Первый государственный брокер поддельная банковская гарантия

Полезная информация по теме: "Первый государственный брокер поддельная банковская гарантия". Здесь собрана и обработана имеющаяся информация по теме. Мы постарались приподнести ее в удобном и понятном виде. Если у вас возникнут вопросы, просьба задавать их нашему дежурному консультанту.

Банковская гарантия: возможные риски

Банковская гарантия является надежным инструментом обеспечения исполнения обязательств по контракту. Однако, как и в случае с любым серьезным документом, существуют «подводные камни» и зоны риска, о которых лучше узнать заранее, до начала оформления документа. Мы рассмотрим основные риски, которые могут возникнуть, а также способы их избежать.

Поддельный документ

Самым главным риском, конечно, является возможность приобрести поддельный документ, который на самом деле не может обеспечивать исполнение контракта. Метод определения подделки подробно расписан в другой нашей статье, здесь же мы вкратце скажем о главном.

Нужно крайне серьезно отнестись к выбору финансовой организации, которая будет выдавать Вам банковскую гарантию. Перед началом работы желательно проверить ее репутацию, причем отзывов в Интернете будет явно недостаточно, так как они могут быть рекламными. Оплата стоимости документа должна происходить напрямую на банк, а не на посредника. Вообще, идеальным решением будет выбрать финансового посредника, проверенного временем, – компанию «РосТендер». Мы являемся партнером самых надежных банков, так что все гарантии, полученные с нашей помощью, оформляются строго в рамках закона.

Внесение залога или поручительство

Если обращаться за банковской гарантией в банк напрямую, то документ можно получить, только оставив финансовой организации залог или оформив поручительство. При этом в случае возникновения какого-либо форс-мажора залог останется на счете банка или поручителю придется выплатить гаранту определенную сумму компенсации. В таком случае Вы можете потерять либо финансовые средства, либо репутацию, либо и то, и другое.

[2]

Чтобы оформить банковскую гарантию без залога и поручительства, нужно обращаться в банк через брокера. Репутация брокера «РосТендер» и наличие соглашений с банками-партнерами позволяет получить нужный документ гораздо проще, чем в случае самостоятельного обращения в банк.

Отзыв лицензии банка-гаранта

Центробанк РФ плотно занимается проверкой российских банков и других финансовых структур, поэтому новости об аннулировании очередной лицензии появляются очень часто. Если Вы не являетесь профессиональным участником рынка банковских услуг, то спрогнозировать надежность того или банка очень сложно – впрочем, иногда отзыв лицензий бывает неожиданным и для специалистов. К тому же, предчувствуя скорый отзыв лицензии, банки иногда специально выдают множество банковских гарантий на невероятно выгодных условиях, зная, что не придется платить возмещение Бенефициару.

Подробнее о том, что делать, если у банка-гаранта отозвали лицензию, можно узнать в соответствующей статье. Чтобы максимально обезопасить себя от такого развития событий, рекомендуем обратиться в «РосТендер», который много лет существует на рынке банковских гарантий и знает, какие банки в этой сфере являются самыми надежными.

Заказчик отказывается принимать гарантию

У заказчика есть право не принять банковскую гарантию, если она не соответствует каким-либо правилам, прописанным в контракте. Поэтому все условия контракта надо изучать особенно тщательно, чтобы к документу не было предъявлено никаких претензий.

В то же время заказчик не может отказаться принять гарантию без объяснения причин или обязать Вас использовать в качестве обеспечения только денежный залог. Компания «РосТендер» поможет Вам защитить свои интересы в ФАС, если это потребуется!

Переплата посреднику

Если банковскую гарантию получают через посредника, то он может установить дополнительную оплату на свой счет помимо вознаграждения банку. Будьте внимательны! Не переплачивайте неблагонадежным посредникам! Вся оплата должна идти строго на счет банка.

«РосТендер» гарантирует, что, обратившись к нам, Вы не потратите лишние деньги и получите высококачественную финансовую услугу!

Слишком короткий срок

Технический прогресс позволяет оформлять договоры на получение банковской гарантии дистанционно и в кратчайшие сроки, однако даже у высокой скорости обработки документов есть свои разумные пределы. Если до того момента, как Вам будет нужно предоставить обеспечение исполнения контракта, остались сутки, а Вы оформляете банковскую гарантию в первый раз, то получить ее будет невозможно. Некоторые мошенники предлагают оформление документов в течение суток, однако чудес не бывает, и такая гарантия стопроцентно будет поддельной. Оформить банковскую гарантию за 1-2 дня можно лишь при повторном обращении за ней к проверенному брокеру – компании «РосТендер» – чьих клиентов банки рассматривают в первую очередь. В первый же раз придется потратить на получение нужного документа около 5 дней.

Таким образом, все риски при получении банковской гарантии сводятся к нулю, если оформлять ее с помощью надежного брокера – компании «РосТендер». Если Вы все еще сомневаетесь, то закажите бесплатный звонок наших специалистов, и они с удовольствием расскажут Вам обо всех нюансах оформления банковской гарантии.

