недостатки торговли задолженностью Очевидно, что при торговле задолженностью (заключении договора цессии) очевидные плюсы получает кредитор, а вот должник остается в явном минусе.

Именно поэтому главным противником такой практики является Роспотребнадзор, чиновники которого абсолютно справедливо считают, что в связке «кредитор-должник», последний находится в заведомо невыгодном положении в связи с невозможностью эффективно отстаивать свои права.

Продажа долгов физических лиц коллекторам

Часто в небольших коллекторских агентствах работают ранее судимые граждане и рэкетиры, которые активно прибегают к шантажу и угрозам. Стоит помнить, что нормы закона еще никто не отменял и коллекторы, несмотря на свой статус, не вправе использовать в своем арсенале незаконные методы. Должник всегда может обратиться в полицию и прокуратуру для защиты от поступающих угроз.

По новому закону ранее судимые лица не вправе работать в коллекторских агентствах. Часто информация о долгах становится достоянием общественности, например, путем распространения сведений в соцсетях. Такие методы, которые подразумевают разглашение персональной информации, также являются незаконными.
Продажа долга по расписке Сегодня далеко не все заемщики обращаются в банк для получения необходимой им суммы.

Продать договор займа коллекторам

Тем не менее, бояться коллекторов не нужно, ведь они не наделены какими-либо властными полномочиями. Если ваш долг переуступлен, но вы все равно собираетесь платить:

  1. Обратитесь в банк с письменным заявлением о предоставлении информации о своем новом кредиторе.
  2. Вам нужно узнать хотя бы название агентства и его местонахождение. Сведения пригодятся для того, чтобы в последующем сверить их с данными договора цессии, который вам обязан предъявить коллектор.
  3. Помните: в случае переуступки права, банку вы уже ничего не должны!
  4. Ждите звонка коллектора.
  5. Бегать и искать своего кредитора глупо, даже в случае абсолютной добросовестности.
Читайте так же:  Уголовная ответственность за причинение легкого вреда здоровью

Продать договор займа между физическими лицами коллекторам

Автор: Колосков Дмитрий · 10.09.2019 2019-09-10

Возможные причины ограничения доступа:

Доступ ограничен по решению суда или по иным основаниям, установленным законодательством Российской Федерации.

Сетевой адрес, позволяющий идентифицировать сайт в сети «Интернет», включен в Единый Реестр доменных имен, указателей страниц сайтов сети «Интернет» и сетевых адресов, позволяющих идентифицировать сайты в сети «Интернет», содержащие информацию, распространение которой в Российской Федерации запрещено.

Сетевой адрес, позволяющий идентифицировать сайт в сети «Интернет», включен в Реестр доменных имен, указателей страниц сайтов в сети «Интернет» и сетевых адресов, позволяющих идентифицировать сайты в сети «Интернет», содержащие информацию, распространяемую с нарушением исключительных прав.

Сегодня из-за низкого уровня доходов, сложной экономической ситуации в стране многие физические и юридические лица пользуются заемными средствами. Кредитор предоставляет деньги в долг по расписке, кредитному соглашению, под предстоящие поставки продукции. Главная цель займодавца в этой ситуации – получение прибыли за короткие сроки. Если должник теряет платежеспособность, оказывается на грани банкротства, одним из выходов для кредитора является продать долг коллекторам.

Выгодная продажа

Для многих должников легко взять взаймы и уладить именно в текущий момент все проблемы, не учитывая дальнейших последствий. Существенная доля заемщиков спустя несколько месяцев оказываются неплатежеспособными, имеют дополнительные проблемы. Кредитор несет убытки, вынужден заниматься взысканием. Неплательщик нарушает условия договоренности, платит штрафы, пени, но не предпринимает действий по погашению недоимки.

Коллекторы – специализированная организация, осуществляющая деятельность по взысканию долгов с граждан и компаний. Со вступлением в силу закона №230-ФЗ государство ограничило правовую базу и полномочия коллекторских служб. Тем не менее, обращение в эти службы приносит высокую эффективность в возврате просроченной задолженности. Особенно популярна скупка пакета банковских долгов.

Взаимодействие с коллекторами строится по агентскому договору, когда кредитор передает часть полномочий взыскателю. Вторым вариантом сотрудничества является оформление переуступки права требования (цессия). Именно в купле-продаже необходимо разобраться особенно внимательно.

Коллекторские службы преследуют основную цель – получить прибыль от сделки с кредитором. Поэтому для них абсолютно невыгодно заключать договора выкупа долговой недоимки малого размера. Например, задолженность одного физического лица другому по расписке в сумме 15 тыс. руб. или квартплата за полгода будут неинтересны взыскателю. А обязательство по ОСАГО с имеющимся залогом будет ликвидным и привлекательным.

