Правила страхования сбербанк страхование жизни и здоровья

Полезная информация по теме: "Правила страхования сбербанк страхование жизни и здоровья". Здесь собрана и обработана имеющаяся информация по теме. Мы постарались приподнести ее в удобном и понятном виде. Если у вас возникнут вопросы, просьба задавать их нашему дежурному консультанту.

Сбербанк страхование жизни — виды программ

Вовремя оформленный полис страхования позволяет избежать многих проблем в будущем. Но возникает вопрос, в каком банке можно оформить полис с более выгодными для себя условиями. Выбор очевиден! Сбербанк, самый крупный и надежный банк России, предлагает множество программ страхования. Одной из наиболее востребованной среди населения услуг сегодня является «Страхование жизни от Сбербанка».

На новом сайте ск сбербанк страхование жизни предложено несколько видов договора, о которых дальше и пойдет речь.

Защита близких

Сбербанк рекомендует застраховать жизнь самых близких людей. Данная услуга подразумевает получение компенсации в следующих ситуациях:

  • Переломы костей тела;
  • при химических и термических ожогах;
  • при получении тяжелых травм;
  • при обморожениях.

Также договор страхования жизни в Сбербанке подразумевает выплату, когда произошла смерть близкого человека по причине попадания его в аварию или железнодорожную катастрофу.

Каждая программа договора по защите близких включается в себя определенные обязательные элементы, такие как:

  • Размер одноразового взноса;
  • величина страховой суммы;
  • перечень лиц, на которых распространяется компенсация.

Отдельно существуют три категории близких родственников, на которых можно оформить договор страхования жизни:

  • Дети до 24 лет;
  • супруги от 18 до 65 лет;
  • родители, возрастом от 35 до 75 лет.

Стандартная страховая премия в договоре о таком типе услуг определена в трех вариантах: 900, 1800 и 4500 рублей. В каждом из случаев клиент получает суммы по риску «Травмы» в пределах 100.000, 200.000 и 500.000 рублей.

Отдельно существует услуга под названием «Защита близких плюс», которая предоставляет клиентам несколько другие условия для оформления полиса.

Глава семьи

Страхование жизни и здоровья главы семьи является очень важным, так как этот человек чаще всего обеспечивает своих близких всем необходимым, зарабатывая деньги и решая возникающие проблемы. Полис в таком случае позволяет сохранить финансовое благосостояние родственников даже в самых сложных жизненных обстоятельствах.

Среди страховых случаев данной программы страхования стоит выделить такие условия, как:

  • Смерть главы семейства в результате несчастного случая;
  • обретение инвалидности из-за несчастного случая.

На официальном сайте https://www.sberbank-insurance.ru/ можно определить следующие преимущества страхования:

  • Быстрое оформление договора;
  • необходимость предоставления только паспорта клиента;
  • выбор различных уровней страховой премии;
  • действие полиса по всему миру 24 часа в сутки.

Страховая премия может быть в объеме 900, 1800 и 4500 рублей. Соответственно, клиент получает страховую сумму в размере 300.000, 600.000 и 1.500.000 рублей.

Защита семьи

Защитить свою семью от каких-либо несчастных случаев – это важная задача, которой не следует пренебрегать. Цена вопроса незначительная по сравнению с гарантией финансовой безопасности близких. «Сбербанк страхование жизни» — надежный инструмент защиты близких.

Существует несколько категорий тех, кто может попасть под действие полиса по защите семьи:

  • Супруги (от 18 до 70 лет);
  • дети (от 2 до 50 лет);
  • внуки (от 2 до 30 лет).

Страховка оформляется на один год. По истечении этого срока возможна пролонгация договора между банком и клиентом.

В каждой категории по защите семьи предусмотрены свои условия страхования. Это касается суммы выплаты и ежемесячного страхового взноса. Осуществлять оплату можно в личном кабинете Сбербанк Страхования на официальном сайте. После подписания договора будет доступен вход в личный кабинет.

Подушка безопасности

Такое необычное название страховой программы дает понять, что в непредвиденных ситуациях договор страхования придет на помощь также, как и подушка безопасности в автомобиле. Суть программы в основном сводится к тому, что, заплатив минимальный взнос за страховку, вы получаете во много раз превосходящий размер выплаты принаступлении страхового случая.

Для выбора данной программы страхования нужно определиться:

  1. Какой период действия страховки выбрать – (программа предусматривает срок от 5 до 30 лет);
  2. Необходимый объем финансовой защиты – около 2-3 годовых доходов считается наиболее оптимальным вариантом;
  3. Определить для себя периодичность плат за страховку (раз в год, или помесячно).