[1]

Где и как проверить банковскую гарантию

Заключая сделку, все стороны желают получить прибыль, застраховать себя и свои капиталы от рисков. Для обеспечения четких механизмов возврата средств в случае несоблюдения условий контракта существуют банковские гарантии. В связи с тем, что участились случаи выдачи фальшивых документов, поставщики и заказчики интересуются вопросом, как проверить банковскую гарантию и тем самым обезопасить себя от мошенников заранее.

Условия получения гарантии

Банковские гарантии – это подтверждение кредитной организацией финансовой состоятельности поставляющей стороны, предоставляемое в процессе закупки товара. Данный документ дает возможность получателю товара (заказчику) убедиться в стабильности партнера и его способности компенсировать убытки в случае срыва поставки продукции.

Поставщик обязан предоставить банковскую гарантию, как обеспечение рисков сделки, действенную в течение срока, превышающего действие контракта на более чем один месяц. В случае отказа или подделке документа компания рискует лишиться выгодных предложений и попасть в список неблагонадежных поставщиков.

Зачем проверять достоверность договора?

На процедуру оформления БГ дается не более трех дней, что приводит к спешке в решении довольно сложных и серьезных вопросов. Уязвимостью такого положения вещей стали пользоваться мошенники, причем довольно часто. За посредническое вознаграждение они берутся «ускорить» процесс, иногда обещая решить проблему в течение всего одного часа, но выдают недействительные документы.

Читайте так же:  Срок исковой давности привлечения к административной ответственности

Подделки можно получить не только из рук посредника (например, брокера), но и самого банковского сотрудника. Бывает, что и поставщики оказываются «фирмами-пустышками», зарегистрировавшими себя временно, на неправомерных основаниях.

Потому проверка банковских документов заказчиком – это вопрос, который все чаще волнует клиентов-получателей и самих поставщиков.

Традиционные способы проверки

Убедиться в законности банковской гарантии можно следующим образом:

  1. Позвонить банку-гаранту и попросить проверить действительность гарантии по ее номеру. Однако этот способ срабатывает редко. Серьезное кредитное учреждение сообщит лишь то, что запрашиваемая информация – конфиденциальна. Так и должен отвечать солидный, уважающий себя банк. Если заветные подтверждающие фразы все же прозвучали, лучше проверить свои подозрения запасным способом.
  2. Направить официальный запрос банку-гаранту. Лучше делать это не через электронную почту, а традиционную. Во-первых, документы, отправленные по e-mail, могут затеряться или оказаться «перехваченными хакерами». Во-вторых, указанный в недействительной гарантии электронный почтовый ящик, вполне логично, окажется также фальшивым.
  3. Лично посетить офис банка-гаранта, захватив с собой все необходимые документы, в том числе свидетельства о выполняемых полномочиях. Лучше всего отправиться сразу в главный офис, а не дочернее предприятие (если позволяет территориальная расположенность). Это значительно сократит время проверки.

Интерактивные способы проверки

В век компьютерных технологий появились удобные онлайн-сервисы, где проверить банковскую гарантию можно довольно быстро и достоверно. Верификация осуществляется следующим образом:

  • на официальном сайте банка-гаранта;
  • заполнением формы на официальном портале Центробанка;
  • SWIFT-запросом в Федеральное казначейство.

Пожалуй, самый удобный способ – это проверять документ на официальных порталах банков или других кредитных организаций, являющихся гарантом сделки. Для этого нужно знать номер документа. Обычно дополнительно запрашивается ИНН принципала (должника) и ИНН бенефициара (получателя денежного платежа).

Для заказчиков государственного и муниципального уровня существует возможность верифицировать банковскую гарантию с помощью специальной услуги, предоставляемой Федеральным казначейством. Процедура называется SWIFT-запросом, является платной и представляет собой автоматизированный режим ответа, который приходит практически мгновенно.

Также проверить БГ по номеру можно и на сторонних онлайн-сервисах, количество которых в интернете все возрастает. Услуга – платная, но качество полученной информации не всегда можно проверить. Кроме того, не рекомендуется лишний раз распространять конфиденциальную информацию. Ведь номер гарантии – это данные, известные только трем лицам:

Самым безопасным способом проверки БГ является запрос в Центральный Банк Российской Федерации. Воспользовавшись кредитным справочником ЦБ, можно достоверно узнать сразу 4 вещи:

  • отчитался ли банк-гарант перед ЦБ за сделку;
  • были ли нарушены нормативы Центробанка при выдаче гарантии;
  • есть ли у данного банка право выступать гарантом;
  • есть ли вообще банк с указанным названием и реквизитами.