Итак, можно продать долг физического лица по следующим сделкам:

  • Займы, кредиты, ссуды.
  • Недоимку по договору поставки, оказанию услуг, выполнения работ.
  • Долговые расписки.
  • Дебиторку по сделкам подряда.

Нецелесообразно продавать недоимки по контрактам, обеспеченным имуществом, поручительством, иным залогом. Поскольку существует высокая вероятность возврата активов посредством конфискации объектов собственности. Основателем торговли долгами чаще всего выступает банк, микрофинансовая организация, юрлица.

Кредиторы предпочитают реализовать долги, когда их величина несоизмерима с потенциальными расходами на суд. Причем судебные тяжбы тянутся годами, но даже положительное решение не дает гарантии возврата денег. Вполне вероятно, что приставы по исполнительному производству не смогут отыскать должника и его имущество. Тогда лист попросту вернется займодавцу.

Под запретом на продажу числятся следующие виды обязательств:

  • Алименты на содержание несовершеннолетних детей, нетрудоспособных родственников, супругов.
  • Возмещение морального вреда, причиненного преступлением.
  • Компенсационные выплаты за нарушение здоровья граждан.

Нюансы мероприятия

Главным условием для оформления цессии долгов является наличие у коллекторского агентства действующей лицензии. Компания в обязательном порядке должна пройти государственную регистрацию и осуществлять деятельность с финансовыми инструментами. Дополнительным требованием является необходимость оформления страховки.

Второй по важности фактор – наличие двустороннего договора. Важно, чтобы основной контракт между кредитором и дебитором не содержал прямого запрета на реализацию долгов. В остальных случаях согласия заемщика не требуется. Нельзя покупать, передать в собственность обязательство, имеющее тесную связь с личностью кредитора. В момент оформления цессии займодавец обязан направить должнику письменное уведомление об изменении ситуации взаиморасчетов.

Стоит учесть, что коллекторы скупают не все долги подряд. Специалисты компании предварительно оценивают материальное положение неплательщика, уровень рисков, ликвидность задолженности. Если сделка состоялась, прежний кредитор полностью закрывает обязательство и прекращает направление претензий в адрес должника. Продать долг коллекторам физлица с распиской – значит передать не только обязательство, но и основной долговой документ.

Персональные данные граждан подлежат передаче в обработку новому кредитору в момент продажи займовой недоимки. Взыскатель не вправе использовать эту информацию в собственных интересах, за исключением законной процедуры возврата денег. Прежний контрагент также хранит сведения, не передает их третьим лицам.

Стоит ли продавать долг коллекторам и как это сделать

Вопрос “Как продать долг коллекторам?” интересует как простых граждан, так и фирмы. Ведь нередки ситуации, когда очень сложно получить с должника причитающиеся кредитору денежные средства. Тогда предпринимаются всевозможные попытки хоть как-то вернуть хотя бы часть потраченных финансов.

Одной из таких мер является продажа долга коллекторским агентствам.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону

+7 (499) 450-39-61
Это быстро и бесплатно !

Законна ли вообще такая сделка

Переуступка прав требования коллекторам — вполне законная процедура, по ст.382 ГК РФ. Для этого заключается так называемый договор цессии, который и предоставляет возможность третьим лицам взыскивать в полном объеме задолженность с гражданина.

При этом, мнение самого должника никак не учитывается. Его согласие при оформлении такого договора также не требуется. Кредитор сам выбирает коллекторскую фирму, с которой он бы хотел произвести данную сделку.

Не все долги возможно продать, а только некоторые из них:

  • по кредитам;
  • по договору поставки/займа/подряда.

Те задолженности, по которым уже истек срок давности, не могут подлежать продаже. Существуют и прочие, не подлежащие передаче другим лицам:

  • алименты;
  • компенсация морального вреда;
  • возмещение физического ущерба.

Важное условие, которое должно соблюдаться при проведении данной процедуры, — в контракте между задолжавшим лицом и кредитором должен быть пункт о том, что возможна передача прав на взыскание долга третьими лицами в случае его невыплаты. Иначе, продажа будет считаться незаконной.

Почему коллекторы в этом заинтересованы

Продажа долга физического лица коллекторам — процесс, который в дальнейшем может быть вполне выгоден последним. По договору цессии они получают полные права, ограниченные, естественно, законом, на взыскание своих претензий.

Имеют ли право коллекторы звонить на работу должнику? Об этом можно прочитать в этой статье.