Сбербанком определены страховые риски, при которых клиент может получить выплату денег. К ним относятся следующие события:

  • Получение травм вследствие несчастного случая;
  • обретение инвалидности первой или второй группы;
  • летальный исход несчастного случая;
  • летальный исход вследствие ДТП с любым видом транспорта.

При заключении договора у клиента существует возможность финансового вычета (возврат до 13% годового взноса (НК России, ст. 219 с 01.01.2015)

Корпоративная страховая программа

В сбербанке можно выделить особый вид страхования для защиты сотрудников предприятий от увечий и иных несчастных случаев.

Корпоративная страховая программа позволяет работнику обрести уверенность в завтрашнем дне. Процесс оформления состоит из нескольких пунктов:

  1. Ознакомление с различными вариантами страховых программ, а также выбор наиболее подходящей из них;
  2. Определение объема финансовой защиты работника (от 100 тысяч до 1 миллиона рублей);
  3. Подписание всех документов;
  4. Оплата услуги.

Данный договор предусматривает страхование либо всех сотрудников компании, либо на нескольких (больше 10). Также предусмотрены определенные льготы по налогам.

К примеру: страховые суммы, полученные при наступлении страхового события, не предусматривают НДФЛ (для получателя выплаты, ст. 213 НК РФ).

Оформить полис можно на различных условиях в отношении как себя, так и своих родных или же сотрудников предприятия. Отзывы о данной услуге преимущественно положительные, благодаря тому, что банк постоянно и в полном объеме выполняет возложенные на себя обязательства.

Читайте так же:  Прием в эксплуатацию законченных строительством объектов

Действующие условия страховых услуг в Сбербанке

Расчет тарифов страхового полиса, получаемого в ООО СК Сбербанк, не всегда определяет желаемую выгоду. Однако страховые услуги становятся чуть ли не обязательными при получении ипотечного кредита. В связи с этим, каждый представитель целевой аудитории должен тщательно разобраться в особенностях доступных продуктов и оценить личную выгоду.

Возможности использования страховых услуг

Основная задача страховых услуг – это защита заемщиков от потенциальной потери трудоспособности. В риск включают болезни, травмы, получение инвалидности, несчастные случаи, летальный исход. В связи с этим, предлагаются страховые программы с различными условиями. Каждый клиент вправе выбрать подходящую программу с индивидуальными или общими параметрами, учитывая особенности своей жизненной ситуации.

Доступные условия страхования жизни и здоровья в сбербанке определяются не только видом программы, набором рисков, но и стоимостью. Для получения полисов в ООО СК Сбербанк используют следующие тарифы:

  • жизнь и потеря трудовой способности – 1,99 процента в год;
  • жизнь, здоровье и вынужденная потеря рабочего места – 2,99 процента;
  • индивидуальные параметры при использовании страховых услуг – 2,5 процента.

Для получения максимальной выгоды следует выбрать подходящий вид страховой программы. Процентная ставка определяет возможности использования банковских услуг и шансы на получение ипотечного или любого другого кредита на крупную сумму и продолжительный срок.

Влияние страхования жизни на получение кредита в Сбербанке

При получении кредита желательно позаботиться о получении страховки. Менеджеры в обязательном порядке делают соответствующие предложения. Если клиент не планирует оформлять страховой полис, на уговоры не следует подаваться. Законодательство РФ защищает интересы заемщиков, несмотря на то, что достоверно неизвестно, насколько отказ от оформления страхового полиса влияет на получение ипотечного кредита.

Политика банка позволяет отказать в предоставлении денежных средств потенциальному заемщику без объяснения причин, что и влечет определенную непонятность ситуации.

Принимая решение относительно страхования жизни, нужно помнить о следующих аспектах:

  • услуга остается добровольной, поэтому представитель целевой аудитории может отказаться от предложения;
  • полис можно купить и в установленный срок отказаться от предоставления страховых услуг.

В последнее время многие заемщики соглашаются на страхование жизни для получения кредита. Впоследствии обладатели ипотеки отказываются от полиса, получая страховой взнос. Такой подход способствует повышению шансов на получение нужной суммы, но при этом нужно быть готовым к большим финансовым вложениям при использовании ипотеки вследствие повышения процентной ставки.