Единственно возможный минус этого метода в том, что когда речь идет о небольших суммах, кредитное учреждение-гарант имеет право отчитаться перед Центробанком, закрывая квартальную отчетность. То есть, проверка на сайте ЦБ покажет, что гарантии нет, хотя на самом деле она действительна, и банк-гарант уже поставил ее на свой баланс. В таком случае оптимальным вариантом будет обратиться непосредственно к кредитному учреждению.

Кроме того, наш партнер МСП Банк, который является одним из лидеров в нише выдаче банковских гарантий, может предоставить нашим читателям электронную банковскую гарантию. Прямо сейчас вы можете подать заявку на предварительное одобрение получения банковской гарантии по этой ссылке , это займет у вас меньше минуты.

Банковские гарантии: Видео

Как получить информацию на сайте ЦБ

Самый надежный способ – это проверка банковской гарантии через ЦБ по номеру. При этом совсем необязательно ехать в офис Центрального банка. Достаточно зайти на его официальный сайт в интернете и узнать всю интересующую информацию следующим образом:

  1. Перейти по электронному адресу на официальный сайт ЦБ РФ.
  2. Найти раздел с информацией о кредитных учреждениях.
  3. Во всплывшем диалоговом окне ввести имя банка. Можно указать регистрационный номер учреждения, что сделает поиск быстрее, так как исключит ошибки в написании названия.
  4. При действительном существовании указанной организации, появится окно с ее реквизитами. Нужно кликнуть по табличке и таким образом перейти на страницу банка-гаранта. (В случае, когда поисковик портала Центробанка ничего не нашел, это уже должно стать поводом задуматься).
  5. Далее ищем данные из оборотной ведомости о счетах бухучета. А именно – р/с 91 315, показывающий информацию по гарантийным обязательствам.

Как сопоставлять суммы со страницы ЦБ

Чтобы проверить банковскую гарантию через интернет по всем правилам и полностью убедиться в ее надежности, нужно сопоставить суммы: со счета 91 315 и ту, что указана в гарантийном документе.

Цифра на странице сайта не должна равняться нулю или быть меньше гарантийного обязательства. Иначе получится, что гарантию не включили в отчетность. А это, в свою очередь, говорит о следующих вариантах:

  1. Банку неведом сам факт выдачи гарантийного документа, то есть, документ – фальшивка.
  2. Кредитное учреждение умышленно нарушает нормативы Центрального Банка РФ, а значит, является ненадежной организацией, которая в любой момент может отказаться от факта выдачи гарантийных обязательств.

По закону, кредитные учреждения, находящиеся в Российской Федерации, не имеют права выдавать финансовые гарантии, превышающие четверть собственного капитала. И эти 25% уже включают совокупную сумму по всем гарантийным документам для одного и того же принципала.

Зачем нужно заполнять форму 134

Онлайн-проверка банковской гарантии на допустимую сумму осуществляется через специальную форму №134. Находясь внутри страницы банка-гаранта, открывшейся через портал Центробанка, нужно найти строку, называемую расчетом средств согласно обязательных нормативов.

Далее отыскивается форма №134 и заполняется строка с тремя нулями (указываются собственные средства и обозначается дата выдачи гарантии). Если результат просчета показал более 25%, кредитное учреждение не выдержало проверки. Нарушая законодательные нормативы и выдавая неучтенные гарантии, такие организации могут лишиться лицензии и не соблюсти обязательства. Это повлечет за собой неприятности и для поставщика, у которого на руках оказалась неправомерный гарантийный документ.

Не стоит доверять кредитным учреждениям, которые в ответ на предъявленные претензии пытаются убедить, будто бы они всегда готовы подтвердить документ при первом же поступлении запроса от заказчика. Если проверка через интернет показала расхождения с нормативами Центробанка, риск получить фальшивую гарантию слишком велик.

Читайте так же:  Просрочка льготного периода по кредитной карте сбербанка

Как подделывают банковские гарантии

Проверить БГ можно и по самому документу. Отличать настоящую от подделки можно следующими методами:

  1. Сверить все реквизиты банка (их можно найти на официальном сайте любого кредитного учреждения) с теми, что указаны в выписанной гарантии.
  2. Убедиться в соответствующих полномочиях лица, подписавшего банковскую гарантию.
  3. Сверить бланк, на котором распечатан документ, с официальным бланком кредитного учреждения, от чьего имени выписана гарантия. Обязательно должны присутствовать все реквизиты и номер лицензии.

К сожалению, мошенниками иногда оказываются сотрудники самого банка, решившиеся на «быструю подработку». Но банковские бланки – документы, относящиеся к строгой отчетности. Их выдают под роспись только тем лицам, которые действительно имеют право выписывать доверенности, гарантии и т.д. При своевременном официальном запросе на подтверждение банковской гарантии фальшивые бумаги быстро вычисляются.

В предложениях по «ускорению» процесса получения гарантийных документов должны настораживать следующие сомнительные моменты:

  • очень короткие сроки;
  • отсутствие залога;
  • не запрашивают оригиналы документов.