Коллекторы стараются приобретать те долги, вероятность получения которых очень высока. Они оценивают такие факторы, как размер задолженности, финансовое состояние должника и пр.

[1]

К преимуществам такой сделки для фирм подобного рода можно отнести дешевизну покупки долга. Отчаявшийся кредитор уже не рассчитывает сам получить свои денежные средства, поэтому готов на продажу задолженности фактически на любых условиях.

Читайте так же:  Установление факта имеющего юридическое значение образец заявления

За сколько можно продать

При покупке долга коллекторами учитывается цена кредитного дела. Конечно, они приобретают его не по полной стоимости. Как правило, уплачивается только 5-15% от всей суммы.

Такая низкая оплата связана с определенными рисками для коллекторских агентств. Ведь они прекрасно понимают, что долги, по которым возможно получить полную сумму, не стали бы продавать. При этом, они рассчитывают получить прибыль в 2 раза больше, чем то, что было ими истрачено для покупки задолженности.

Что же касается штрафов или пени, то они редко учитываются. Их принимают во внимание при формировании цены по договору цессии, если существует постановление суда об определении суммы долга с учетом всех неустоек.

На цену продаваемого долга влияют также следующие факторы:

  • финансовое состояние должника;
  • его социальное положение;
  • наличие ИЛ;
  • есть или нет залоговое имущество;
  • у должника имеется поручитель.

Последние два фактора значительно повышают сумму покупаемого долга. Ведь тогда у коллекторов больше шансов на то, чтобы получить в дальнейшем денежные средства. Кредитор в данном случае может рассчитывать до 90% от всей суммы.

Здесь действует довольно простой принцип: чем выше вероятность получения долга, тем он более высоко оценивается на рынке.

Порядок продажи

Кредитные организации предпочитают расставаться с теми долгами, платежи по которым не поступали уже более года и больше. Обычно они собирают целый перечень таких задолженностей, а потом подыскивают коллекторские бюро, которое их бы приобрело.

Не все подобные организации могут приобрести задолженности. Для этого нужно соблюсти несколько условий:

  • отсутствие проблем с законом;
  • наличие документа о включении в гос.реестр;
  • наличие определенного размера уставного капитала;
  • обязательное страхование ответственности и т.д.

После того, как покупатели найдены, компании выбирают, кому из них выгоднее продать долги. За 30 дней до продажи долга юридического лица или физ. коллекторам, кредитор обязан известить об этом должника. Если он этого не сделал, то возможны в дальнейшем разногласия между сторонами.

Далее заключается договор цессии. Данный документ оформляется у нотариуса и в нем прописываются все условия сделки. Он предоставляет коллекторам всю полноту прав на полученный долг по законодательству РФ.

Существуют два способа продажи задолженности: по расписке и исполнительному листу. Их мы рассмотрим подробнее ниже.

С распиской

Если заемные средства выданы по расписке, то их вполне можно перепродать коллекторам, которые уже как следует возьмутся за несчастного должника. Сам кредитор уже не сможет ничего получить по такому долгу, все средства получит коллекторское бюро.

Сколько раз в день могут звонить коллекторы? Информацию по этому вопросу вы можете найти здесь.

Банк или кредитная организация обязаны уведомить должника о передаче долга коллекторам, после чего те начинают свою работу. Они могут его продать на любой стадии финансовой несостоятельности гражданина.

ИЛ — это документ, который получает истец в суде, дающий ему право на принудительное взыскание положенных ему денежных средств. Это возможно сделать через ФССП или подав заявление в банк должника, где у последнего есть открытый счет.

[3]

Продажа подобного долга может стать более выгодной для кредитора, чем с распиской. Ведь в этом случае у коллекторов больше шансов на то, чтобы выбить причитающиеся им денежные средства. Банк получает большую сумму при уступке прав третьим лицам, а они уже сами занимаются взысканием долга.

Конкретный алгоритм действий при этом должен быть такой:

[2]

  • найти подходящую коллекторскую фирму;
  • в ней дать всю информацию о должнике, размере долга и пр.;
  • провести обсуждение условий сделки;
  • оформить договор цессии;
  • отдать коллекторам документы и получить деньги;
  • отправить гражданину уведомление о передаче долга коллекторам.

Перед осуществлением данной процедуры также требуется получить сам исполнительный лист через суд и передать его судебным приставам. По этому документу последние начнут исполнительное производство, по истечении 7 дней.

После того, как сделка была заключена, нужно подать копию договора цессии, в ФССП, чтобы уведомить эту гос.структуру о замене правопреемника.

Порядок осуществления таких действий регламентирован ст.52 ФЗ №229.