Возможности отказа от страховых услуг

Сбербанк позволяет отказаться от страховых услуг после получения ипотечного кредита. Данная возможность прописана в договоре с учреждением и закреплена на законодательном уровне в России. Для того, чтобы воспользоваться существующим правом и вернуть взнос, следует помнить о существующих условиях возврата. Таким образом, сотрудничество с ООО СК Сбербанк определяет не только условия получения и использования полисов, но и отказов от них:

  • В самом лучшем случае клиент получает всю сумму обратно. Для этого в страховую компанию нужно обратиться в течение одного месяца (30 дней) и пройти всю нужную процедуру, выполняя существующие требования.
  • До половины стоимости взносов можно вернуть, если прошло больше одного месяца. При этом срок решения вопросов не должен превышать полгода.
  • Если прошло больше шести месяцев удается вернуть незначительную сумму. К тому же возрастает риск отказа со стороны страховой компании. По данной причине после полугодия нецелесообразно отказываться от действующего полиса.

Ситуация меняется, если заемщик в оперативном режиме выплатил ипотечный кредит, ради которого получал страховку. В этом случае клиент Сбербанка может вернуть взносы, если срок полиса продолжает действовать. Для этого нужно подать специальную заявку и подробно расписать особенности сотрудничества со Сбербанком, погашение ипотечного кредита.

[3]

В обязательном порядке прикладываются документы, подтверждающие отсутствие долгов по ипотеке. Подобные заявки принимаются неохотно и рассматриваются долго, но Сбербанк является надежным учреждением, и клиент вправе использовать доступную схему возврата страховых взносов при досрочном погашении ипотеки.

Пользоваться ли страховыми услугами от Сбербанк?

Программы страхования могут быть выгодны не только банку, но и заемщикам. Потенциальная выгода определяется сроком, отведенным для погашения ипотечного кредита. Возможностей от отказа страхования жизни и здоровья больше при оформлении потребительской ссуды. Это обусловлено тем, что кредит предоставляется на короткий промежуток и риск непредвиденной ситуации оказывается минимальным.

Ситуация усложняется при оформлении ипотечного кредита, так как программы оформляются на десятки лет. Риск непредвиденных ситуаций, которые помешают успешной выплате, существенно повышается.

Сотрудники Сбербанка учитывают не только свои интересы, но и понимают заемщиков, поэтому при оформлении страхового полиса гарантируется снижение процентной ставки по кредиту. При отказе от страховых услуг процентная ставка по ипотеке сразу повышается, в результате чего расходы становятся максимальными.

Общие условия страхования при ипотеке

Каждый заемщик должен знать условия страхования жизни и здоровья в сбербанке при ипотеке. Оценивая потенциальную выгоду и понимая целесообразность использования страхового полиса можно принять правильное решение относительно предложенной услуги.

Страховая программа гарантирует защиту от следующих потенциальных ситуаций:

  • смерть от травм или болезни;
  • потеря работоспособности по причине смертельно-опасного заболевания или получении группы инвалидности;
  • получения увечий вследствие ДТП и других несчастных случаев;
  • временное отстранение от трудовой деятельности по причине проблем со здоровьем.

Включение пункта относительно смерти заемщика в используемую программу гарантирует защиту интересов членов семьи получателя ипотечного кредита. В этом случае предоставляется возможность воспользоваться страховыми услугами наследникам, в результате чего они предотвращают появление финансовой нагрузки.

Читайте так же:  Расторжение договора долевого участия в одностороннем порядке

Стразовая программа предусматривает обязательное перечисление потенциальных ситуаций, при которых гарантируется защита интересов клиента Сбербанка. В результате злой умысел заемщика и провоцирование обстоятельств для получения страховой выплаты не допускаются.

Особенности использования страховых услуг

Сбербанк предоставляет страховые услуги на основании оформленного полиса. В связи с этим, нужно внимательно изучить обязательные условия для использования страховки.

  • Защита жизни и здоровья обычно являются обязательными при оформлении ипотечного договора. Потенциальный заемщик вправе отказаться от страховых услуг, но он должен понимать уменьшение шансов на получение ипотеки для приобретения недвижимости.
  • Сумма страховки должна равняться сумме, которая была получена в кредит. От этого зависит, насколько будет проявлена финансовая выгода.
  • Срок действия страхового полиса изначально составляет один год (12 месяцев). Впоследствии срок действия документа продлевается, так как защита жизни и здоровья обязательна на весь ипотечный кредит.
  • Клиент вправе отказаться от использования страховки. В этом случае сотрудники банка повышают процентную ставку.
  • При возникновении нежелательной ситуации часть страховки будет перечислена банку для погашения ипотеки. Остальная сумма направляется клиенту ООО СК Сбербанк для оплаты всех необходимых медицинских услуг.

Получение страховки – это добровольная услуга. Отказ от страховых услуг не может гарантировать исключение возможности получения ипотечного кредита. Заемщик должен внимательно оценить потенциальную выгоду для минимальных переплат и выгодного приобретения жилой недвижимости.