Перед выдачей документа, банк обязательно проверяет данные клиента. Это занимает определенное время. Нормальный процесс проверки не может совершаться мгновенно, он требует процедуры подтверждения финансового состояния, верификации реквизитов и подписей и других операций. Потому документ, выданный за один час, должен настораживать.

Страхование крупных сделок не обходится без наличия залога или поручительства, что никак не способствует ускорению или упрощению процедуры выдачи документа.

Настоящая БГ выдается только по предъявлении оригинальных документов. Фирмы, предлагающие выслать готовый документ через курьерскую службу, обработав лишь скан копии исходников, не могут быть представителями серьезной организации.

В перечисленных случаях верификация банковской гарантии будет затруднительной, потому лучше не связываться с сомнительными организациями, а обратиться к другим, более надежным исполнителям.

Первый государственный брокер поддельная банковская гарантия

odubo » 05 авг 2014, 11:53

конечно ваш вариант более заманчив, по залог, открытие счета и поручительство!

Re: Банковская гарантия. ОСТОРОЖНО подделка!

Наталья Носова » 06 авг 2014, 09:54

Я не советчик по вопросам где брать БГ и у кого. Я — потерпевший от неправомерной деятельности Российского финансового дома и подставной компании «Луч». Не оформляйте БГ у Российского финансового дома и его специалистов, поскольку они поддельные и их нет в реестре.

P.S. Возможно, следующую БГ будем оформлять в Сбере, у нас там открыт р/с и под поручительство ген дира. Его предварительное согласие на это получено. Мы как поставщик «кидать» заказчика не собираемся, свои договорные обязательства исполним надлежащим образом, в своей репутации заинтересованы, чтобы товар наш брали. Так что ген дир может смело за свое ООО ручаться, не подведем

Re: Банковская гарантия. ОСТОРОЖНО подделка!

Наталья Носова » 06 авг 2014, 15:10

Re: Банковская гарантия. ОСТОРОЖНО подделка!

odubo » 06 авг 2014, 16:42

Re: Фальшивая банковская гарантия

odubo » 07 авг 2014, 08:35

Re: Банковская гарантия. ОСТОРОЖНО подделка!

Наталья Носова » 07 авг 2014, 11:22

Re: Фальшивая банковская гарантия

Николай Носов » 10 авг 2014, 10:18

Re: Фальшивая банковская гарантия

Сирин » 22 сен 2014, 15:56

Re: Фальшивая банковская гарантия

Сирин » 22 сен 2014, 16:02

Re: Поддельная банковская гарантия.

Сирин » 23 сен 2014, 10:47

Добрый день
А подскажите пожалуйста чем все закончилось?
У нас ситуация — первая БГ оказалась левой, но мы переоформили новую, но заказчик все равно новую забраковал по ст 45 не соответствие требованиям извещения, только чтоб нас отмести, нашел повод. Новую не принимает, написал протокол отказа о заключении с нами и уже заключил со вторым участником контракт.
Вот сидим и решаем на кого жаловаться да и вообще куда обратиться, поскольку фас нас слушать отказались

Поддельная банковская гарантия: в чем опасность и как ее предупредить

Существует ли поддельная банковская гарантия? Да. Это фальшивый документ, который в действительности не дает гарантий и не способен выступать в качестве обеспечения. Подделка этого документа преследуется по закону, попадая под действие Уголовного кодекса РФ. О том, что такое поддельная гарантия, какие существуют способы не быть обманутым и насколько они эффективны, важно знать каждому предпринимателю.

Кто может обмануть?

Подделка банковской гарантии – это довольно распространенная деятельность, которой могут заниматься не только мелкие посреднические организации (например, брокерские конторы), но даже банки. Поэтому стоит очень тщательно выбирать того, кто в вашей сделке будет выступать гарантом. Если такой документ вам выдал банк, ему грозит отзыв лицензии.
Видео (кликните для воспроизведения).

Правда, подделку не всегда удается вовремя обнаружить, а правоохранительные органы порой закрывают на преступление глаза – такие случаи, увы, тоже бывают. Потому фальсификация всевозможных финансовых документов – это далеко не редкость в наши дни.

Поэтому, наш партнер МСП Банк, который является одним из лидеров в нише выдаче банковских гарантий, может предоставить нашим читателям электронную банковскую гарантию. Прямо сейчас вы можете подать заявку на предварительное одобрение получения банковской гарантии по этой ссылке , это займет у вас меньше минуты.

Как предупредить обман?

Первое «противоядие» против фальсификации – при заключении крупной выгодной сделки не терять голову и проверять документы тщательным образом, вплоть до запятой.

Второй способ – собрать максимальное количество информации из различных источников как о брокерской конторе, которая выступает посредником, так и о банке, который выступает гарантом. Используйте все возможные и доступные инструменты для проверки этой информации: интернет, справки у коллег, связи в правоохранительных органах. И только после того, как вы будете убеждены в подлинности этого документа, можете заключать сделку.