Как только все данные формальности будут выполнены, коллекторское бюро сможет начать процедуру взыскания средств с должника. Их действия ограничены законом и не могут включать такие:

  • наложение запрета на выезд с территории РФ;
  • ограничение перемещений должника;
  • проникновение в его квартиру/дом;
  • арест и продажа его объектов собственности.

Если в процессе работы с задолжавшим гражданином, коллектор выявит у него наличие действующего счета в банке и пр., то он может уведомить об этом ФССП, чтобы последние могли учесть это при взыскании долга с данного лица.

Сам должник может выплачивать средства уже коллекторам, а копии платежек отправлять своему судебному приставу. Если он этого не делает, то последний может прибегать к более крутым мерам, а именно:

  • списание со счетов в банке задолжавшего гражданина;
  • удержание части его заработной платы;
  • продажа объектов его собственности;
  • принудительная плата по существующему долгу.

Необходимые документы

При оформлении такой сделки потребуется предоставить определенные документы:

  • кредитное дело, если речь идет о продаже долга по кредиту;
  • если претензия покупается с распиской, то нужен будет оригинал данного документа;
  • при осуществлении сделки с ИЛ, передается эта бумага;
  • сведения о заемщике;
  • данные о размере долга;
  • документы, подтверждающие право кредитора на эту задолженность.

Где и как можно купить долги физических лиц

Это можно сделать на одной из электронных площадок, где публикуются данные о продаваемых долгах. Обычно такие объявления включают такие данные:

  • информация о должнике;
  • дата возникновения долга;
  • его размер;
  • расчеты штрафов и пени;
  • контакты самого кредитора.

Однако, стоит проявлять особую осторожность при использовании таких сайтов. Ведь на них могут публиковать сведения о долгах и мошенники. Сами же порталы за это не несут никакой ответственности.

Видео (кликните для воспроизведения).

Есть еще специальные аукционы, на которых проводится продажа долгов граждан и компаний. На них кредиторы имеют больше шансов на то, чтобы получить большую сумму за долг.

Читайте так же:  Ходатайство о направлении исполнительного листа арбитражным судом

Рекомендуется внимательно ознакомиться с разными сайтами и аукционами прежде, чем приступать к обсуждению сделки с продавцом. Лучше навести о нем справки, чтобы быть уверенным в том, что вы не имеете дело с мошенниками.

Заключение

Можно ли продать долг физического лица коллекторам? У совсем отчаявшегося кредитора есть такая возможность в отношении физ. и юр.лиц. Эти фирмы занимаются профессиональным взысканием денежных средств с задолжавших граждан или компаний. Для этого заключается договор цессии, в котором перечисляются условия заключения сделки, после чего коллектор получает все бумаги на задолженность.

Стоимость долга определяется по многочисленным критериям: положение должника в обществе, наличие имущества в залоге или поручителя и т.д. Если у коллектора больше шансов на получение прибыли по задолженности, то он готов расстаться и с большей суммой за сам долг. В ином случае, кредитор может рассчитывать все лишь на 15-5% от общей суммы.

Не нашли ответа на свой вопрос?
Узнайте, как решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас:

Нет возврата по договору займа между физическими лицами

Добрый день! Заключен договор займа между физическими лицами. Нет возврата по этому договору. Есть ли возможность продать этот договор коллекторам.

Ответы юристов ( 2 )

Юридическая возможность продать долг есть, если это не запрещено самим договором. Можно ли продать фактически — вопрос не к юристам.

Насколько реально долг взыскать, зависит от имеющихся документов.

Продажа долгов физических лиц. Взыскание долгов с физических лиц. Официальные коллекторские агентства

Продажа долгов физических лиц уже давно не является чем-то новым или особенным. Дело это вполне официальное и законное. Первая мысль о бритых громилах, вышибающих из бедных россиян последние копейки, зачастую бывает ошибочна. Хотя способы взыскания долга могут быть разными, официальные коллекторские агентства обязаны действовать в рамках законодательства.

Как все это происходит? Что могут делать коллекторы и на что они не имеют права? Что такое договор цессии? Ответы на эти и другие вопросы ищите далее.

Какие долги можно продать

Долги частных лиц – весьма ходовой товар на рынке финансовых и коллекторских услуг. Однако не каждая задолженность может представлять интерес для соответствующих структур. Взыскание долгов с физических лиц – дело небыстрое, так что тут имеет значение множество факторов:

  • состоятельность должника;
  • размер задолженности;
  • возможность и желание вернуть долг;
  • наличие у должника семьи, работы, имущества;
  • другие факторы.