«Сбербанк», страхование жизни и здоровья: особенности, условия и отзывы

В статье рассмотрим, что предполагает страхование жизни и здоровья в Сбербанке.

При оформлении кредита все сталкиваются с предложением сотрудника банка, иногда очень навязчивым, о полисе добровольного страхования. Стоит ли вообще рассматривать такую услугу? Следует описать основные достоинства и недостатки страхования жизни в Сбербанке и ознакомиться с нюансами данной процедуры.

Особенности и условия

Все услуги по страхованию жизни и здоровья заемщика в Сбербанке осуществляются отдельным юридическим лицом. Однако оформление полиса разрешается во время получения кредита в различных филиалах финансовой организации. Такой документ предназначен для страхования здоровья или жизни заемщика.

Таким образом, существуют два основных риска — это утрата работоспособности и смерть.

Страховые тарифы

Каковы тарифы по страхованию жизни и здоровья в Сбербанке?

Предполагается большое количество вариантов: травма, заболевание, семейные обстоятельства, увольнение. Именно поэтому имеется несколько программ, которые отличаются списком случаев, а также универсальная, когда можно на свое усмотрение подобрать разные риски.

Они отличаются тарифами:

  • потеря работоспособности и страхование жизни: в год 1,99%;
  • здоровье, жизнь и недобровольная потеря трудового места: 2,99%;
  • выбор параметров страхования: 2,5%.

Допускается назначать выгодоприобретателем банк или другое лицо (помимо ипотечного кредита). При выборе первого варианта понятно, что в непредвиденной ситуации долг заемщика в полной мере или частично гасится страховщиком. При назначении физического лица ему поступит выплата, а он уже может воспользоваться ею по своему желанию. Кредит же должен будет погашать наследник заемщика, если тот умер.

Что дает программа Сбербанка «Добровольное страхование жизни и здоровья»?

Погашение задолженности в полном объеме

Необходимо понимать, что происходит полное погашение долга лишь в следующих ситуациях: инвалидность и смерть, произошедшие от несчастного случая или заболевания. Если же заемщик временно потерял работоспособность, то страховщик будет выплачивать обязательные ежемесячные платежи вместо него, но лишь в тот период, который подтверждается следующими документами: справка от соответствующего органа; больничный лист.

Добровольное страхование

Видео (кликните для воспроизведения).

Непосредственное оформление страхования жизни и здоровья в Сбербанке происходит в отделении, стоимость зависит от размера кредита. Уже на стадии подачи заявки заявителю предлагают прибегнуть к такому предложению. Именно поэтому стоит заранее продумать, нужно ли вам это в данном случае. Часто сотрудники намекают, что в кредите будет отказано при отсутствии полиса у клиента.

Однако всегда следует помнить о следующих особенностях:

  • полис является добровольным, и клиент имеет право не оформлять его;
  • если даже страховой договор заключен, от полиса можно отказаться в течение месяца после получения кредита.

Грамотные заемщики часто прибегают к последнему варианту. Помимо увеличения возможности получения кредита, они также получают сумму взносов по страховке, увеличивая тем самым свой размер займа (если требуется сумма немного крупнее, чем предлагаемая финансовым учреждением).

Возможность отказа от страховки

У заемщика есть возможность отказа от полиса в любое время и возврата выплаченных средств, размер которых определяется датой подписания соглашения:

  • всей суммы, когда заявление подается не позднее тридцати дней;
  • 50%, когда прошло от месяца до полугода;
  • незначительной доли, если прошло полгода.

Рассчитывать на аналогичную сумму можно при необходимости возвращения взносов после выплаченного кредита при не истекшем сроке полиса. При этом процедура предполагает написание заявления, где указываются все нюансы сотрудничества со страховщиком и банком. В качестве приложения применяется выписка из финансового учреждения, в которой говорится об отсутствии задолженности. Нужно приготовиться к сопротивлению сотрудников, они будут уклоняться от приема таких заявлений. Следует помнить о своих правах и требовать проведения процедуры по закону.

Полис страхования жизни и здоровья

При кредите в Сбербанке страхование жизни и здоровья должно полностью покрывать период займа. Но сам полис чаще всего выдается на год. Именно поэтому, когда срок его заканчивается, нужно продлевать его, иногда много раз, когда идет речь об ипотеке.

Читайте так же:  Сроки обжалования судебных приказов по гражданским делам

У клиента есть право выбора своего способа выплаты взносов:

  • ежемесячные платежи одновременно с погашением займа;
  • включение их в сумму кредита.

Второй способ предлагается банком чаще всего. Он также удобен и для заемщика, поскольку позволяет делать один платеж, в котором уже все учтено.