Но если банковская гарантия оказалась поддельной и вы к тому же успели ее предоставить второй стороне сделки, тут есть два варианта:

  • вам предъявят требование в течение нескольких дней предоставить другое обеспечение;
  • вас могут занести в список недобросовестных продавцов, и тогда не только текущая сделка, но все последующие вряд ли будут заключены.
Читайте так же:  Письмо судебным приставам о прекращении исполнительного производства

И если первый вариант – щадящий, при втором значительно страдает ваша деловая репутация. Это, можно сказать, косвенный ущерб от поддельного гарантийного документа.

На что обращать внимание

Существует ряд признаков, по которым можно определить подлинность той или иной гарантии.

  1. Бланк. Для начала убедитесь в его подлинности: печать осуществляется на фирменном бланке кредитной организации, где указан номер ее лицензии и реквизиты.
  2. Полномочия. Проверьте, наделено ли лицо, выдавшее вам этот документ, соответствующими полномочиями.
  3. Реквизиты. Убедитесь в том, что заявленные реквизиты соответствуют действительности.
  4. Обязательства. Проверьте, насколько надежны заявленные в документе обязательства.

Кроме прямых признаков следует опираться на косвенные, что означает помнить следующее:

  • Гарантия не может быть выдана без оригинала документов. Для последующей работы необходимы копии документов, но непосредственно для выдачи гарантийного документа сотрудники обязаны затребовать оригинал;
  • Гарантия на крупные сделки может быть выдана только под поручительство или залог;
  • Перед выдачей вы будете обязательно проверены специалистами службы безопасности, что требует по времени минимум один рабочий день.

Существует законное требование ЦБ РФ, где четко заявлено об идентификации клиента перед выдачей этого документа. Эту процедуру может провести только сотрудник банка. Поэтому банковская гарантия не может быть доставлена курьером вам в офис или на дом через два-три часа после того, как вы обратились за ее выдачей. Получение возможно минимум через 5 дней.

Процедура изготовления банковской гарантии

Всю процедуру изготовления банковской гарантии можно условно разделить на пять дней:

  1. В банк, который выступает гарантом, клиент предоставляет пакет документов для оформления гарантии.
  2. Банк проводит внутренние процедуры: оценку клиента, принятие решения о выдаче гарантии.
  3. После того, как принято положительное решение, клиенту выставляется счет за предоставление данной гарантии. В идеале оплата счета должна проходить в этот же день, для ускорения всего процесса.
  4. На следующий день после прохождения оплаты банк приступает к бумажному оформлению документа. В этот же день по требованию клиента банк может отправить электронную копию этого документа для прикрепления его на электронную площадку.
  5. В этот день клиент лично приходит в банк и при предъявлении всех необходимых оригинальных документов ему выдается оформленная банковская гарантия.

Это только основные этапы, которые необходимо осуществить для оформления документа. Естественно, каждый из этапов может растянуться больше, чем на один день. Тогда и клиент сможет получить гарантию позже заявленных пяти дней.

Что такое банковская гарантия и как ее получить: Видео

Поддельные банковские гарантии в судебной практике

Поскольку подделка банковских бумаг – достаточно частое явление, то и судебная практика сложилась вполне определенная. Так, в постановлении Высшего арбитражного суда даны разъяснения об особенностях содержания банковских гарантий и о применении к ним Гражданского кодека РФ:

  • Банковская гарантия не зависит от основного обязательства. Поэтому то, что в этом документе отражены не все пункты основного обязательства, не является поводом для его оспаривания. Обязательные пункты, которые должна содержать гарантия, следующие:
  1. указание должника;
  2. сумма, подлежащая уплате гарантом;
  3. ссылка на заключенный договор, в результате которого возникают обязательства.
  • Срок гарантии. Документ может быть выдан на срок меньший, чем срок исполнения по взятым обязательствам. И это не является признаком ее недействительности.
  • Форма выдачи гарантии. В век технического прогресса действительной признается не только письменная форма. Также принимаются гарантии, выданные по почте, телеграфу или электронной связи, дающие возможность четко определить, что документ оправлен лицом, который и совершает текущую сделку.
  • Подпись главного бухгалтера. Присутствие подписи этого должностного лица не является обязательным.

Но, как показывает практика, чем больше дается разъяснений, тем больше появляется новых вопросов и лазеек для мошенничества. Впрочем, если вам была выдана поддельная банковская гарантия, вы можете быть уверены: судебная практика, то есть существующие прецеденты, помогут вам отстоять свое имя и вернуть деньги.

Если вы получили поддельный документ, вы должны:

  • в течение десяти дней затребовать подлинный документ;
  • обратиться в полицию и потребовать возбуждения уголовного дела;
  • провести процедуру расторжения договора с заказчиком на основании предъявления некачественного обеспечения.

В последующем следует быть более внимательным к оформлению сделок и работы с любым видом документов.