Продажа долга физического лица коллекторам интересна только в том случае, когда видна реальная возможность возврата денежных средств. Проще говоря, коллектор заинтересуется вашим долгом тогда, когда «почует» прибыль. Стоимость самого займа при этом может составлять всего 1-2 % от реальной суммы.

Чаще всего продаже подлежат:

  • долги по кредитам физических лиц;
  • задолженность по договору займа;
  • невозвращенные суммы по контрактам, связанным с поставками;
  • неисполненный договор подряда.

Как продать задолженность коллектору

Банковские структуры довольно часто прибегают к услугам специальных коллекторских компаний. Так финучреждения пытаются вернуть себе хотя бы часть безнадежных, с их точки зрения, кредитов. К таким долгам принято относить договоры, по которым платежи не вносились более года.

Чаще всего проблемные кредиты продают оптом. То есть банк формирует пакет задолженностей, а потом предлагает его сразу нескольким агентствам, соглашаясь на более выгодное предложение.

С одной стороны может показаться, что такая сделка не выгодна кредитору. Ведь он теряет значительную сумму. Однако, с другой стороны, воспользовавшись перепродажей прав, банк возвращает себе хотя бы часть денег. Да и продаваемая сумма зачастую состоит из штрафов и пени, а само тело долга обычно не так уж и велико.

Коллекторы могут и отказаться от покупки. Происходит это в тех случаях, когда возможности вернуть долг практически нет. Например, у заемщика низкий уровень дохода или нет вообще никакого имущества, на которое можно было бы обратить взыскание.

Существуют, однако, ситуации, когда задолженность продать невозможно:

  • возмещение морального ущерба;
  • алименты;
  • компенсация за вред, нанесенный здоровью человека.

Особенности договора цессии или как выкупить долг

Если покупатель на задолженность физлица найден, то заключается договор купли-продажи долга. Юридически верным будет называть этот документ договором цессии. Предметом тут выступает право требования или действительное обязательство. Проще говоря, это договор о переуступке прав требования суммы задолженности кредитором третьему лицу. Причем в качестве последнего может выступать как зарегистрированная коллекторская компания, так и любое частное лицо.

Продажа долгов физических лиц не предусматривает согласия самого заемщика. Однако его необходимо предупредить о факте заключения такой сделки за 30 дней до ее осуществления.

Сторонами по соглашению цессии являются:

  • старый кредитор – лицо, у которого изначально брали в долг;
  • новый заимодавец – человек или организация, у которых наступает право требовать от заемщика погашения задолженности.

Продажа долгов физических лиц предусматривает только смену кредитора. Никакие иные условия соглашения не могут быть изменены. Это означает, что новый владелец не может налагать на заемщика никакие иные пени или штрафы, чем те, что изложены в первоначальном договоре займа.

Задолженности по расписке

Реже всего продажа долгов физических лиц проводится путем реализации расписки. Это бумага, свидетельствующая о фактической передаче конкретной суммы одним лицом другому. В правильно составленной расписке также оговариваются сроки и условия возврата денежных средств. Лишь по прошествии срока, указанного в расписке, начинает отсчитываться период исковой давности. Это означает, что если в бумаге указано, что сумма одолжена на 180 дней, то заявлять требования о возмещении денег до этого срока нельзя.

Если долг не был возвращен, то заимодавец имеет право подать в суд или продать расписку коллекторам. Тут стоит отметить, что возврат долга на основании расписки чаще всего оспаривается в суде. Причиной может стать неправильное ее оформление, заключение сделки под давлением обстоятельств, финансовая неспособность к возврату средств и так далее. В этом случае для нового владельца прав задолженность также становится «проблемной». Именно поэтому коллекторы весьма неохотно выкупают расписки.

Возврат задолженности по исполнительному листу

Гораздо охотнее осуществляется покупка долгов физических лиц по исполнительным листам. Такой документ выдается тогда, когда суд уже был и заимодавец подтвердил свое право требовать долг в принудительном порядке. Поскольку исполнительное производство может длиться очень долго, кредитору бывает выгодно продать договор сборщику долгов и быстро возместить себе до 50 % от причитающейся суммы.

До того как реализовывать задолженность по исполнительному листу, придется получить этот документ в суде и предоставить его в ФССП. Пристав в течение 7 дней откроет соответствующее производство. Если впоследствии право требования будет продано, то договор цессии также необходимо предоставить судебному исполнителю. Он должен заменить одну из сторон исполнительного производства на нового владельца прав, которым и является коллектор.

Читайте так же:  Стоимость подключения газа после отключения за неуплату

Обратите внимание! Новый взыскатель не может рассчитывать на сумму большую, нежели указано в судебном решении. Никакие дополнительные штрафы в этом случае не работают.