Еще что предполагает программа страхования жизни и здоровья заемщика в Сбербанке? На что стоит обратить внимание?

[1]

Страховая компания в любом случае получит взносы за все время кредитования. Практика показывает, что только 6% всех займов оплачиваются страховщиком. Возможность наступления несчастного случая, таким образом, невысока. Поэтому полис не особо нужен для краткосрочных кредитов, и для заемщика является сугубо добровольным.

Обязательно ли страхование жизни и здоровья при ипотеке в Сбербанке?

Для клиента страховка жизни является более привлекательной при ипотеке, поскольку она может длиться не один десяток лет. Это значительный срок, и потому не будет лишним обезопасить себя от различных непредвиденных обстоятельств. Кроме того, для сознательных клиентов банк снижает ставку. Например, процент по ипотеке снижается на 1% по сравнению с оформлением без полиса. Клиент может сопоставить такую скидку и стоимость страховки, чтобы рассчитать выгоду в конкретном случае.

С другой стороны, на законодательном уровне при ипотеке закрепляется обязанность страхования недвижимости, выступающей ее объектом. Это важно учитывать. При порче или уничтожении долг банку будет гасить страховщик в рамках стоимости недвижимости. Так как нужно выплачивать взносы и за обеспечение имущества, на полис у клиента просто может не остаться средств (либо сумма кредита на них уменьшится).

Компании по страхованию жизни и здоровья, аккредитованные Сбербанком

Большинство компаний, которые аккредитованы для ипотечного страхования, допускаются и до оформления полиса здоровья, жизни и т. п. В их число входят «ВСК», «ВБТ Страхование», «РЕСО-Гарантия», «АльфаСтрахование», «СОГАЗ», «Иногосстрах». Кроме того, к аккредитованным относятся следующие компании:

  • «Зетта Страхование». Фирма находится в конце топ-30 по объему страховых премий, собранных в 2017 году. В числе главных достижений компании – предложение более девяноста разных программ клиентам.
  • «Сбербанк страхование жизни». Это дочерняя структура финансового учреждения. По итогам 2017 года она возглавила рейтинг тех, кто участвует в страховом рынке государства. Компания за год собрала практически 32 миллиарда рублей премий, то есть больше, чем все конкуренты. В этом значительную роль сыграло лоббирование интересов компании Сбербанком, который обладает самой крупной клиентской базой в России.
  • «Либерти Страхование». Располагается на 40 месте в числе самых крупных участников рынка подобных услуг России. Включается в международную одноименную страховую группу, благодаря чему компания обеспечена стабильностью и надежной финансовой основой, то есть выгодно отличается от многих отечественных конкурентов.
  • «Абсолют Страхование». Находится в топ-50 рынка России, занимает 48 место за 2017 год. Отличительной чертой страховой компании, зарегистрированной в Москве, является активная работа с клиентами, а также участие в такой программе лояльности, как «Спасибо от Сбербанка». В итоге для заемщиков предусматриваются значительные скидки и льготы, что позволяет страховой компании внушительно увеличить свою базу клиентов.
  • «СО Сургутнефтегаз». Компания принадлежит одному из самых больших отечественных нефтяных предприятий, вследствие чего является одним из лидеров рынка в Западной Сибири и на Урале, где расположены главные добывающие мощности ее головной организации. Страховое общество, как и основная компания, клиент Сбербанка, и это – главный фактор взаимовыгодного сотрудничества.

К достоинствам такой услуги клиенты относят: 13% налогового вычета с выплаченных сумм, возврат средств по окончании срока, страхование здоровья и жизни при несчастном случае, произведение автоплатежа, быстрое оформление полиса.

Также отмечается, что если она навязана банком, то нет никаких плюсов. Иногда выплаты производятся в полном объеме, однако решения приходится ждать очень долго, оно постоянно откладывается из-за сбора бумаг.

К недостаткам добровольного страхования жизни и здоровья в Сбербанке клиенты относят: отсутствие доступа к деньгам в течение двух лет, большое количество пунктов, которые мешают получить страховку, нервы, стресс, траты и негативные ситуации, обесценивание средств в конце срока. Некоторые считают, что страховка мнимая, это просто санкционированный сбор финансов граждан. Часто при досрочном расторжении выплаты затягиваются.