Процедура проверки надежности партнера

Если вам поступило предложение от некой конторы о предоставлении гарантии, для начала нужно определить надежность этого предложения:

  1. На сайте Центрального банка РФ имеется раздел, где указана информация по всем кредитным организациям.
  2. В специальную форму введите регистрационный номер банка, от имени которого будет выдана БГ.
  3. После этого вы переместитесь на персональную страницу банка. Вам следует найти оборотные ведомости по счетам бухгалтерского учета, а именно счет под номером 91315. Он указывает на обязательства банка по тем гарантиям, которые были выданы ранее. Здесь сумма не должна быть ниже той, которая была вам предложена в качестве обязательства. Показателем надежности является то, что сумма на этом счете регулярно растет.

Также следует учитывать, что, согласно российскому законодательству, сумма выданной одному клиенту гарантии не может превышать 25% от уставного капитала банка. Поэтому, если вам предлагают сумму, превышающую этот показатель, стоит поискать более надежный банк-гарант.

Впрочем, вы можете направить официальное письмо непосредственно в само финучреждение или даже в Центральный банк РФ. В этом случае вы получите ответ, который гарантирует подлинность документа (или вскроет махинацию). Поддельные банковские документы распознать достаточно просто, если регулярно с ними работать. Все приведенные способы определения подлинности работают и проверены на практике.

Поэтому, наш партнер МСП Банк, который является одним из лидеров в нише выдаче банковских гарантий, может предоставить нашим читателям электронную банковскую гарантию. Прямо сейчас вы можете подать заявку на предварительное одобрение получения банковской гарантии по этой ссылке , это займет у вас меньше минуты.

Особенности документа

Мошенники настолько виртуозны в исполнении поддельных банковских бумаг, что ответственность их давно не пугает. И даже если текущая гарантия у вас не первая, все равно не стоит опираться только на внешние признаки документа. Наличие номера телефона банка или его адреса не убережет вас от подделки. Нужно посмотреть глубже, применив следующие методы:

  • Проверка надежности получателя платежа.
Читайте так же:  Электронная подпись в личном кабинете налогоплательщика

После того, как вам выдан счет, обязательно проверьте его получателя. Получателем является только банк, и никаких исключений в данном случае быть не может. Если вам предложено направить средства в стороннюю организацию (например, к названию банка приписывают форму учреждения ООО «наименование банка», выставляя эту организацию как часть банка, с которым заключен договор), то наверняка вас пытаются обмануть. Поэтому обязательно выясните полное официальное наименование банка, который выступает гарантом и является получателем средств.
  • Скупой платит дважды – можно ли сэкономить?

Такая экономия в дальнейшем может обернуться большими проблемами. Как правило, банки имеют фиксированный процент по БГ, и в среднем на рынке он составляет 4-6% от суммы, для которой готовится данное обеспечение. Поэтому, если вам предлагают существенно сэкономить (например, гарантия в размере 2-3% от стоимости обеспечения), лучше откажитесь от этого предложения.

  • Проверка наличия полномочий у банка.

Зачастую банк может раздавать гарантии направо и налево, не подозревая, что не имеет на это права. Поскольку этот вид деятельности лицензируемый, то здесь требуется получение дополнительного разрешения. Мошенники же активно пользуются незнанием этого факта, предлагая такой высокодоходный бизнес, как банковская гарантия. Впрочем, проверить эту информацию совсем не сложно – достаточно зайти на официальный сайт Центрального банка РФ и изучить соответствующие базы.

[3]

Шаги, которые выполняются для предотвращения обмана

Подделка банковской гарантии – это, по идее, уголовная ответственность. Но мошенников не становится меньше. Мошенничество в этой сфере было особенно распространенным в 2012-2013 годах. После этого законы были ужесточены, правоохранительные органы наработали определенный опыт раскрытия таких преступлений, да и судебная практика зачастую не дает шансов для оправдания мошенников.

Но с другой стороны, мошенники проникают во многие структуры, поэтому наша страна опутана коррупцией и повсеместным беззаконием. То, что подделываются банковские гарантии и обманутые бизнесмены не знают, что делать, – результат отсутствия реформ в законодательстве.

Итак, банковская гарантия – это документ, который нужно проверять на подлинность особенно тщательно. Не доверяйте только внешним признакам. И если остаются сомнения, без колебаний обращайтесь к специалистам, которые работают с данными документами на практике. Так вы сбережете не только свои деньги и нервы, но и будете оценены в бизнес-среде как честный, надежный и профессиональный партнер.

Признаки “серых” гарантий или как отличить подделку

Является ли используемое Вашей компанией финансовое обеспечение достоверным и удовлетворяющим требованиям Заказчика?

При подписании Государственного контракта Заказчик может запросить подтверждение предоставленной гарантии в банке-эмитенте или даже через Центральный банк. В случае если предоставленная гарантия окажется фиктивной, Государственный контракт будет расторгнут, а Ваша компания будет занесена в Реестр Недобросовестных Поставщиков с потерей денежного обеспечения участия в аукционе.