Досудебное решение вопроса

Взыскание долгов с физических лиц может производиться в любой момент времени. То есть теоретически ваш долг может быть реализован на следующий день после того, как вам выдали деньги. На практике же банки обычно по много раз напоминают должнику о просрочке, шлют уведомления письмом и по электронной почте, предлагают программы реструктуризации. Если же никакие меры не действуют, долг рано или поздно будет продан.

Некоторые нюансы вопроса

Хотя продажа долга – это законное право каждого взыскателя, тут имеются некоторые особенности. Оказывается, далеко не каждый долг может быть законно продан другому лицу.

Задолженность реализовать нельзя, если об этом прямо не написано в первоначальном договоре займа. Если в соглашении между взыскателем и должником изначально не предусматривалась переуступка договора в случае невыполнения обязательств, продать долг невозможно. Это незаконно.

Но и тут есть нюанс. Норма действует только до того момента, пока не получено судебное решение. При наличии исполнительного листа в качестве взыскателя выступает уже судебный пристав, а заимодавец является лишь получателем средств. А значит, долг может быть продан.

Что делать если вашу задолженность продали

Для начала стоит посетить отделение банка, в котором оформлялся кредит. Там стоит уточнить размер образовавшейся задолженности и узнать, действительно ли долг продан коллекторам.

Теперь нужно обратиться к новому владельцу (коллектору) и уточнить такие данные:

  • Основание, по которому предъявляется требование задолженности.
  • Наличие договора цессии. Лучше всего попросить менеджера сделать для вас копию.
  • Сумму задолженности, которая была куплена новым кредитором.
  • Возможность и варианты погашения долга.

Внимание! Начинать погашение задолженности можно только тогда, когда вы внимательно изучили все документы, убедились в законности требований и получили конкретные реквизиты нового кредитора.

Если имеются хоть малейшие сомнения в законности происходящего, смело обращайтесь в суд. И помните: законные права сборщиков долгов сильно ограничены. Агентства по взысканию задолженностей не имеют права «выбивать» деньги принудительно ни до решения суда, ни после него.


Коллектор может лишь напоминать о существовании долга и просить вернуть деньги. После решения суда все права по принудительному взиманию средств и вовсе переходят к приставу исполнителю. Только он может описывать имущество, удерживать не более половины официальной заработной платы, арестовывать банковские счета и применять другие меры. Коллектор в этом случае выступает в качестве третьей стороны и в возврате суммы задолженности участия не принимает.

Продажа долгов физических лиц коллекторам

Кандидат экономических наук, эксперт сайта.

Давая в долг, кредитор, финансовые организации и физические лица руководствуются простым правилом: долг платежом красен. Но часто возникают ситуации, когда он, долг, не погашается. Происходит это по злому умыслу или в результате стечения обстоятельств, которые дебитор не мог предвидеть, — для кредитора не имеет значения. Он хочет вернуть свои деньги обратно.

Есть ли возможность вернуть задолженность, хотя бы частично? Да, для этого есть несколько путей:

  • решить с должником финансовый вопрос путем переговоров;
  • подать иск о взыскании долга в суд;
  • переуступить право истребования задолженности профессиональным взыскателям — коллекторским агентствам.

Как продать долг коллекторам, рассмотрим ниже.

Как и кому можно продать долги

В соответствии со ст. 388 ГК РФ, заимодатель может продать свой долг (договор цессии). Под продажей подразумевается передача прав истребования задолженности дебитора (должника), возникшую перед продавцом, третьим лицам. Продать можно только финансовый долг, когда объектом требований выступают деньги или материальные активы. Покупателями могут быть:

  • финансовые учреждения;
  • юридические лица;
  • граждане (сам должник).

Продать можно долги, возникшие в результате:

  • Получения кредита в финансовой организации;
  • Заключения договора поставки. Поставщик получил от покупателя предоплату, но товар (сырье, материалы, товары народного потребления и т.д.) не поставил. Здесь возврат задолженности можно истребовать как в денежной форме, так и в виде недопоставленного товара;
  • Договора подряда, когда частное лицо или индивидуальный предприниматель, выполняя функции застройщика, обязуется выполнить определенный объем работ (в случае, если оплата была получена, а работа — не выполнена);
  • Договора займа (долговой расписки) о получении в долг денежных сумм или материальных ценностей. Заключается между физическими лицами.

В то же время, законодатель ввел ограничения. Невозможно продать:

  • долг по алиментам коллекторам;
  • возмещение вреда, нанесенного здоровью;
  • компенсацию морального ущерба.