Сбербанк страхование жизни

Краткое содержание

  • Можно ли вернуть страховую премию от сбербанк страхование жизни?
  • Страхование жизни
  • Договор долгосрочного страхования жизни
  • Договор страхования жизни
  • ОСАГО страхование жизни
  • Отказ от страхования жизни

Не обязательно ставить подпись, чтобы возникли обязательства. Подготовлена «редакция» документа с изменениями, не вступившими в силу

ч.2 ГК РФ, ч.3 ГК РФ, ч.4 ГК РФ
«Гражданский кодекс Российской Федерации (часть первая)» от 30.11.1994 N 51-ФЗ (ред. от 03.08.2018, с изм. от 03.07.2019) (с изм. и доп., вступ. В силу с 01.06.2019)
«»ГК РФ Статья 435. Оферта

«»1. Офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.
Оферта должна содержать существенные условия договора.
«»2. Оферта связывает направившее ее лицо с момента ее получения адресатом.
«»Если извещение об отзыве оферты поступило ранее или одновременно с самой офертой, оферта считается не полученной.

» Открыть полный текст документа «

ч.2 ГК РФ, ч.3 ГК РФ, ч.4 ГК РФ
«Гражданский кодекс Российской Федерации (часть первая)» от 30.11.1994 N 51-ФЗ (ред. от 03.08.2018, с изм. от 03.07.2019) (с изм. и доп., вступ. В силу с 01.06.2019)
«»ГК РФ Статья 8. Основания возникновения гражданских прав и обязанностей

Читайте так же:  Работа в школе без педагогического образования вакансии

Сберегательное страхование от Сбербанка

Страхование собственного здоровья и безопасности – шаг серьезный и очень ответственный. Несмотря на огромное количество компаний, занимающихся страхованием россиян, порой выбрать достойную организацию, которой можно всецело доверять, крайне трудно. Не удивительно, что большинство граждан России предпочитают обращаться в надежную компанию, имеющее стабильно положение на финансово-страховом рынке нашей страны.

К одним из таких проверенных организаций относится Сбербанк – крупнейший банк России. Высококвалифицированная работа специалистов, гибкий и индивидуальный подход к каждому клиенту, льготы и скидки – все это делает договор страхования жизни Сбербанк взаимовыгодным и эффективным мероприятием. Стоит знать, что банковская структура занимается предоставлением защиты клиентов от появления различных форс-мажорных ситуаций, которые влекут за собой различные неприятности со здоровьем и риском потери трудоспособности.

Страхование жизни — необязательная, но желательная услуга при оформлении ипотечного кредита

В каких случаях необходимо оформление личной страховки

Многие клиенты, оформляющие крупные займы и ипотечное кредитование, сталкиваются с настоятельными просьбами менеджеров о заключении страхового полиса. Дело в том, что оформленная страховка от Сбербанка приносит прибыль самим банкам и непосредственно ипотечным менеджерам. Но заключение полиса страхования жизни/здоровья не относится к обязательным (в отличие от страхования самой ипотечной недвижимости).

Личное страхование при оформлении ипотечной ссуды является добровольным и направлено оно на предупреждение появления различных рисков, которые влекут за собой падение трудоспособности и невозможность займополучателя дальше оплачивать ссуду.

Такая страховка для многих займополучателей становится актуальной, особенно учитывая длительность жилищного кредитования. Программа страхования Сбербанка в случае возникновения риска выплачивает своему клиенту сумму, равную до 4-х ежемесячных выплат по ипотеке.

Как работает страховка, ее основные условия

Что дает плательщику оформленный полис страхования жизни? Страховая часть выплачивается клиенту только при произошедших предусмотренных случаях. Причем не только при полученных травмах или гибели клиента (деньги в этом случае получают родственники). Договор обеспечивает клиенту защиту от таких рисков, как:

  • потеря трудоспособности;
  • ухудшение материального благосостояния клиента;
  • несчастные случаи и последующее резкое ухудшение здоровья;
  • гибель затрсахованного (в этой ситуации наследники будут освобождены от выплаты долга);
  • потеря работы из-за наступившей инвалидности, серьезной травмы или тяжелом заболевании и невозможность дальше оплачивать займ.

Эксперты, рассматривая возможности полиса личного страхования, отмечают его надежность в защите родственников, домочадцев и самого заемщика от возникновения форс-мажорных обстоятельств, которые становятся причинами невозможности продолжать выплачивать ипотечные займы. По условиям страховки клиенту также полагаются и бесплатные медуслуги, а также оплата в полном объеме больничного отпуска.

Договор страхования жизни при заключении ипотечного договора дает гарантию заемщикам о выполнении обязательств перед банком

Виды полисов личного страхования

Сберегательное страхование от Сбербанка имеет прямую зависимость от суммы жилищного займа. Воспользоваться таким предложением ипотечные менеджеры предлагают заемщикам еще на этапе оформления предварительной заявки на предоставление ссуды. Причем согласие на страховку значительно повышает шансы на одобрения заявления от банка.