Приведем некоторые возможные признаки фиктивных банковских гарантий

  • Оплата производится на платежного агента банка
  • Оплата производится на банк, но номер расчетного счета банка начинается на 407 или любого другого кроме 706. Номер расчетного счета банка для получения доходов от выпущенных банковских гарантий начинается с 706
  • Оплата производится только после предоставления гарантии Заказчику
  • Принятие решения и выпуск гарантии за 1 рабочий день
  • Предоставляются только сканы уставных документов
  • Оригинал гарантии бесплатно доставляется в офис и получить его в офисе банка нельзя
  • Выдается верификационное письмо или гарантия подтверждается «именно в таком-то отделении банка или только по этому телефону»
  • брокер / банк утверждает, что вы можете вернуть гарантию “если она вам не понадобилась” (см. условия прекращения действия гарантии)

А если используемое финансовое обеспечение достоверно, то сколько сотрудников Вам приходится иметь в штате для получения гарантии?

В случае если у Вас нет тендерного отдела, то весь этот обширный круг обязанностей выполняет главный бухгалтер или финансовый директор, время которых стоит дорого и непродуктивно тратить его на эти цели.

Банковские гарантии

Банковская гарантия — это один из способов обеспечения исполнения обязательств, при котором банк или иное кредитное учреждение (гарант) выдает по просьбе должника (принципала) письменное обязательство уплатить кредитору (бенефициару) денежную сумму при предоставлении им требования об её уплате.

Требования к гарантии, используемой участниками размещения Госзаказа, и порядку ее предоставления и выдачи устанавливаются Федеральным законом 44-ФЗ «О контрактной системе в сфере закупок товаров, работ, услуг для обеспечения государственных и муниципальных нужд».

При заключении Государственного контракта по электронному аукциону победитель обязан предоставить сканированную копию банковской гарантии с указанием существенных условий Государственного Контракта — размера обеспечения, срока действия, наименования Заказчика, Исполнителя и предмета контракта. Данная копия прикрепляется в виде электронного документа через электронную площадку, на которой проходили торги.

Выпущенная банковская гарантия является документом, который невозможно вернуть потому, что он “не понадобился”. В соответствии с нормами действующего законодательства, действие банковской гарантии прекращается при следующих условиях:

  • при уплате бенефициару суммы, на которую она выдана;
  • при окончании определенного в гарантии срока, на который она выдана;
  • вследствие отказа бенефициара от своих прав по гарантии и возвращения ее гаранту;
  • письменным заявлением бенефициара об освобождении гаранта от его обязательств.

Прекращение обязательств гаранта по вышеприведенным основаниям не зависит оттого, возвращена ли ему гарантия, гарант, которому стало известно о прекращении гарантии, должен без промедления уведомить об этом принципала.

Оформление банковской гарантии

Банковская гарантия необходима для обеспечения заявки для участия в торгах, тендере или на аукционе, а также чтобы обеспечить выполнение взятых обязательств по контракту и возврат финансовых средств, выплаченных в качестве аванса. В целом, банковская гарантия, которую выдал Сбербанк либо другой банковское учреждение, является документом, обеспечивающим обязательства, взятых по договору каждой из сторон. При этом ее нельзя считать формой расчета.

Подписание договора гарантии

Читайте так же:  Соглашение между россией и белоруссией о трудоустройстве

Получение в банке данного документа зачастую является довольно проблематичным. Это объясняется тем, что порядок оформления предусматривает сбор необходимого пакета документов и выполнение иных формальностей. А это, в свою очередь, отнимает довольно много времени. Отличной альтернативой этому может стать быстрое и упрощенное оформление банковской гарантии.

На каких условиях банк выдает гарантии

Банковская гарантия – это кредитный банковский продукт. Поэтому, чтобы получить данный документ, необходимо предоставить документы, аналогичные тем, какие требуются при оформлении кредита. Для каждой организации они разные. Однако есть позиции, которые обязательно необходимо предъявить банковской организации:

  • Документы об открытии в обслуживающем банке расчетного счета.
  • Обеспечение и наличие залога (зачастую это имущество).
  • Финансовая отчетность компании.

Основанием для оформления банковской гарантии служит заявление с соответствующей просьбой. Так, например, при обращении в Сбербанк необходимо написать заявку, в которой бы указывалась следующая информация:

Цель получения гарантии;

В целом, такие формальности могут отнять у организации много времени. При этом успех процедуру зависит не только от пакета собранных документов, но и от правильно заполнения заявления. Это поможет избежать отказа банка в выдаче гарантии из-за неточностей.

К прочим требованиям, выполнение которых предусматривает порядок получения гарантии и является обязательным условием для оформления банковской гарантии – оплата услуг кредитной организации. Остальные условия, такие как сумма гарантии и срок ее действия, рассматриваются в индивидуальном порядке.