Насколько законна сделка по продаже задолженности

Продажа долгов — распространенный вид сделок, имеющий под собой юридическую базу. Он относится к категории имущественных и товарно-денежных отношений. Поэтому регулируется нормами ГК — в частности, статьями 12 ФЗ и 382 ГК РФ. В соответствии с ними, кредитор имеет право продать задолженность на любом этапе взыскания просрочки, даже после передачи постановления суда о принудительном взыскании долга судебным приставам.

Если в договоре займа (долговой расписке) не зафиксирована конкретная дата возврата, то ее может установить кредитор. Для этого необходимо выслать письменное требование дебитору о возврате (заказное письмо с уведомлением о вручении) долга. После этого у неплательщика есть 30 дней для погашения задолженности. По их истечении заимодатель вправе продать её.

Для продажи задолженности (за исключением кредитов) не требуется согласие должника. Однако закон требует от кредитора обязательного уведомления неплательщика о переуступке требования по возврату долга за 30 дней до сделки.

Уведомление проводится только в письменной форме.

Договор продажи долга официально называется договором цессии. Законодатель не установил для него четких требований, а поэтому он может оформляться в произвольном порядке.

Как продать долг физического лица коллекторскому агентству

В связи с бурной деятельностью коллекторов до принятия Федерального закона № 230, в сознании россиян сложился стереотип, что все долги банки продают коллекторам, а те, не глядя, их покупают. Это не совсем так.

Условия продажи долга

Чтобы сделка состоялась, необходимо выполнение ряда условий, как покупателем, так и продавцом. В противном случае договор цессии или не подпишется, или будет признан в судебном порядке ничтожным (недействительным).

Для коллекторов важны следующие условия:

  • Сумма долга. Чем она выше, тем выше вероятность ее покупки. Очень крупные коллекторские фирмы берутся за долги не менее 500 тыс. руб.;
  • Платежеспособность неплательщика. Если в ходе проверки будет установлено, что вероятность взыскания долга невысокая, покупка не состоится;
  • Наличие залога по займу. Если он прописан в кредитном договоре, задолженность будет куплена.
  • Величина дисконтной скидки, т.е. сколько процентов от суммы задолженности агентство должно отдать кредитору. Это, как правило, менее 50%. В отдельных случаях банки соглашаются и на 10-20% суммы долга.
Читайте так же:  Расторжение договора купли продажи по инициативе продавца

Таким образом, не всегда желание банка продать долг находит понимание у другой стороны. В таких случаях финансовые организации продают долги пакетами из нескольких десятков проблемных кредитов, где и прячут безнадежных неплательщиков.

У банка также есть условия, при невыполнении которых он не может выставить задолженность на продажу:

  • Законность переуступки долга. Для продажи долга по кредиту необходимо согласие дебитора. Учитывая такое требование закона, в кредитных договорах такая возможность оговаривается. Однако кредитор не всегда правильно этот пункт оформляет. Так, если в одном пункте договора будет записано, что заемщик не возражает об обработке его личных данных и переуступке долга, то судом такая запись будет однозначно трактоваться в пользу должника. Договор цессии будет признан ничтожным;
  • Срок просрочки. Если истек срок исковой давности, банк не может даже выставить задолженность на продажу. Не купят долг и по истечении 2 лет с момента возникновения задолженности.
  • Наличие убытков. Долги продаются, когда ранее внесенные платежи, вместе с сумой от продажи, превышают сумму тела кредита. В этом случае банк стремится не заработать, а вернуть свои средства. Если условие не выполняется, то, по регламенту, действующему внутри любого банка, он обязан подавать исковое заявление в суд.

Важно: в договоре у покупателя властные полномочия не могут превышать полномочий первичного кредитора.

Продажа по исполнительному листу

Когда коллекторские агентства не покупают проблемные долги, банки с ними идут в суд. Продажа долга коллекторам после решения суда разрешена законом, при этом согласие должника уже не требуется.

Вероятность продать долг по исполнительному листу коллекторам значительно повышается. Они более охотно покупают такие задолженности и платят за них больше, чем за долг без исполнительного листа.

У коллекторов после покупки долга есть два варианта действий:

  • самим истребовать задолженность, имея на руках решение суда;
  • передать исполнительный лист в ФССП.

В первом случае у агентства нет больше, после вступления в силу «Закона о коллекторах», реальных рычагов воздействия на неплательщика. Они не могут:

  • накладывать арест на имущество, с последующей его реализацией;
  • запретить выезд за границу;
  • входить в квартиру должника без его разрешения.