Полис личного страхования заемщика от Сбербанка разрешается аннулировать (отказаться от него) в течение 30 суток после получения жилищного займа.

Большинство заемщиков именно так и поступают. Кстати, при заключении страховки клиенты не просто повышают шансы на одобрение кредита, но и получение большей суммы ипотечных средств. Сбербанк предлагает несколько видов личного страхования граждан. Причем оформить страховку может любой клиент банка, даже тот, который не оформляет кредит.

«Глава семьи»

Страховка данного направления предоставляет возможность родственникам и членам семьи клиента получать выплаты при возникновении форс-мажорных ситуаций, при которых ухудшается здоровье главы семьи. Условия программы следующие:

  • стоимость полиса: до 4 500 руб.;
  • страховочные выплаты: до 1,5 млн руб. (дополнительно выплачивается еще 1 млн при гибели клиента из-за катастрофы);
  • риски: инвалидность (I и II группа в случае форс-мажорных обстоятельств); смерть страхуемого по причине несчастного случая либо ж/д, авиакатастрофы).

Принцип действия страхового полиса

«Защита близких»

С помощью оформленной страховки застрахованное лицо может получить солидные выплаты при необходимости оказания медпомощи и компенсации затрат на лечение. Направление программы «Защита близких» имеет несколько вариантов оформления (детям, внукам, взрослым, семье). Условия страхования:

  • стоимость полиса: до 2 241 руб.;
  • сумма страховых выплат: до 1 млн руб.

«Защищенный заемщик»

Оформление личной страховки для ипотечного клиента Сбера означает полную защищенность личных банковских обязательств в случае невозможности продолжать выплачивать ипотечный займ (потеря работы, ухудшение здоровья либо гибель займополучателя). При страховых ситуациях компания-страховщик погашает банковской организации остаток жилищной ссуды. Действующие условия:

  • случаи риска: потеря доходности по причине инвалидности, смерть заемщика;
  • стоимость полиса: определяется с учетом возраста заемщика, его пола и семейного положения;
  • сумма страховой защиты: рассчитывается индивидуально и зависит от остатка задолженности перед займодателем.

[2]

«Страхование путешественников»

Данный вид страховки поможет туристам и выезжающим на отдых не только обезопасить себя от заболевания во время поездки. Страховка работает на самые разные неприятности, которые могут случиться с путешественником. В частности:

  • травмы;
  • стоматология;
  • солнечные ожоги;
  • срыв тура/поездки;
  • утеря багажа/клади;
  • услуги переводчика;
  • транспортные затраты;
  • задержка/отмена рейса;
  • потеря/кража документов;
  • поисково-спасательные работы;
  • необходимый визит родственников;
  • медуслуги (вплоть до транспортировки).

Предварительно рассчитать сумму страховки Путешественник можно на сайте Сбербанк-Онлайн

И многое другое. Страховые случаи обговариваются отдельно еще при заключении договора. От них и будет зависеть итоговая стоимость полиса. Также на стоимость страховки влияет и срок тура, количество путешественников и страны, куда планируется отъезд. Например:

  1. Россия: до 15 000$.
  2. Весь мир (помимо России): до 120 000$.
  3. Мировые страны (кроме РФ и США): до 120 000 Евро.
Читайте так же:  Отражен финансовый результат от продажи продукции проводка

«От заболеваний/несчастных случаев»

Страховое направление обеспечивает застрахованным лицам гарантированную защиту от возникновения различных неприятных ситуаций, непосредственно влияющих на здоровье клиента. Условия:

  • риски: наступление инвалидности застрахованного, его смерть в результате форс-мажора или тяжелого заболевания;
  • утеря клиентом трудоспособности и инвалидизация (присвоение 1, 2 группы) по причине болезни или непредвиденных ситуаций.

«Накопительное страхование жизни»

Страховка разрешает клиентам скопить требуемую сумму к определенному заранее сроку. А также получить гарантированную защиту при случившихся неприятных форс-мажорах, негативно влияющих на здоровье застрахованного.

Оформление полиса накопительного страхования доступно только клиентам Сбербанк-Первый и Сбербанк-Премьер.

Возможности этого страхового направления следующие:

  1. Создать резервные накопления.
  2. Получить определенную доходность с помощью использования инвестиционных инструментов.
  3. Сохранить и приумножить сбережения за счет юридических/налоговых привилегий страховки.
  4. Сформировать начальный капитал для личных целей (взнос по жилищной ссуде, обучение студента в университете или ВУЗе, крупные приобретения, ремонт и прочее).