Виды гарантий

Существует несколько видов банковской гарантии. Как и большинство кредитных учреждений, Сбербанк выдает банковские документы следующих видов:

  • Тендерная гарантия,
  • Гарантии возврата кредита/платежа,
  • Таможенная,
  • Гарантия исполнения обязательств.

Срок, в который банком будет рассмотрена заявка на получение гарантии, зависит от организации. В среднем, рассмотрение может длиться от 2 до 3 недель. В случае, если заявка клиента одобрена, банк извещает об этом заказчика. После чего ему необходимо прийти в учреждение для получения банковского документа. Срок действия гарантии рассматривается также отдельно для каждого случая. Сбербанк выдает гарантии, которые могут иметь срок действия от 1 до 18 месяцев. Зависит это, в первую очередь, от обязательств по договору и суммы.

Документация по банковским гарантям

Оформление банковской гарантии: упрощенное получение

Быстрое получение гарантии возможно, если обратиться не в Сбербанк, а в компанию, специализирующуюся на подобных услугах (компании-операторы, брокерские компании). Финансовое вознаграждение они получают от банков, с которыми заключают сотрудничество и которые выдают банковские документы. Поэтому мнение, что подобные организации берут деньги за помощь от заказчика, является неверным.

Но все же вопросы о том, зачем обращаться в брокерскую компанию, действительно ли помощь будет эффективной, а оформление займет меньше времени, остаются актуальными.

Видео о банковской гарантии и ее преимуществах:

Для чего компании обращаются к брокеру?

Подобные специализированные компании уделяют немало внимания юридическим лицам, оказывая им помощь, как участникам государственных торгов и прочих конкурсах, в подготовке и оформлении обеспечительных документов. Очень часто организаторы тендеров устанавливают довольно короткие сроки. Поэтому многие фирмы могут попросту не успеть с подготовкой к торгам, даже если у них есть возможность выполнить все условия тендера. Брокеры оказывают помощь быстро и эффективно. Именно благодаря этому у них есть большое преимущество перед банками. При этом не стоит забывать, что гарантию будет выдавать в конечном итоге Сбербанк либо другое кредитное учреждении, прописанное условиями договора. Брокеры же просто отлично знают рынок и готовы клиенту предложить оптимальный вариант банка, в соответствии с пожеланиями и потребностями клиента.

Преимущества брокерских компаний

Свои услуги и помощь касаемо оформления банковской гарантии компании-операторы предоставляют бесплатно. Кроме того, они предлагают их на более удобных условиях. Изначально, порядок работы заключается в том, что они готовы быстро предложить наиболее подходящий требованиям клиента банк. Это значительно упрощает процедуру оформления. Кроме того, благодаря налаженной схеме работы, оперативного взаимодействия со всеми службами, а также использованию современных банковских технологий, оформление банковской гарантии будет происходить следующим образом:

Банковские документы можно получить без необходимости открывать счет, вносить залог и обеспечение, по упрощенному пакету документов;

Решение о предоставлении гарантии будет принято банком на протяжении 1-2 часов, сама гарантия будет выдана в период от 3 до 4 дней с момента подачи документов.

Это далеко не все преимущества компаний-операторов, которые в отличие от оформления и выдачи банковского документа при обращении в Сбербанк либо другое кредитное учреждение, оказывают эффективную помощь в срок.

Кроме того, брокеры могут предложить дополнительные услуги по согласованию текста банковской гарантии нестандартной формы, а также готовы обеспечить доставку курьером документов по указанному заказчику адресу. Компании-операторы по отношению к своим клиентам используют комплексный подход: оказывают свое содействие на выдачу тендерного кредита (в получении финансирования), используют электронный документооборот, предлагают гибкую политику по тарифам.

Видео (кликните для воспроизведения).

Однако, количество поддельных гарантий все больше возрастает. Поэтому Сбербанк предупреждает, чтобы при выборе банка стоит проверить его подлинность. Это можно сделать, проверив регистрационный номер фирмы на сайте Банки России в разделе «Информация по кредитным учреждениям». Пройдя по ссылке интересующего вас учреждения, и попав на страницу банка, можно проверить ОГРН, фирменное наименование существующей организации, которая выдает гарантию.

Источники


  1. ред. Кононенко, І.П. Законодавство про адміністративну відповідальність; Київ: Видавництво політичної літератури України, 2012. — 340 c.

  2. Основы права; Академия — Москва, 2010. — 256 c.

  3. Журнал учета проверок юридического лица, индивидуального предпринимателя, проводимых органами государственного контроля (надзора), органами муниципального контроля. — М.: ДЕАН, 2010. — 872 c.
  4. Куницын, А. Р. Образцы судебных документов / А.Р. Куницын. — М.: Юридическая литература, 2018. — 336 c.
  5. Гусов, К.Н. Комментарий к трудовому кодексу Российской федерации (вводный); М.: ВИТРЭМ, 2013. — 240 c.
Первый государственный брокер поддельная банковская гарантия
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here