Поэтому логично выглядит передача исполнительного листа сотрудникам в Федеральную службу судебных приставов. В этом случае банку необходимо выполнить ряд последовательных действий.

  1. Получить решение суда.
  2. Написать в ФССП заявление об открытии исполнительного производства.
  3. Передать заявление и исполнительный лист судебным приставам.
  4. После открытия процедуры взыскания долга, заключить с коллекторским агентством договор цессии.
  5. Передать в ФССП копию договора для замены получателя долга.

После смены кредитора коллекторское агентство обязано известить об этом неплательщика.

Продажа по расписке

Можно ли продать долг физического лица коллекторам, если заимодателем выступает также физическое лицо. Да, можно. Закон не запрещает продать долг по расписке коллекторам. Однако, захочет ли коллектор купить такой долг. Условия покупки будут аналогичны условиям покупки задолженности по кредитам у банка. При этом не следует забывать, что кредитору достанется всего 40-50% суммы, взятой взаймы.

Согласно ГК РФ, согласие должника на продажу не требуется, если продавцом выступает частное лицо. Необходимо только письменно предупредить неплательщика о передаче прав на взыскание долга коллекторам.

Насколько выгодно продавать долг

Коллекторская деятельность — один из самых доходных сегментов рынка финансовых услуг. Ведь при покупке задолженности коллекторы тщательно проверяют финансовые возможности неплательщика, чтобы свести к минимуму возможные риски. И чем меньше шансы взыскать долг, тем выше дисконтная скидка. На практике заключаются договора цессии, где стоимость долга составляет всего 10-20% его суммы. Поэтому сказать конкретно, сколько стоит продать долг, невозможно. Оценку необходимо делать комплексно.

Выигрыш продавца заключается:

  • в возможности частичного покрытия убытков;
  • в получении денег сразу, после уступки права требования;
  • экономии на средствах, уходивших на работу с неплательщиком;
  • в улучшении статистических показателей деятельности;
  • в отсутствии потребности подавать судебный иск.

Огромным минусом является продажа долга менее чем за 50%, что ведет к упущенной выгоде.

Советы по процедуре

При оформлении договора цессии следует избегать 3-х типичных ошибок, ведущих к признанию сделки недействительной.

  1. Продажа кредитного долга требует в обязательном порядке согласия должника. Если его нет, любой суд признает недействительным договор цессии. Если в кредитном договоре нет такого пункта, согласие можно получить отдельно.
  2. В договоре займа согласие заемщика на переуступку права требования третьим лицам должно быть прописано конкретно и одним пунктом. Включение в него других условий дает основание суду отменить сделку.
  3. Продажа долгов единым лотом требует заключения договора цессии по каждой задолженности, а не одним договором на весь пакет.

Можно ли еще кому-нибудь продать долг?

Разработанная законодателем правовая база позволяет кредитору продать финансовый долг организации или частному лицу, не имеющему судимости. Банки передают задолженность другим банкам при рефинансировании кредита или продают коллекторам.

Часто долг продается самому дебитору за символическую сумму, если тело ссуды выплачено (ипотека), чтобы закрыть в финансовом отчете проблемный кредит и получить хотя бы небольшую сумму задолженности.

Нюансы продажи долга юридического лица

Долги юридического лица продать очень сложно по причине:

  • отсутствия гарантии, что у должника есть активы для выплаты долга;
  • вероятности начала процедуры банкротства в любой момент.

Поэтому их долги продаются всего за 10-15%. В остальном процедура оформления договора цессии регулируется теми же законодательными актами, что и при продаже долга физических лиц.

Видео (кликните для воспроизведения).

Продажа долга коллекторам позволяет хотя бы частично возместить потери от ссуды неблагонадежному заемщику.

Источники


  1. Сю, Эжен Жертва судебной ошибки / Эжен Сю. — М.: Новелла, 2016. — 416 c.

  2. Темнов, Е. И. Теория государства и права / Е.И. Темнов. — М.: КноРус медиа, 2014. — 589 c.

  3. Комаров, С. А. Общая теория государства и права / С.А. Комаров. — М.: Юридический институт, 2001. — 352 c.
  4. Фохт-Бабушкин, Ю.У. Искусство в жизни человека. Конкретно-социологические исследования искусства в России конца XIX — первых десятилетий XX века. История и методология / Ю.У. Фохт-Бабушкин. — М.: Алетейя, 2016. — 788 c.
  5. Скурихин, А.П. Испанско-русский юридический словарь: моногр. / А.П. Скурихин. — М.: Русский язык — Медиа, 2014. — 552 c.
Продать договор займа между физическими лицами коллекторам
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here