«Инвестиционное страхование жизни»

Направление, включающее возможность обеспечения клиента страховой защитой с одновременным получением неограниченного финансового дохода. Данная программа также разрешается к оформлению клиентам Сбербанк-Премьер и Сбербанк-Первый. По условиям страхового направления клиентские взносы подразделяются на следующие направления:

  1. Одна часть вкладывается в инвестиции, обладающие наиболее высокой доходностью.
  2. Другая часть размещается в нерисковые направления по инвестициям, в целях сохранения вложений на случае негативных событий на фондовых рынках.

Существующие нюансы в заключении страховок

Оформить полис по программе страхования могут только лица в возрастной категории 18–65 лет. При нарушении договорных условий Сбербанк имеет полное право отказать застрахованному в выплате страховой части. Не будет выплачиваться банковской структурой и возникновение рисков, произошедших по причине алкогольного опьянения клиента.

Будущим участникам страховых программ необходимо знать и ряд следующих нюансов по заключению полисов:

  • продолжительность действия договора: 1 год;
  • страховка начинает работать на 5–15 сутки с момента ее заключения;
  • в правах страхуемого отказаться от услуг до окончания периода действия договора;
  • при оформлении жилищной ссуды, ее процентная часть увеличится, если займополучатель откажется от страхования.

Страхование жизни/здоровья разрешается досрочно аннулировать

Процедура оформления

Стоит знать, что личное страхование (жизни/здоровья) – это сугубо личное дело. Даже при оформлении ипотечного договора, выплате каких-либо услуг клиент всегда может отказаться от страхования и расторгнуть его. Прежде чем оформлять страховку следует предварительно выяснить все возможные нюансы:

  1. Узнать о стоимости полиса.
  2. Обговорить тонкости страхования.
  3. Когда точно страховка начнет работать.
  4. Какими способами будет вноситься оплата.

Оформление страховых полисов происходит в самом сбербанковском офисе. Разрешается подавать заявку и в режиме онлайн (договор будет отправлен почтой). Не следует забывать, что клиенту Сбера никто не имеет права навязывать это страховое направление и принуждать к оформлению.

При каких ситуациях страховка будет аннулирована

Стоит также знать и случаи, при появлении которых уже оформленная страховка будет аннулирована. Это следующие ситуации:

  • отказ клиента от продолжения договора;
  • выплата страховочных средств при наступлении риска;
  • наступление риска в случае алкогольного опьянения застрахованного;
  • непредусмотренные страховкой ситуации, повлекшие за собой потерю трудоспособности.

Сбербанк имеет полномочие отказать плательщику в заключении страхового договора без объяснения причин. Поэтому, прежде чем уплачивать страховку, необходимо дождаться банковского решения (чтобы не потерять уже вложенные средства).

Распространенные вопросы, касающиеся страхования в Сбербанке

Стоит ли оформлять страховые полиса в Сбербанке

В 2015 году Центр Страхования от Сбербанка был признан наилучшим среди остальных конкурентов. На основании этого можно сделать вывод о действительной надежности Сбера, работающего в страховом направлении. Одной из стратегических задач этой банковской структуры является индивидуальный и гибкий подход к клиентам. Поэтому все страховые договоры составляются на базе взаимовыгоды:

  1. При оформлении ипотеки для застрахованного клиента снижаются проценты годовых.
  2. Все договоры оформляются по индивидуальным запросам и требованиям заказчика.
  3. Страховые отношения клиенты могут прервать в любое удобное для них время и получить назад все вложенные средства.
  4. Реакция страховых агентов в случае возникновения рисков – моментальная. То же самое можно сказать и о выплате страховых средств – они происходят за предельно быстрое время.
Видео (кликните для воспроизведения).

Конечно, все эти плюсы при оформлении страховых полисов становятся реальными только при тщательном соблюдении всех условий страхования. Но, по отзывам клиентов, Сбербанк – это надежный партнер не только в предоставлении финансовых услуг, но и для страхования.

Источники


  1. Аношко, В. С. История и методология почвоведения / В.С. Аношко. — М.: Вышэйшая школа, 2013. — 340 c.

  2. Кодекс профессиональной этики адвоката; Проспект — М., 2016. — 179 c.

  3. Правовые и социально-психологические аспекты управления. — М.: Знание, 2005. — 320 c.
  4. Каутский, К. Аграрный вопрос; Киев: Пролетарий, 2012. — 330 c.
  5. Марченко, М.Н. Общая теория государства и права. Академический курс. В 3-х томах. Том 3 / М.Н. Марченко. — М.: Зерцало, 2002. — 696 c.
Правила страхования сбербанк страхование жизни и здоровья
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here